Especialistas alertam sobre a necessidade de educação financeira na era das fintechs

O avanço das fintechs ampliou o acesso ao crédito, aos pagamentos digitais e aos investimentos na Argentina, mas também expôs um desafio cada vez mais urgente: melhorar a educação financeira dos usuários para evitar decisões de endividamento mal compreendidas e fortalecer a qualidade do sistema. Esse foi um dos eixos centrais do painel "O investimento sob a perspectiva ética", realizado durante o segundo dia do XX Congresso de Economia e Gestão, organizado pela Faculdade de Ciências Econômicas.{#p-1791500166996-70188}

A discussão surge em um momento de forte expansão do ecossistema fintech. Mariano Giraffa, diretor de Meios de Pagamento da Câmara Argentina de Fintech, destacou que o setor já reúne mais de 400 empresas no país e permitiu ampliar de maneira significativa o acesso aos serviços financeiros. Segundo ele, mais de 40 milhões de pessoas possuem CBU ou CVU, oito em cada dez realizam pagamentos por meios digitais e mais de 10 milhões têm atualmente um crédito fintech.{#p-1791500166996-3386}

O diagnóstico compartilhado pelos especialistas foi que a tecnologia continuará reduzindo barreiras de entrada ao mercado de capitais e ao crédito, mas que essa massificação não é suficiente por si só. Para que o crescimento seja sustentável, alertaram, é necessário um maior conhecimento dos usuários, melhores avaliações de crédito e uma comunicação mais clara por parte das empresas.{#p-1791500166996-89683}

Crédito digital e inadimplência

O painel foi moderado por César Albornoz, vice-decano da Faculdade, e contou ainda com a participação de Martín Riera, Head of Sales da Addalítica, e Ana Laplace, da Balanz Academy.{#p-1791500166996-69466}

Os expositores concordaram que as fintechs abriram possibilidades que o sistema bancário tradicional não oferecia, mas também reconheceram que a educação financeira se tornou um desafio central em um contexto de maior uso de carteiras virtuais e aumento da inadimplência.{#p-1791500166996-16295}

Riera, especialista em transformação digital, inteligência artificial e gestão de riscos financeiros, afirmou que a inadimplência não pode ser explicada apenas pela expansão das carteiras ou das fintechs. Também deve ser analisada a partir da capacidade econômica das pessoas e do conhecimento que elas têm sobre como funciona o crédito.{#p-1791500166996-96686}

"Ao comprar uma escova de dentes elétrica em 20 parcelas, há pessoas que não pensam que estão pagando cinco vezes mais caro, mas sim que podem comprá-la", exemplificou.{#p-1791500166996-52418}

Mais empréstimos, mas de melhor qualidade

Um dos pontos de maior consenso foi que o acesso ao financiamento deve ser acompanhado por informações claras. Para Giraffa, a educação financeira não pode recair apenas sobre quem toma um empréstimo, mas deve envolver todos os atores do sistema.{#p-1791500166996-53013}

"A educação financeira deve envolver todos os atores que intervêm. Não deve recair sobre a pessoa que pede o empréstimo", afirmou.{#p-1791500166996-51418}

Nesse sentido, ele sustentou que a Argentina precisa aumentar o volume de crédito, mas com melhores critérios de concessão. "É necessário um crescimento na quantidade de empréstimos, mas melhores, ou seja, para pessoas que possam pagá-los e não oferecer por oferecer", afirmou.{#p-1791500166996-22663}

O alerta aponta para um equilíbrio sensível para o setor: continuar ampliando o acesso ao financiamento sem empurrar os usuários a níveis de endividamento que depois não possam sustentar.{#p-1791500166996-10373}

Investir não é apenas economizar em dólares

O painel também abordou o crescimento das pessoas que investem em fundos comuns de investimento e outros instrumentos do mercado de capitais.{#p-1791500166996-43436}

Ana Laplace destacou a importância de diferenciar poupança e investimento. Segundo ela, poupar em dólares não equivale necessariamente a investir, por isso recomendou começar definindo objetivos, horizonte temporal e perfil de risco.{#p-1791500166996-24495}

Entre as alternativas disponíveis, mencionou títulos, ações, Cedears, ETFs e fundos de investimento. Sobre estes últimos, destacou que podem funcionar como uma porta de entrada simples para os usuários devido à sua liquidez e facilidade de acesso.{#p-1791500166996-38732}

IA: dados, governança e transformação cultural

A segunda parte do encontro foi dedicada ao impacto da inteligência artificial nas empresas. O painel reuniu Martin Sciarrillo, Estrategista de Tecnologia Executiva da Microsoft; Juan Pablo Mongini, Líder de Vendas Especialista em IA e Nuvem da AWS; Natalia Scaliter, Diretora Geral do Google Cloud; e Bárbara Michalla, Gerente Sênior da Plataforma de IA do Mercado Livre.{#p-1791500166996-56660}

A discussão deixou um consenso claro: a IA não deve ser entendida apenas como uma ferramenta, mas como uma estratégia de transformação de processos, cultura organizacional e geração de valor para o negócio.{#p-1791500166996-67094}

Sciarrillo afirmou que "o verdadeiro valor da IA está em redefinir os processos" e destacou que a transformação digital é, acima de tudo, um desafio cultural. Isso implica revisar a forma como se trabalha, como se tomam decisões e quais tarefas podem ser redesenhadas.{#p-1791500166996-31237}

Governança e dados de qualidade

Outro dos eixos foi a governança. Os especialistas alertaram que o avanço dos sistemas agentes muda o tipo de responsabilidade que as empresas devem assumir. Ao contrário das primeiras ferramentas de IA, onde a decisão final ficava mais claramente nas mãos de uma pessoa, os agentes podem agir com maior autonomia.{#p-1791500166996-10561}

Por isso, as empresas deverão definir quais dados esses sistemas podem utilizar, quais ações podem executar e sob quais regras internas.{#p-1791500166996-76158}

A qualidade dos dados surgiu como condição prévia para qualquer estratégia de IA. "A IA é tão inteligente quanto os dados dos quais se alimenta", afirmou Scaliter, que recomendou organizar primeiro as informações disponíveis e depois avançar para casos de uso concretos e gerenciáveis.{#p-1791500166996-45352}

Os painelistas também sugeriram evitar abordagens de "tudo ou nada". Em vez de implementar IA de forma generalizada, recomendaram identificar primeiro os principais problemas de produtividade e velocidade dentro de cada organização.{#p-1791500166996-1206}

O novo perfil do talento

O impacto da IA sobre o emprego também permeou a conversa. Os expositores concordaram que a tecnologia não elimina a necessidade de profissionais, mas modifica as capacidades mais valorizadas.{#p-1791500166996-23347}

Pensamento crítico, criatividade, critério, compreensão do negócio, capacidade de redesenhar processos e habilidade para trabalhar com tecnologia serão competências cada vez mais relevantes.{#p-1791500166996-10912}

"A IA tomará a ação e nós o critério", afirmou Mongini. Na mesma linha, Scaliter sustentou que o diferencial profissional estará em saber o que perguntar, avaliar as respostas geradas pela IA e determinar se o que ela produz realmente agrega valor.{#p-1791500166996-13246}

A oportunidade, ressaltaram, não estará reservada apenas às grandes empresas. Scaliter destacou o potencial para as pequenas e médias empresas, "que movimentam 90% da economia", e para profissionais independentes que possam ajudá-las a otimizar processos e melhorar a produtividade sem a necessidade de incorporar grandes estruturas.{#p-1791500166996-24379}