Coinbase: multa di 3,25 milioni di euro in Irlanda per fondi clienti mal protetti

Fondi insufficientemente protetti. La Banca centrale d'Irlanda ha annunciato ieri, 22 ottobre, una sanzione di 3,25 milioni di euro contro Coinbase Ireland, per inadempienze nella protezione dei fondi dei clienti e nella supervisione delle funzioni esternalizzate. L'accordo concluso la sera precedente prevede anche una << ammonizione >>. Queste sanzioni, accettate dall'azienda, sono soggette alla conferma della High Court irlandese.

Punti chiave

• Le inadempienze riguardano Coinbase Ireland, l'istituto di moneta elettronica del gruppo, tra novembre 2020 e agosto 2025.
• Il regolatore evidenzia una dipendenza eccessiva dal gruppo americano e un controllo locale insufficiente.
• Le carenze hanno lasciato il conto destinato a proteggere i fondi dei clienti sottofinanziato per lunghi periodi.
• Coinbase afferma di aver corretto i problemi e assicura che nessun cliente ha subito perdite finanziarie né bloccaggi dei propri fondi.

Coinbase Ireland non ha controllato sufficientemente la protezione dei fondi

Il dossier riguarda i servizi di moneta elettronica di Coinbase Ireland. Questa entità riceve valute e emette i saldi elettronici che i clienti utilizzano, in particolare per acquistare criptoattivi sulla piattaforma. La sanzione riguarda quindi la protezione di questi fondi, senza stabilire una scomparsa di bitcoin o altre criptovalute.

La banca centrale identifica diverse carenze: una dipendenza eccessiva dai servizi del gruppo americano, una mancanza di competenze locali per supervisionarli e controlli interni insufficienti. Difetti di progettazione dei sistemi e di verifica hanno lasciato il conto di protezione insufficientemente finanziato per periodi prolungati.

Il problema va oltre la documentazione amministrativa. Il confinamento mira a separare il denaro dei clienti da altri fondi, per proteggerlo in caso di fallimento dell'istituto. Tuttavia, il regolatore osserva che gli attivi sono stati mescolati con fondi detenuti altrove nel gruppo, nonostante gli impegni assunti al momento dell'autorizzazione ottenuta nel 2019.

Esternalizzare una funzione non elimina la responsabilità dell'entità autorizzata. Questa deve mantenere le competenze e i mezzi necessari per verificare le operazioni effettuate per suo conto.

Coinbase riconosce le inadempienze e afferma di averle corrette

Coinbase spiega di aver segnalato gran parte dei problemi alla banca centrale nel gennaio 2024. L'azienda afferma di aver completamente risolto le carenze, senza perdite finanziarie per i suoi clienti né impossibilità di accedere ai propri fondi.

Ripone anche alcuni malfunzionamenti nel contesto delle tensioni bancarie americane del 2023. Per proteggere i clienti dal rischio di fallimento di una banca partner, Coinbase li aveva indirizzati verso altri conti. Tuttavia, questa soluzione aveva comportato un mescolamento con i fondi di altre entità, in violazione dei requisiti di protezione applicabili.

L'accordo prevede una multa iniziale di circa 4,65 milioni di euro, ridotta a 3,25 milioni dopo uno sconto del 30% legato al regolamento. La sua entrata in vigore dipende ora dalla conferma giudiziaria.

Questa procedura interviene meno di un anno dopo un'altra sanzione irlandese: 21,5 milioni di euro contro Coinbase Europe, nel novembre 2025, per inadempienze nella sorveglianza delle transazioni contro il riciclaggio e il finanziamento del terrorismo. Si tratta di un'altra entità e di obblighi diversi.

L'assenza di perdite dichiarate non impedisce quindi il riscontro del regolatore. La protezione dei clienti si basa su fondi correttamente separati e controlli efficaci, anche quando le operazioni dipendono da team situati all'estero.

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