Crédits hypothécaires : le gouvernement étudie un plan pour stimuler les prêts avec des fonds du FGS de l'ANSES

Le gouvernement a révélé qu'il envisage d'utiliser les ressources du Fonds de Garantie de Durabilité (FGS) de l'ANSES pour stimuler le crédit hypothécaire. Le ministre de l'Économie, Luis Caputo, a confirmé qu'il travaille avec le ministère du Capital Humain sur une alternative permettant au fonds de lancer des appels d'offres pour des dépôts à terme à long terme auprès des banques.

L'initiative a été révélée par Caputo lors d'une question de Ámbito lors de la conférence de presse qu'il a donnée ce jeudi. "C'est quelque chose que nous analysons avec la ministre (Sandra) Pettovello et son équipe", a déclaré le responsable du Palais de l'Économie, tout en précisant que le mécanisme est encore à l'étude.

La proposition vise à résoudre l'un des principaux obstacles rencontrés par les institutions financières pour étendre les prêts hypothécaires : les crédits sont accordés pour des périodes pouvant s'étendre sur des décennies, tandis qu'une grande partie du financement des banques provient de dépôts à court terme.

Dans ce sens, le ministre a écarté l'une des alternatives qui avaient été proposées au gouvernement : que le FGS achète directement les hypothèques émises par les institutions financières, permettant aux banques de récupérer ces ressources pour les prêter à nouveau. "Le FGS ne peut pas acheter des hypothèques de particuliers car ce n'est pas le travail du FGS", a-t-il affirmé.

En revanche, le ministère de l'Économie envisage d'exploiter l'horizon d'investissement du fonds de pension pour générer des dépôts bancaires sur plusieurs années. "Étant donné que le FGS est un fonds qui a un objectif à long terme, il pourrait effectivement faire des dépôts à terme à long terme", a soutenu Caputo. L'initiative a déjà été discutée avec le Capital Humain, le FGS et les institutions financières, où, selon le ministre, elle a été bien accueillie.

Le mécanisme envisagerait des appels d'offres compétitifs pour les ressources du FGS, dans lesquels les banques proposeraient différents taux pour attirer des dépôts à long terme. De cette manière, le fonds pourrait choisir les propositions les plus avantageuses et les institutions obtiendraient des ressources avec des délais plus adaptés à leur portefeuille hypothécaire.

"Si c'est un dépôt à terme de deux ans, il peut y avoir une banque qui dit : 'Je suis prêt à payer UVA plus 3'; si c'est pour cinq ans, 'je suis prêt à payer UVA plus 4', peu importe", a illustré Caputo. Ensuite, le FGS déciderait en fonction des offres reçues à quel terme placer l'argent. Pour le ministre, l'appel d'offres permettrait également que l'attribution de ces fonds se fasse "de manière très transparente".

Le diagnostic du ministère de l'Économie est que le faible développement de l'épargne à long terme limite la capacité du système financier à étendre ce type de prêts. "Aujourd'hui, sur notre marché des capitaux, qui est pratiquement inexistant, il n'y a pas de dépôts à long terme", a déclaré le fonctionnaire. Avec la participation du FGS, les banques pourraient réduire cet écart sans que le fonds ait à s'impliquer directement dans l'achat d'hypothèques individuelles.

Caputo a également lié le projet à la décision du gouvernement d'élargir l'accès des entreprises au crédit en dollars. Selon lui, les promoteurs immobiliers font partie des secteurs qui ont le plus demandé cette possibilité. "Nous avons le terrain, nous avons 20 % de capital ; si nous obtenons 30 % de plus, nous nous lancerons", a raconté le ministre à propos des demandes qu'il a reçues du secteur.

Si cela se concrétise, le gouvernement chercherait ainsi à stimuler les deux extrémités du marché immobilier : faciliter le financement de nouveaux développements et, du côté des acheteurs, générer plus de financement pour que les banques puissent élargir l'offre hypothécaire. "C'est quelque chose que nous étudions, qui pourrait se réaliser", a affirmé Caputo, et il a considéré que le schéma avec le FGS serait un complément qui "s'adapterait vraiment très, très bien" aux mesures annoncées pour élargir le crédit.

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