La BCE afferma che l'euro digitale darà all'Europa il controllo sui suoi sistemi di pagamento

La Banca Centrale Europea ha rinnovato il suo impegno per un euro digitale come modo per ridurre la dipendenza dell'Europa dai fornitori di pagamento stranieri, con un progetto pilota previsto per il 2027 e un possibile lancio nel 2029.

Riepilogo

• L'ufficiale della BCE Piero Cipollone ha affermato che l'euro digitale potrebbe dare all'Europa un maggiore controllo sulla sua infrastruttura di pagamento e ridurre la dipendenza dai fornitori stranieri.
• La BCE prevede di avviare un progetto pilota per l'euro digitale nel 2027, con 36 fornitori di pagamento coinvolti nei preparativi e un possibile lancio pubblico nel 2029.
• Cipollone ha dichiarato che due terzi dei pagamenti con carta online in Italia si basano su schemi di carta non europei, mentre i commercianti più piccoli possono affrontare commissioni di elaborazione molto più elevate.
• L'euro digitale proposto supporterebbe i pagamenti offline e includerebbe limiti di detenzione del portafoglio, consentendo agli utenti di spendere di più tramite conti bancari collegati.
• La BCE può prendere una decisione finale sull'emissione dell'euro digitale solo dopo che i legislatori europei approveranno la legislazione necessaria.

In un'intervista del 24 ottobre con il quotidiano finanziario italiano Milano Finanza, il membro del Consiglio Esecutivo della BCE Piero Cipollone ha affermato che l'Europa ha bisogno della propria infrastruttura di pagamento per garantire che i servizi finanziari essenziali possano continuare a operare senza fare completamente affidamento su aziende al di fuori della regione.

Cipollone ha paragonato la dipendenza dell'Europa dalle reti di pagamento straniere alla sua dipendenza dai fornitori esterni per energia e difesa, sostenendo che i pagamenti dovrebbero essere trattati con la stessa importanza.

"Negli ultimi anni l'Europa ha imparato che, per alcuni servizi essenziali, non possiamo fare affidamento solo su terzi," ha detto.

Tuttavia, ha chiarito che la sovranità dei pagamenti europei non significa escludere i fornitori internazionali. La BCE vuole offrire ai consumatori e alle imprese un'altra opzione che operi su un'infrastruttura controllata all'interno dell'Europa.

L'euro digitale potrebbe ridurre la dipendenza dell'Europa dalle reti di pagamento straniere

Cipollone ha indicato l'uso crescente dei pagamenti digitali come uno dei motivi principali per cui l'Europa ha bisogno di un'alternativa ai sistemi di pagamento esistenti.

In Italia, i pagamenti online hanno rappresentato il 24% dei pagamenti totali nel 2024, rispetto al solo 6% nel 2019. Secondo l'ufficiale della BCE, due terzi di questi pagamenti con carta online si basano su schemi di carta non europei.

La dipendenza non si limita allo shopping online. Molti paesi della zona euro mancano di reti di pagamento domestiche comparabili a quelle del Bancomat italiano, lasciando i commercianti dipendenti da fornitori internazionali anche per acquisti effettuati in negozi fisici.

Cipollone ha affermato che le piccole imprese affrontano un altro problema perché le loro commissioni di elaborazione dei pagamenti possono essere fino a quattro volte superiori a quelle pagate dai grandi commercianti.

L'euro digitale introdurrebbe un'opzione di pagamento europea con limiti di commissione legalmente stabiliti, che la BCE si aspetta di migliorare la concorrenza e ridurre i costi per i commercianti con un potere contrattuale limitato.

La banca centrale ha già firmato accordi con enti normativi europei per utilizzare specifiche di pagamento esistenti, riducendo la quantità di nuova infrastruttura che banche e commercianti dovrebbero sviluppare.

La BCE prepara un progetto pilota per l'euro digitale con 36 fornitori di pagamento

I preparativi per l'euro digitale sono proseguiti in vista di un progetto pilota di 12 mesi previsto per la seconda metà del 2027.

La BCE ha selezionato 36 fornitori di servizi di pagamento, tra cui sette dall'Italia, per partecipare all'esercizio. Il programma coinvolgerà dipendenti della BCE e 19 banche centrali nazionali che effettueranno transazioni utilizzando una versione beta dell'euro digitale.

I partecipanti testeranno pagamenti tra individui, acquisti in negozi fisici e transazioni tramite piattaforme di shopping online e mobile.

Come riportato in precedenza da crypto.news, la BCE ha invitato i commercianti online a partecipare al progetto pilota, con le candidature aperte fino al 27 ottobre.

Il progetto pilota consentirà alla banca centrale di esaminare come la tecnologia si comporta in situazioni quotidiane prima di prendere una decisione finale sull'emissione. L'euro digitale beta non avrà status di moneta legale.

Cipollone ha dichiarato che la BCE spera che i legislatori europei approvino la regolamentazione necessaria entro la fine del 2026. Il Consiglio direttivo può decidere se emettere la valuta solo dopo che il processo legislativo si è concluso.

Se la regolamentazione viene adottata quest'anno, la BCE prevede di essere tecnicamente pronta per un possibile lancio nel 2029. Le banche, i fornitori di pagamenti e i commercianti avrebbero comunque bisogno di tempo per preparare i propri sistemi.

I pagamenti in euro digitale funzionerebbero offline con limiti di detenzione del portafoglio

L'euro digitale proposto consentirebbe alle persone di effettuare pagamenti senza una connessione a Internet, anche durante le interruzioni di corrente o in aree con connettività inaffidabile.

Secondo Cipollone, gli utenti potrebbero completare transazioni offline avvicinando due dispositivi, simile ai pagamenti con carta contactless. I dettagli della transazione rimarrebbero tra il pagatore e il destinatario.

La BCE ha precedentemente delineato le sue proposte di salvaguardie per la privacy, sebbene le banche debbano comunque condurre verifiche dell'identità e controlli di conformità richiesti per i pagamenti online.

Gli utenti potrebbero accedere agli euro digitali tramite le proprie applicazioni bancarie esistenti o un'app separata fornita dal Eurosystem. Le banche e altri intermediari autorizzati continuerebbero a gestire le relazioni con i clienti.

Cipollone ha confermato che i portafogli in euro digitale avrebbero limiti di detenzione per proteggere la stabilità finanziaria, in particolare durante i periodi di stress bancario.

Tuttavia, la spesa non sarebbe limitata. Se un acquisto superasse il saldo disponibile in euro digitale, l'importo rimanente potrebbe essere prelevato automaticamente da un conto bancario collegato.

La BCE continua a esplorare nuovi servizi di pagamento

La BCE sta preparando un'infrastruttura di pagamento comune costruita da fornitori europei, con aziende private in grado di sviluppare servizi utilizzando il sistema.

Più di 70 operatori hanno già partecipato ai suoi programmi di innovazione, esaminando caratteristiche come ricevute digitali automatiche e pagamenti attivati quando gli acquisti online vengono consegnati.

La banca centrale ha successivamente aperto un altro programma di test che copre agenti di intelligenza artificiale, micropagamenti e transazioni condizionali.

Cipollone ha affermato che l'euro digitale rimarrebbe uno strumento di pagamento accanto al contante e ai servizi bancari esistenti. Le misure di sicurezza pianificate includono crittografia, separazione dei dati sensibili e test regolari di simulazione di attacchi informatici.

L'infrastruttura sarebbe distribuita in diverse regioni europee in modo che i servizi di pagamento possano continuare a operare se una parte del sistema diventasse temporaneamente non disponibile.