Bancos britânicos, incluindo Lloyds e Barclays, estão a restringir transferências relacionadas com criptomoedas: relatório

Um relatório recente revelou que os principais bancos do Reino Unido receberam mais de 10.000 reclamações de clientes sobre transferências relacionadas com criptomoedas que foram bloqueadas ou restringidas, com Lloyds, Barclays e NatWest a representarem quase metade dos casos.

Resumo

• Os principais bancos do Reino Unido receberam 10.092 reclamações de 9.803 indivíduos sobre restrições em transferências para plataformas de criptomoedas registadas na FCA.
• O Lloyds Banking Group registou o maior número de reclamações, com 2.297, seguido pelo Barclays com 1.569 e o NatWest com 1.278.
• As restrições bancárias variaram de limites diários e mensais de transações a proibições totais de pagamentos em criptomoedas.
• As reclamações foram registadas em todos os 650 círculos eleitorais do Reino Unido, levando a pedidos por políticas bancárias mais claras e avaliações individuais das transações em criptomoedas.

De acordo com um relatório de outubro de 2026 da Stand with Crypto UK, partilhado com crypto.news, 9.803 indivíduos apresentaram 10.092 reclamações durante um período de 90 dias entre maio e agosto, após enfrentarem dificuldades em transferir dinheiro para plataformas de criptomoedas registadas na Autoridade de Conduta Financeira.

Quatro grandes grupos bancários receberam mais de 1.000 reclamações cada, enquanto clientes de todos os 650 círculos eleitorais do Reino Unido relataram problemas de acesso a serviços de criptomoedas através dos seus bancos.

As descobertas seguem meses de reclamações de empresas de criptomoedas e clientes sobre restrições bancárias, mesmo enquanto o Reino Unido se prepara para trazer empresas focadas em criptomoedas sob um quadro regulatório abrangente em 2027.

Lloyds e Barclays receberam o maior número de reclamações

O Lloyds Banking Group recebeu o maior número de reclamações, com 2.297, incluindo aquelas envolvendo clientes do Halifax e do Bank of Scotland. O Barclays seguiu com 1.569, enquanto o NatWest Group, incluindo o Royal Bank of Scotland, registou 1.278.

O HSBC UK foi o quarto banco a receber mais de 1.000 reclamações durante o período.

Outros bancos mencionados no relatório incluíram Monzo, Santander UK, Nationwide, Revolut, Starling Bank, TSB e Chase UK. O Virgin Money e o Co-operative Bank receberam o menor número de reclamações entre os provedores examinados, com 103 e 76, respetivamente.

A campanha começou em junho, após a Stand with Crypto ter convocado os clientes do Reino Unido a contestar as restrições nas transferências para as bolsas de criptomoedas. Na altura, a crypto.news descobriu que 40% das transações em criptomoedas estavam a ser bloqueadas ou restringidas pelos bancos do Reino Unido.

Bancos do Reino Unido impõem limites e proibições totais a pagamentos em criptomoedas

As reclamações sobre serviços bancários cobriram uma gama de restrições a pagamentos relacionados com criptomoedas, desde bancos a impor limites diários e mensais de transações até provedores a bloquear transferências para plataformas de criptomoedas completamente. Alguns clientes relataram dificuldades em completar pagamentos, mesmo quando os seus bancos não tinham restrições publicamente declaradas sobre transferências em criptomoedas.

De acordo com o relatório, o Barclays e o HSBC UK permitem que os clientes transfiram até £2.500 por transação para plataformas de criptomoedas, com um limite máximo de £10.000 durante um período de 30 dias.

O NatWest tem restrições mais rigorosas, permitindo que os clientes transfiram não mais do que £1.000 por dia e £5.000 durante 30 dias. O Santander segue uma abordagem semelhante, mas estabelece um limite mensal inferior de £3.000, mantendo as transações individuais limitadas a £1.000.

Entretanto, o Monzo permite transferências relacionadas com criptomoedas de até £5.000 durante 30 dias, enquanto o Nationwide impõe um limite diário de £1.000 para tais pagamentos.

