Cómo comprar criptomonedas con Apple Pay en 5 pasos: por qué tu banco puede rechazar el pago

Aprender a comprar criptomonedas con Apple Pay es fácil, y el proceso es rápido en cualquier iPhone, iPad o Mac. Lo que suele pillar desprevenidos a los principiantes es lo que ocurre después de tocar la pantalla: que un pago que parece rutinario falle o que una compra se complete, pero cueste más de lo esperado. 

Apple Pay no es un monedero de criptomonedas ni un exchange; las decisiones importantes las toman la plataforma que vende las criptomonedas y el banco que respalda la tarjeta. Esta guía explica los cinco pasos y, a continuación, por qué un banco puede rechazar el pago y qué hacer al respecto.

Qué hace realmente Apple Pay al comprar criptomonedas

Apple Pay funciona como una capa de pago con tarjeta. Guarda una tarjeta de débito o crédito en Apple Wallet y, al realizar un pago, se la transmite al comercio mediante Face ID, Touch ID o un código. No puede almacenar, enviar ni liquidar criptomonedas y solo sirve como método de depósito, por lo que no se puede utilizar para retirar dinero de una plataforma de criptomonedas.

Esto significa que una compra de criptomonedas con Apple Pay se procesa como una transacción con tarjeta. Apple no añade ninguna comisión propia al pago, pero la plataforma de criptomonedas y la red de tarjetas siguen cobrando por procesarlo, y esos costes se trasladan al comprador. Por tanto, las comisiones las establece la plataforma, no Apple, y varían mucho de un proveedor a otro.

Los cinco pasos para comprar criptomonedas con Apple Pay

Paso 1: Añade una tarjeta compatible a Apple Wallet

El primer requisito es tener en Apple Wallet una tarjeta de débito o crédito compatible emitida por un banco participante. No todos los emisores admiten Apple Pay y Apple no es un banco, así que es el emisor de la tarjeta quien decide si se autoriza el pago. En general, una tarjeta de débito es la opción más sencilla para comprar criptomonedas, por los motivos que se explican más adelante en el apartado sobre pagos rechazados.

Paso 2: Elige una plataforma compatible con Apple Pay

No todos los exchanges o monederos ofrecen Apple Pay; la disponibilidad depende del país, la plataforma y la tarjeta. Varios grandes exchanges lo incluyen como opción de pago, mientras que otros solo lo ofrecen a través de proveedores externos o en determinadas regiones. Consultar si Apple Pay aparece en la página de compra de la plataforma antes de crear una cuenta ahorra tiempo, ya que la compatibilidad puede cambiar y las fuentes no siempre coinciden.

Paso 3: Crea una cuenta y completa la verificación

Las principales plataformas exigen verificar la identidad, independientemente del método de pago. Prepárate para presentar un documento de identidad oficial y un selfi y, en algunos casos, un justificante de domicilio. La verificación puede tardar unos minutos o más, así que conviene completarla antes de intentar realizar la primera compra. Los límites diarios y semanales suelen depender del nivel de verificación, y los niveles superiores permiten hacer compras de mayor importe.

Paso 4: Selecciona la criptomoneda e introduce el importe

En la pantalla de compra de la plataforma, el comprador elige la moneda, como Bitcoin, Ethereum o una stablecoin, e introduce el importe en moneda local o la cantidad de criptomonedas que quiere comprar. Antes de que se realice el cargo, la pantalla de confirmación debería mostrar el coste total, incluida la comisión. Es importante revisar bien ese total, ya que las comisiones por pagar con tarjeta suelen estar incluidas en el precio indicado en lugar de aparecer por separado.

Paso 5: Confirma con Face ID o Touch ID

Después de elegir Apple Pay como método de pago, el comprador hace doble clic en el botón lateral del iPhone o sigue las instrucciones que aparecen en pantalla en otros dispositivos y confirma con Face ID, Touch ID o un código. A continuación, las criptomonedas se abonan en la cuenta, a menudo en cuestión de segundos, aunque el plazo depende de la plataforma. Retirarlas a un monedero personal es un paso aparte que se realiza en la plataforma, no a través de Apple Pay.

Por qué tu banco puede rechazar el pago

El problema más habitual con este método es que se rechace el pago, y Apple no toma esa decisión. En sus propias instrucciones de asistencia, Apple indica que todas las transacciones con Apple Pay se envían al emisor de la tarjeta para su aprobación y que un rechazo puede deberse a distintos factores o a las normas del emisor. En la práctica, el banco ve un pago con tarjeta a una plataforma de criptomonedas y aplica sus propias reglas de riesgo.

Algunos emisores consideran que las compras de criptomonedas entrañan más riesgo o las restringen directamente, por lo que una tarjeta que funciona para las compras del día a día también puede fallar en este caso. Los sistemas antifraude también pueden marcar el primer pago a un nuevo comercio, un importe elevado o varios intentos seguidos. Si se producen varios intentos fallidos, a veces se bloquea la sesión de compra, lo que puede hacer que el problema parezca más grave de lo que es.

