Aumenta la controversia sobre los retrasos en las remesas de Arabia Saudita a los Emiratos Árabes Unidos

Recientes informes indican que algunas remesas bancarias y pagos electrónicos enviados desde Arabia Saudita a los Emiratos Árabes Unidos (EAU) han sido retrasados o rechazados, lo que ha intensificado el debate sobre la regulación del flujo de capital en la región del Golfo. Aunque el Banco Central de Arabia Saudita ha negado la existencia de restricciones directas por país, se han reportado casos de pagos alternativos en el ámbito empresarial.

PYMNTS, citando un informe de Bloomberg, informó que las remesas bancarias y los pagos electrónicos desde Arabia Saudita hacia los EAU han sido bloqueados en parte durante las últimas semanas, afectando tanto a empresas como a individuos. El Banco Central de Arabia Saudita (SAMA) declaró a Bloomberg que "no hay restricciones directas sobre ningún país, y los bancos aplican consistentemente medidas basadas en riesgos para proteger la solidez del sistema financiero en todas las transacciones". Un representante de los EAU indicó que no han recibido quejas sobre retrasos de empresas privadas.

El punto de controversia radica en la distinción entre las restricciones oficiales y los problemas reales de pago. Crypto Briefing informó que el Banco Central de Arabia Saudita ha aplicado una supervisión adicional a las transferencias financieras hacia los EAU, aunque esta directiva no ha sido confirmada mediante documentos oficiales publicados. Sin embargo, desde julio, varios informes han surgido testificando sobre retrasos en los pagos empresariales dentro de los EAU.

Skift reportó que algunas agencias de viajes en los EAU han experimentado retrasos en las remesas de clientes empresariales saudíes. Un representante de una agencia de viajes en Dubái mencionó que los pagos de clientes empresariales del sector financiero saudí se han retrasado hasta un mes, y algunas reservas de boletos de avión se han procesado mediante pagos directos de los clientes a las aerolíneas. El mismo informe también menciona que algunas plataformas y agencias de viajes consideran que el 90-95% de los pagos de clientes saudíes se realizan normalmente.

El Grupo de Acción Financiera Internacional (FATF) clasifica a los países y regiones con deficiencias estratégicas en sus sistemas de prevención de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo como sujetos a "monitoreo incrementado". Los países que figuran en la llamada lista gris son sometidos a revisiones sobre la implementación de sus planes de mejora, pero los estándares del FATF requieren un enfoque basado en riesgos en lugar de bloquear a toda la clientela de manera uniforme.

El FATF excluyó a los EAU de la lista de monitoreo incrementado en febrero de 2024. En el mismo documento, el FATF exigió un enfoque basado en riesgos, aclarando que bloquear a toda la clientela de manera uniforme no se ajusta a sus estándares.

El Banco Central de los EAU también declaró en un documento actualizado el 4 de febrero de 2026 que los EAU fueron excluidos de la lista gris del FATF en febrero de 2024. Este documento explica que los EAU han estado fortaleciendo su sistema de prevención de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo.

Las regulaciones del Banco Central de Arabia Saudita requieren una debida diligencia reforzada para transacciones relacionadas con clientes de alto riesgo y países vulnerables al lavado de dinero y financiamiento del terrorismo. Aunque existen requisitos separados para la verificación de clientes, la gestión de riesgos basada en riesgos y la gestión de riesgos en transacciones con países vulnerables, no se ha confirmado que las regulaciones públicas impidan las remesas hacia los EAU como un país específico.

La evaluación basada en riesgos de los bancos opera exigiendo verificaciones adicionales sobre contrapartes, fuentes de fondos, propósitos de transacción y riesgos de jurisdicción. Aunque no se trata de sanciones oficiales o prohibiciones de remesas, si los estándares internos de los bancos se refuerzan, los pagos empresariales pueden retrasarse en el proceso de complementación de documentos, revisión y a través de bancos intermediarios.

Este asunto ha surgido en el contexto de la competencia entre Arabia Saudita y los EAU por ser centros financieros, turísticos y logísticos. La agencia estatal WAM de los EAU anunció que los EAU se retirarán de la OPEP y OPEP+ a partir del 1 de mayo de 2026. Aunque el cambio en el marco de cooperación energética y los problemas de pagos empresariales son asuntos distintos, la sensibilidad del mercado hacia las relaciones entre ambos países ha aumentado.

Desde la perspectiva empresarial, la cuestión más directa no es si las remesas han sido bloqueadas, sino si la previsibilidad de los pagos se ha visto afectada. Las agencias de viajes y los proveedores de servicios deben cambiar la estructura de reservas o solicitar pagos directos a los clientes si se producen retrasos en la revisión bancaria en transacciones donde el momento del pago es crucial, como la emisión de boletos de avión, reservas de alojamiento y liquidaciones corporativas.

Por otro lado, las explicaciones del Banco Central de Arabia Saudita y de los EAU marcan una línea clara en cuanto a la interpretación de que ha habido un bloqueo institucional. El Banco Central de Arabia Saudita ha negado la existencia de restricciones directas por país, y los EAU han indicado que no han recibido quejas sobre retrasos anormales de empresas privadas. Esto sugiere que existe una brecha entre la regulación oficial y la percepción en el terreno.

Este asunto también representa un ejemplo del riesgo operativo de la red de pagos en la región del Golfo para las empresas e inversores locales. Los EAU son frecuentemente utilizados como un centro financiero y logístico para negocios en Medio Oriente, mientras que Arabia Saudita es un mercado clave para grandes proyectos y transacciones energéticas. En los pagos corporativos que cruzan ambas regiones, los estándares de cumplimiento de los bancos y los tiempos de revisión de los bancos intermediarios pueden reflejarse en los costos.

A partir de los hechos confirmados hasta ahora, es difícil concluir que las remesas hacia los EAU se han convertido en un objetivo de sanciones oficiales. Sin embargo, dado que se han presentado retrasos y pagos alternativos en algunas transacciones empresariales, la variación en la intensidad de la revisión bancaria en los pagos corporativos y de viajes y servicios en la región del Golfo está llevando a fricciones reales.

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