EU: Schärfere Maßnahmen gegen Geldwäsche durch Verbot von Privacy Coins und anonymen Konten

Die EU will Privacy Coins und anonyme Krypto-Konten im Rahmen neuer Vorschriften gegen Geldwäsche verbieten.Krypto-Unternehmen werden zu strengen Identitätskontrollen verpflichtet und müssen eine risikoabhängige Überwachung aller Transaktionen durchführen.Die Europäische Union verschärft die Regeln für die Krypto-Welt. Ab Juli 2027 wird ein umfassendes Gesetz im Rahmen der Anti-Geldwäsche-Verordnung (AMLR) anonyme Krypto-Konten und die Verwendung von Privacy Coins wie Monero und Zcash verbieten. Dieser Schritt erfolgt im Rahmen umfassender Bekämpfung der Finanzkriminalität im gesamten Bereich der Digital-Assets.Gemäß Artikel 79 der AMLR wird es Kreditinstituten, Finanzunternehmen und Krypto-Dienstleistern gesetzlich untersagt sein, anonyme Konten oder Token zu verwalten, die Transaktionsdetails verschleiern. Die Richtlinie bedeutet eine Abkehr von der bisherigen Praxis und legt völlig neue Regeln fest. Sie steht in Einklang mit den globalen Kriterien der Financial Action Task Force (FATF).Still figuring out what the AMLR means for your crypto business? We get it — it's dense, it's new, and it’s critical. That’s why we’ve put together “The AML Handbook”!We break down what you need to know (and what you need to do) to stay compliant https://t.co/XOt37M6MRh— European Crypto Initiative (@EuCInitiative) April 23, 2025Die MiCA-Definitionen werden in die AMLR übernommen, die einen Krypto-Vermögenswert als digitale Darstellung eines Wertes auf der Grundlage der Distributed-Ledger-Technologie charakterisiert.Darüber hinaus werden die Anbieter von Krypto-Vermögenswerten (CASPs) nun verpflichtet, verdächtige Aktivitäten , die über diese Dienste abgewickelt werden, zu überwachen, zu verfolgen und zu melden.Nach den neuen Vorschriften müssen die Dienstleister in der Lage sein, eine Kunden-Identifizierung vorzunehmen, bei Überweisungen von mehr als 1 000 EUR weitere Kontrollen durchzuführen und die Nutzung anonymer Konten erneut zu überprüfen. Zu den Transaktionen gehören vor allem solche von Kryptowährung zu Kryptowährung und solche auf eigene Wallets, einschließlich Hardware-Wallets.Für selbstgehostete Wallets und Shell-Entitäten gelten strengere RegelnDas neue Gesetz beschränkt sich nicht auf das Verbot von Privacy Coins. Es sieht auch strenge Kontrollen für selbst gehostete Geldbörsen und Korrespondenzbeziehungen mit Institutionen in Drittländern vor. Die CASPs werden verpflichtet, mehr Daten zu sammeln, einschließlich der Eigentümerschaft der Wallets, der Herkunft und des Bestimmungsortes der Gelder, und die Überwachung von gekennzeichneten Transaktionen zu verbessern. Bei Transaktionen über 3 000 EUR wird eine einfache Due-Diligence-Prüfung durchgeführt, aber in jedem Fall muss jede verdächtige Aktivität gemeldet werden, unabhängig vom Umfang der Transaktion.Die GwG, die für die Umsetzung dieser Richtlinie zuständig ist, wird die aktualisierten Leitlinien bis zum 10. Juli 2027 veröffentlichen.Darin werden Fragen wie die Bewertung des Risikos nicht registrierter ausländischer Institutionen oder unbekannter Wallet-Adressen der Unternehmen behandelt. Bei erwiesenen Verstößen können Maßnahmen von der Untersagung von Geschäftsbeziehungen bis zu Zzwangsschließungen von Unternehmen reichen. Darüber müssen Finanzinstitute nicht nur die aufsichtsrechtlichen Verfahren einhalten, sondern auch die Risikobewertungen und die damit verbundenen Maßnahmenin vollem Umfang dokumentieren .Verschärfung der EU-Kryptoaufsicht ab Juli 2027Um eine einheitliche Anwendung des nationalen Rechts zu gewährleisten, wird die GwG für die direkte Überwachung der großen CASPs zuständig sein, die in sechs oder mehr EU-Mitgliedstaaten tätig sind.Bis zum 1. Juli 2027 werden 40 Blockchain-Firmen , mindestens eine aus jedem Land, auf der Grundlage eines bestimmten Anforderungsniveaus ausgewählt. Dazu gehören Unternehmen mit mehr als 20.000 Kunden oder solche, die ein Transaktionsvolumen von mehr als 50 Mio. EURabwickeln.Sie ist auchTeil einer allgemeinen EU-Politik, die darauf abzielt, die Aufsicht insbesondere über Unternehmen mit großen, grenzüberschreitenden Aktivitäten zu verstärken . Unternehmen, die die Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden nicht einhalten, können ihren Zugang zum EU-Markt verlieren.Die AMLR folgt demselben Weg wie die OGAW und die Verordnung über den Transfer von Geldern (TFR), d. h. sie stellt neue Anforderungen an die CASPs, die sich auf die Verschärfung der Überwachung und das Kennenlernen ihrer Kunden beziehen.