Bancos da zona do euro relatam queda recorde no acesso ao financiamento de varejo

Os bancos da zona do euro relataram a maior queda no acesso ao financiamento de varejo desde 2011, de acordo com uma pesquisa do Banco Central Europeu divulgada em 27 de outubro, antes da decisão de política monetária do banco central em 29 de outubro. O saldo líquido indicando pior acesso subiu para 9% no terceiro trimestre, em comparação com 3% no segundo trimestre. O BCE caracterizou a queda como moderada, comparando as respostas de deterioração com aquelas de alívio. As taxas de juros mais altas foram citadas como a principal razão para o endurecimento das condições de empréstimos corporativos, com os custos de financiamento e as restrições de balanço também contribuindo. As percepções de risco e a menor tolerância ao risco influenciaram padrões de aprovação de empréstimos mais rigorosos, enquanto as restrições de financiamento tiveram um impacto neutro. Uma pesquisa separada com tomadores de empréstimos indicou pressões de custo, com um saldo líquido de 46% relatando taxas de juros mais altas em empréstimos bancários, acima de 42%. A amostra de tomadores de empréstimos mudou significativamente, com os primeiros respondentes representando a maioria. Cerca de metade das empresas relataram dados de julho a setembro, complicando as comparações. Os dados do BCE mostraram um crescimento anual de 3,5% na moeda ampla, 4,2% em empréstimos corporativos ajustados e 3,1% em empréstimos domésticos ajustados em setembro, sem mudanças em relação a agosto. Um artigo do FMI de 2023 sugeriu que o endurecimento pelo Federal Reserve dos EUA reduziu um fator comum de preço de criptomoedas por meio da aversão ao risco dos investidores, o que poderia se aplicar aos custos de financiamento na Europa. O aumento dos custos de crédito pode enfraquecer a demanda por Bitcoin, à medida que os investidores tomam menos empréstimos ou assumem menos riscos. A próxima decisão de política do BCE está agendada para 29 de outubro às 14h15 CET.

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