Seis provedores bancários examinados no relatório, incluindo Starling Bank, TSB, Chase UK, Metro Bank, Virgin Money e Co-operative Bank, foram listados como impondo proibições totais a transferências relacionadas com criptomoedas.

O relatório acrescentou ainda que o Lloyds e o Revolut não anunciaram oficialmente quaisquer restrições, mas os clientes de ambos os provedores ainda relataram dificuldades em completar transferências.

Os bancos com limites publicados contabilizaram 6.198 reclamações, em comparação com 2.842 envolvendo provedores sem restrições publicadas e 989 envolvendo bancos com proibições formais.

No entanto, o relatório observou que nem toda transferência de criptomoeda falhada era necessariamente o resultado de um banco impor restrições gerais a esses pagamentos.

Restrições bancárias de criptomoedas atraem escrutínio parlamentar no Reino Unido

Essas restrições bancárias já atraíram o escrutínio regulatório dos legisladores do Reino Unido. Por exemplo, em agosto, o Grupo Parlamentar de Todos os Partidos sobre Criptomoedas e Ativos Digitais do Reino Unido questionou grandes bancos sobre seu tratamento a empresas de criptomoedas e pagamentos relacionados.

A investigação foi baseada em preocupações de que as empresas de ativos digitais estavam lutando para abrir ou manter contas bancárias, enquanto os clientes de varejo enfrentavam restrições ao transferir fundos para as exchanges.

A Stand with Crypto pediu aos bancos que substituíssem proibições gerais e limites rígidos de pagamento por controles baseados nos riscos individuais de clientes e transações. Também instou a FCA e o HM Treasury a esclarecer que restrições que cobrem todo um setor são improváveis de serem justificadas apenas por obrigações de prevenção de crimes financeiros ou fraudes.

Enquanto isso, a organização pediu aos bancos que explicassem claramente quando e por que transferências relacionadas a criptomoedas poderiam ser bloqueadas ou restringidas. Recomendou que os clientes tivessem uma maneira adequada de contestar tais decisões ou solicitar isenções ao transferir dinheiro para plataformas registradas ou autorizadas pela FCA.

O Reino Unido ainda avança com regulamentações de criptomoedas

A disputa surge enquanto a FCA abriu seu processo de autorização de criptomoedas antes de um novo quadro regulatório que entrará em vigor em 25 de outubro de 2027.

A FCA abriu as inscrições para o novo quadro regulatório de criptomoedas em 30 de setembro de 2026, e as empresas têm até 28 de fevereiro de 2027 para se inscrever se quiserem se qualificar para arranjos de transição.

As empresas de criptomoedas já registradas sob as regulamentações de combate à lavagem de dinheiro do Reino Unido ainda precisarão solicitar autorização, pois seus registros existentes não serão automaticamente transferidos para o novo quadro.

No entanto, as novas regras não exigem que os bancos de varejo processem pagamentos para exchanges de criptomoedas, o que significa que os clientes podem continuar enfrentando restrições dependendo das políticas de seus bancos.

A Stand with Crypto instou os bancos a revisarem como lidam com esses pagamentos e a utilizarem medidas de prevenção de fraudes existentes, incluindo análise comportamental e verificações adicionais quando necessário, para avaliar transações individuais.

Nos EUA, preocupações semelhantes sobre o acesso bancário surgiram sob o que executivos da indústria de criptomoedas chamaram de Operação Chokepoint 2.0. A questão ganhou atenção após a Corporação Federal de Seguro de Depósitos divulgar documentos em fevereiro de 2025, mostrando que os reguladores pediram a vários bancos que pausassem ou evitassem certas atividades relacionadas a criptomoedas.

Mais recentemente, uma revisão de 14 de outubro pelo Escritório do Controlador da Moeda descobriu que alguns grandes bancos dos EUA mantinham políticas restringindo serviços a empresas de ativos digitais, embora o regulador tenha afirmado que não conseguiu determinar a extensão total do problema.

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