Согласно предоставленному новостному сообщению, компания «Коинбейс Айрленд Лимитед» согласилась на урегулирование с Центральным банком Ирландии на сумму €3,25 млн в связи с контролем за защитой средств клиентов. Среди обозначенных проблем — предполагаемое смешение средств, использование счетов защиты CBIE для выплат по выводу средств клиентам других юрлиц, а также ошибка в коде, из-за которой в 2023 году и первом полугодии 2024 года средний дефицит покрытия составлял 0,54%.

Что говорится о предполагаемом урегулировании Coinbase Ireland

Текущий материал касается «Коинбейс Айрленд Лимитед» (CBIE), а не «Коинбейс Юроп Лимитед». В рамках описываемого дела CBIE предоставляет европейским клиентам услуги с фиатными валютами, а расследование Центрального банка Ирландии охватывало расчет сумм, подлежащих защите, хранение средств и передачу части процессов защиты на аутсорсинг.

Также сообщается о трех предполагаемых нарушениях: смешении средств клиентов разных юридических лиц, использовании счетов защиты CBIE для выплаты части средств, выводимых клиентами других юрлиц, и ошибке в коде, вызвавшей средний дефицит покрытия на счетах защиты примерно на 0,54% в 2023 году и первом полугодии 2024 года. В том же сообщении Coinbase, как утверждается, заявила об устранении проблем и о том, что клиенты не понесли финансовых потерь и не утратили доступ к выводу средств.

Это предполагаемое дело следует отличать от другого ирландского разбирательства в отношении Coinbase, сведения о котором опубликованы в материалах Центрального банка Ирландии. Оно касается «Коинбейс Юроп Лимитед» и нарушений в мониторинге транзакций для целей противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма; штраф по нему составляет €21 464 734, а не относится к предполагаемому делу CBIE о защите средств.

Почему предполагаемые нарушения требований по защите средств важны

Принудительное применение требований по защите средств направлено на обеспечение надежности механизмов контроля за деньгами клиентов, а не только на установление немедленных убытков. В отдельном деле о защите средств компании «БлюСнэп Пеймент Сервисез Айрленд Лимитед» Центральный банк указал, что клиентские средства на сегрегированном банковском счете не должны смешиваться ни с собственными средствами компании, ни со средствами других компаний группы и их клиентов.

Центральный банк также подчеркивает необходимость обособления, надлежащего обозначения и сверки клиентских средств. Как поясняет регулятор, защита нужна для сохранности денег клиентов до проведения платежа и для того, чтобы их можно было вернуть полностью и без промедления в случае неплатежеспособности платежной организации или эмитента электронных денег.

Этот контекст показывает, почему указанные проблемы CBIE имели бы существенное значение, если они подтвердятся. Смешение средств, использование счетов защиты между разными юрлицами и дефицит покрытия напрямую затрагивают вопрос о том, были ли клиентские деньги надлежащим образом обособлены и полностью обеспечены в любой момент времени, даже если Coinbase утверждает, что клиенты не потеряли средства и не столкнулись с проблемами при выводе.

Что в этом деле пока не подтверждено

В предоставленных материалах не найдено соответствующего уведомления Центрального банка Ирландии об урегулировании или доступного для ознакомления первичного заявления Coinbase по этому конкретному делу Coinbase Ireland. Следовательно, сведения о штрафе в €3,25 млн, подробных выводах о нарушениях требований по защите средств и предпринятых мерах можно характеризовать как содержание новостного сообщения, но не как официально подтвержденные выводы из соответствующего первичного документа.

На текущем этапе остаются неустановленными точная дата урегулирования, официальное наименование производства, правовое основание, использованное Центральным банком, точный круг затронутых клиентов, общий денежный размер заявленного дефицита покрытия и наличие каких-либо продолжающихся надзорных требований. Решающее значение будет иметь уведомление Центрального банка или заявление Coinbase, в котором будет прямо названа «Коинбейс Айрленд Лимитед» и изложены обстоятельства дела о защите средств.