El banco canceló la cuenta de una empresa de criptomonedas. El tribunal le amenazó con 10,000 zł por cada día de retraso

La cancelación de cuentas por parte de los bancos es un tema conocido desde hace años para las empresas del sector de criptomonedas. Lo hemos abordado en múltiples ocasiones en nuestros materiales. Generalmente, termina de la misma manera: una carta, unas semanas para retirar los fondos y fin de la conversación. Recientemente, tuvimos un caso que fue diferente, y la decisión del tribunal nos sorprendió incluso a nosotros. Actualmente, estamos observando una situación en la que cada vez más los tribunales se inclinan favorablemente hacia las situaciones de los contribuyentes. Más sobre este tema se puede encontrar en la continuación del artículo.

Un cliente que advirtió al banco y rápidamente se arrepintió

Nuestro cliente estaba llevando a cabo actividades relacionadas con criptomonedas y tuvo que finalizarla tras el período de transición de MiCA. No lo hizo en silencio. Escribió al banco que estaba cerrando su actividad y pidió un poco de tiempo. Necesitaba este tiempo especialmente para cosas bastante simples:

• pagar facturas,
• regularizar deudas públicas, incluidos impuestos.

Además, la cuenta le era simplemente necesaria. Desafortunadamente, el banco a pesar de ello canceló el contrato de la cuenta. Impugnamos la cancelación, presentamos una solicitud de medidas cautelares y luego una demanda. Hace unos años, este asunto podría haber sido problemático.

¿Qué decidió el tribunal?

El tribunal de distrito aseguró la ejecución del contrato de la cuenta bancaria. No se limitó a una anotación general de que el contrato debía seguir vigente. Le dio al banco tres días hábiles para restablecer el acceso. En este sentido, describió el alcance de la obligación de manera muy detallada. El banco estaba obligado a mantener:

• la cuenta corriente,
• las demás cuentas,
• las órdenes de pago,
• el acceso a través de la banca en línea, móvil y telefónica.

Además, hubo algo que rara vez vemos en tal escala. El tribunal ordenó el pago de 10,000 zł por cada día de incumplimiento. Resultado: después de tres días hábiles desde la entrega de la decisión, si el banco no cumple con las obligaciones derivadas de la medida cautelar.

El banco restableció la cuenta, pero no toda

Y aquí se puso interesante. El banco restableció a nuestro cliente la cuenta principal y las funcionalidades principales. Esto significa una ejecución parcial del contenido de la medida cautelar. Los servicios secundarios del contrato no fueron restablecidos en el plazo establecido. Desde el punto de vista del banco, probablemente parecía que había cumplido con la orden. Desde el punto de vista de la decisión, no. ¿Por qué? Principalmente porque se mencionaba el alcance completo.

Con tal cantidad, los números rápidamente se vuelven serios. Un mes de retraso equivale a 300,000 zł. Esta es una cantidad diez veces mayor que el límite superior que habíamos visto hasta ahora. ¿Por qué? Vale la pena dar una comparación en este asunto. Según nuestra experiencia, tales sumas suelen oscilar entre 500 y 1,000 zł diarios.

Desafortunadamente, según nuestra información, el banco presentó una queja. Esto significa que aún no es definitivo, por lo que estamos esperando la consideración de esta queja. Hasta hoy, existe una decisión con la suma anunciada de 10,000 zł por día. Sin embargo, en la práctica, su destino aún puede cambiar.

¿Qué implica esto para las personas a las que los bancos cancelan cuentas?

No sabemos si es un caso excepcional o el comienzo de una nueva práctica judicial. Es posible que los tribunales comiencen a reaccionar ante la situación en la que un banco cancela un contrato. Esto significa que, por el momento, en poco tiempo los bancos tendrán un motivo más fuerte para pensarlo dos veces antes de cancelar la cuenta de un cliente de criptomonedas. Es especialmente importante destacar dos cosas:

• Si estás cerrando tu actividad, informa al banco por escrito. En el documento, explica lo que necesitas y hasta cuándo. Este hecho tuvo una gran importancia en este caso.
• Después de obtener la medida cautelar, verifica qué ha restablecido realmente el banco. Simplemente tener la cuenta principal activa no significa que la decisión se haya cumplido en su totalidad.

Continuaremos describiendo el desarrollo de este asunto cuando el tribunal considere la queja. También encontrarás una descripción completa del caso en el artículo en el sitio de la oficina de abogados Etlex, y sobre disputas con bloqueos de cuentas excesivamente amplios escribimos aquí.