Gérald Darmanin ha expresado su deseo de poner fin al efectivo para combatir el fraude financiero. Una propuesta difícil de implementar, según algunos expertos.

Gérald Darmanin propone acabar con el efectivo

Reducir la delincuencia y el narcotráfico

Gérald Darmanin, Ministro de Justicia, anunció el 22 de mayo, durante su audiencia ante la comisión de investigación del Senado, que desea poner fin al efectivo. Una propuesta que está lejos de ser unánime. Gilles Duteil, experto judicial especializado en delitos financieros, cree en particular que "no se puede transformar un sistema monetario que dependa únicamente del dinero electrónico o las criptomonedas de la noche a la mañana. Llevaría meses, si no años".

Reglas actuales sobre el uso de efectivo

Actualmente, existen ciertas reglas para limitar el fraude. Por ejemplo, cada pago de un particular a un profesional está limitado a 1.000 euros en efectivo. También es obligatorio declarar cualquier suma superior a 10.000 euros al viajar desde o hacia un país de la Unión Europea. Según las aduanas, esta restricción se aplica "al efectivo (billetes, monedas), a los instrumentos negociables al portador (cheques, cheques de viaje, giros postales, pagarés...), al oro y a las tarjetas prepago".

Países que han intentado abandonar el efectivo

Hoy en día, los países con el porcentaje más bajo de efectivo en relación con su PIB son Suecia, Noruega y Dinamarca, según Euronews. En 2012, Suecia intentó abolir el efectivo por completo, antes de retractarse en 2020 ante la oposición de expertos y asociaciones de consumidores. El Ministerio de Defensa incluso aconseja mantener efectivo en caso de guerra o crisis. Noruega, por su parte, prevé ahora una multa para los comerciantes que no acepten efectivo.

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¿Es la cripto el futuro de los pagos?

Bitcoin

Como la principal cripto en términos de capitalización de mercado, Bitcoin es un sistema descentralizado peer-to-peer que ofrece una libertad única y resistencia a la censura, sin un intermediario de confianza. Su seguridad es alta gracias a su robusta e inmutable blockchain y su red altamente distribuida de mineros. Si bien los tiempos de pago y las tarifas pueden variar debido a un número limitado de transacciones por segundo, las soluciones de segunda capa como Lightning Network ayudan a mejorar su velocidad y reducir los costos de transacción.

Ethereum

Ethereum es una plataforma importante para contratos inteligentes, que facilita pagos programables, DeFi y NFTs. Su transición a Proof of Stake (PoS) reduce su consumo de energía y tiene como objetivo mejorar su escalabilidad. Sin embargo, las tarifas de gas pueden ser altas, lo que hace que los pequeños pagos sean costosos. A pesar de las soluciones de segunda capa, la red principal aún puede sufrir congestión, lo que la convierte en un competidor poco probable para el efectivo, como le gustaría a Gérald Darmanin.

XRP

XRP, respaldado por Ripple Labs, permite transacciones muy rápidas (de 3 a 5 segundos) y costos mínimos. Se centra en las instituciones financieras y se integra bien con los sistemas bancarios existentes, lo que plantea la cuestión de su capacidad para reemplazar el efectivo. Además, su eficiencia energética está optimizada gracias a su mecanismo de consenso único.

Sin embargo, su centralización es criticada, ya que Ripple Labs posee una parte importante de los tokens. La transparencia de sus transacciones también limita la privacidad. Finalmente, la controversia vinculada a la demanda de la SEC de EE. UU. contra Ripple Labs, acusando a XRP de ser un valor no registrado, ha ralentizado su despliegue.

Solana

Solana destaca por su muy alta capacidad de transacciones y tarifas mínimas, lo que permite pagos casi instantáneos. Su mecanismo Proof of History (PoH) combinado con Proof of Stake (PoS) garantiza velocidad y eficiencia energética. Además, su ecosistema en rápido crecimiento ofrece muchas aplicaciones útiles para el día a día. Sin embargo, la red ha experimentado interrupciones y su descentralización está menos establecida que la de Bitcoin, lo que plantea dudas de seguridad si fuera a reemplazar el efectivo, como propone Gérald Darmanin.

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¿Es realista el fin del efectivo?

El día después de su anuncio, Gérald Darmanin se retracta

En el set de RTL, Gérald Darmanin anunció al día siguiente que la medida no se implementaría debido a la falta de medios políticos: "Para tener éxito cuando eres ministro, necesitas tiempo, un Parlamento y dinero. No tengo nada de eso. Tenemos un Parlamento que es travieso, que no tiene mayoría, tenemos poco tiempo, y es un debate público que sin duda debe plantearse en una campaña presidencial, por ejemplo".

Además, todo lo digital presenta otros riesgos. En los países que han experimentado con la eliminación del efectivo, los delitos distintos al narcotráfico han aumentado. Por ejemplo, el fraude en línea, según France Info. Las amenazas de ciberataques también serían mayores, dado que la sociedad dependería aún más de Internet.

Los franceses siguen apegados al efectivo, especialmente los jóvenes

Según una encuesta del BCE, el 43% de los franceses utilizó efectivo para sus pagos en 2024. Una proporción que disminuye cada año, pero que sigue siendo significativa. IFOP, por su parte, afirma que un tercio de los jóvenes organiza sus gastos con sobres de efectivo. Tendencias que sugieren que el efectivo no está listo para desaparecer.

Un periodista belga prueba un día sin efectivo

Laurens, periodista de RTBF, intentó vivir sin efectivo durante un día en Namur. El resultado es claro. Entre baños públicos, autobuses y taxis, todos piden que se les pague en efectivo, por simplicidad o costumbre. Los parquímetros tampoco aceptan tarjetas bancarias. Un panadero incluso afirma rechazar tarjetas por resistencia. Para él, el efectivo es más barato que los pagos con tarjeta bancaria.

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Conclusión

La propuesta de Gérald Darmanin de eliminar el efectivo tenía como objetivo combatir la delincuencia, pero se topó con una realidad compleja. Si bien las criptomonedas como Bitcoin, Ethereum, XRP y Solana ofrecen ventajas (velocidad, bajos costos, descentralización variable), también presentan desafíos (tarifas impredecibles, interrupciones, centralización). El abandono total del efectivo choca con los hábitos, los riesgos de ciberataques y la necesidad de garantizar la inclusión, lo que hace que su desaparición sea poco probable a corto plazo en Francia.

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