Qué hacer si falla una compra de criptomonedas con Apple Pay

El primer paso es ponerse en contacto con el banco o el emisor de la tarjeta, ya que solo el emisor puede explicar por qué se rechazó un pago y autorizarlo. Pedir al banco que permita la transacción o utilizar una tarjeta de otro banco que admita las compras de criptomonedas resuelve muchos casos. Probar primero con un importe menor también puede ayudar, porque es más probable que las compras iniciales de gran importe activen los controles antifraude.

También conviene comprobar lo básico: la tarjeta debe haberse emitido en un país admitido por la plataforma, el importe debe estar dentro de los límites mínimo y máximo de la plataforma y la tarjeta debe tener saldo suficiente para cubrir la comisión. Si un intento fallido deja un cargo pendiente, normalmente se trata de una retención temporal que el banco anula, aunque el proceso puede tardar varios días laborables.

La trampa del adelanto de efectivo con tarjeta de crédito

Usar una tarjeta de crédito en Apple Wallet conlleva un riesgo adicional que no existe con las tarjetas de débito. Algunos emisores clasifican las compras de criptomonedas como adelantos de efectivo o equivalentes a efectivo, lo que puede implicar una comisión por adelanto de efectivo e intereses que empiezan a acumularse de inmediato, sin periodo de gracia. Además, las tarjetas que tratan una compra de este modo a menudo tampoco ofrecen recompensas por ella.

Como la pantalla de Apple Pay es idéntica para las tarjetas de débito y crédito, es fácil pasar por alto qué tarjeta se está utilizando. Comprobar qué tarjeta está seleccionada antes de confirmar y leer las condiciones de la tarjeta sobre las transacciones similares al efectivo evita sorpresas desagradables en el siguiente extracto. Pagar con una tarjeta de débito elimina este riesgo concreto, aunque no suprime la comisión de procesamiento que cobra la plataforma.

Cuánto cuesta comprar criptomonedas con Apple Pay

Las comisiones varían según la plataforma y el país, y las cifras publicadas difieren entre fuentes, así que conviene comprobar cualquier cantidad concreta en la pantalla de compra actual de la plataforma. Como orientación general, las compras con tarjeta suelen tener un coste total de alrededor del 2% al 5%, y los proveedores de pagos externos pueden cobrar más. Por lo general, esto es más caro que una transferencia bancaria, que es más lenta, pero más económica.

En la práctica, Apple Pay ofrece rapidez a cambio de un mayor coste. Para una primera compra pequeña, la comodidad puede compensar esos puntos porcentuales adicionales. Para compras de mayor importe o recurrentes, comparar el coste total con el de una transferencia bancaria u otro método puede suponer un ahorro considerable con el tiempo.

Conclusión

Comprar criptomonedas con Apple Pay se reduce a cinco pasos: añadir una tarjeta compatible, elegir una plataforma que lo admita, completar la verificación, seleccionar la moneda y el importe y confirmar con datos biométricos. El proceso es sencillo; los problemas se deben a factores ajenos a Apple, como los pagos rechazados por el banco, el tratamiento de las compras con tarjeta de crédito como adelantos de efectivo y las comisiones de procesamiento con tarjeta, que son más altas que las de otros métodos de financiación. Usar una tarjeta de débito, completar la verificación, empezar con una compra de importe moderado y comprobar rápidamente el coste total en la pantalla de confirmación evita la mayoría de los problemas.

Preguntas frecuentes

1. ¿Se pueden comprar criptomonedas con Apple Pay?
Sí, en las plataformas que lo ofrecen como opción de pago. Apple Pay funciona como un sistema de pago con tarjeta y no almacena ni envía criptomonedas.

2. ¿Apple Pay cobra una comisión por comprar criptomonedas?
Apple no añade ninguna comisión propia, pero la plataforma de criptomonedas y el procesamiento de la tarjeta sí cobran comisiones, que suelen oscilar aproximadamente entre el 2% y el 5%, según la plataforma.

3. ¿Por qué mi banco rechazó mi compra de criptomonedas con Apple Pay?
La decisión la toma el emisor de la tarjeta. Algunos bancos restringen las compras de criptomonedas y las normas antifraude pueden bloquear el primer pago, un importe elevado o varios intentos.

4. ¿Es mejor usar una tarjeta de débito o de crédito con Apple Pay para comprar criptomonedas?
Una tarjeta de débito evita el riesgo de que el emisor considere la compra un adelanto de efectivo, lo que puede generar comisiones adicionales e intereses inmediatos si se utiliza una tarjeta de crédito.

5. ¿Tengo que verificar mi identidad para comprar criptomonedas con Apple Pay?
Sí. Las principales plataformas exigen verificar la identidad, independientemente del método de pago.