Secondo il flash di notizie fornito, Coinbase Ireland Limited ha accettato un accordo transattivo da 3,25 milioni di euro con la Banca centrale d'Irlanda in merito ai controlli per la protezione dei fondi dei clienti. Le criticità segnalate includono la commistione di fondi, l'uso dei conti di protezione di CBIE per prelievi relativi ad altre entità e un errore di programmazione associato a un deficit medio di copertura dello 0,54% nel 2023 e nella prima metà del 2024.

Cosa riferisce l'accordo segnalato per Coinbase Ireland

L'attuale segnalazione riguarda Coinbase Ireland Limited, o CBIE, e non Coinbase Europe Limited. Nel perimetro indicato, il flash afferma che CBIE fornisce servizi fiat ai clienti europei e che l'indagine della Banca centrale d'Irlanda ha riguardato il calcolo degli importi da proteggere a favore dei clienti, la custodia dei fondi e l'esternalizzazione di alcuni processi di protezione.

Vengono inoltre descritte tre carenze: la commistione di fondi di clienti appartenenti a entità diverse, l'utilizzo dei conti di protezione di CBIE per pagare una parte dei prelievi di clienti di altre entità e un errore di programmazione che ha generato un deficit medio di circa lo 0,54% nei conti di protezione nel 2023 e nella prima metà del 2024. Lo stesso flash riporta che Coinbase avrebbe dichiarato di avere corretto le problematiche e che i clienti non hanno subito perdite finanziarie né perso l'accesso ai prelievi.

Il caso segnalato va distinto da un diverso procedimento sanzionatorio irlandese che emerge pubblicamente dai documenti della Banca centrale d'Irlanda. Tali documenti riguardano Coinbase Europe Limited e carenze nel monitoraggio delle transazioni ai fini antiriciclaggio e di contrasto al finanziamento del terrorismo, con una sanzione di 21.464.734 euro, non il caso di salvaguardia di CBIE qui riportato.

Perché le carenze segnalate nella salvaguardia sarebbero rilevanti

L'applicazione delle norme di salvaguardia riguarda l'integrità dei controlli sui fondi dei clienti, non soltanto la possibilità per i clienti di dimostrare una perdita immediata. In un distinto esito sanzionatorio sulla salvaguardia che ha coinvolto BlueSnap Payment Services Ireland Limited, la Banca centrale afferma che i fondi dei clienti detenuti in un conto bancario segregato non devono essere mescolati con i fondi propri dell'impresa né con quelli di altre società del gruppo e dei rispettivi clienti.

La stessa spiegazione della Banca centrale sottolinea la necessità di separare, designare e riconciliare i fondi dei clienti. Precisa inoltre che la salvaguardia serve a proteggere il denaro dei clienti in attesa del pagamento e a garantire che tali fondi possano essere restituiti integralmente e tempestivamente qualora un'impresa di pagamento o di moneta elettronica diventi insolvente.

Questo contesto spiega perché le problematiche segnalate per CBIE sarebbero sostanziali, se confermate. La commistione di fondi, l'uso trans-entità dei conti di protezione e un deficit di copertura inciderebbero direttamente sulla corretta segregazione e sulla piena copertura dei fondi dei clienti in ogni momento, anche se la posizione di Coinbase è che i clienti non abbiano perso denaro né riscontrato problemi nei prelievi.

Cosa resta da confermare nel caso

La ricerca fornita non ha reperito un avviso di accordo della Banca centrale d'Irlanda corrispondente né una dichiarazione primaria leggibile di Coinbase relativa a questa specifica vicenda di Coinbase Ireland. Di conseguenza, la sanzione segnalata di 3,25 milioni di euro, le dettagliate conclusioni sulla salvaguardia e le dichiarazioni sulle misure correttive possono essere riportate come contenuto del flash, ma non come accertamenti ufficialmente confermati da un documento primario corrispondente.

In base agli atti attualmente disponibili, restano da chiarire la data esatta dell'accordo, la denominazione formale del procedimento, il fondamento giuridico utilizzato dalla Banca centrale, il preciso perimetro dei clienti coinvolti, l'eventuale ammontare totale del deficit di copertura segnalato e l'applicazione di eventuali condizioni di vigilanza tuttora in vigore. Il documento decisivo successivo sarebbe un avviso della Banca centrale o una dichiarazione di Coinbase che nomini Coinbase Ireland Limited e illustri direttamente il caso di salvaguardia.