Coinbase: штраф в 3,25 миллиона евро в Ирландии за недостаточную защиту клиентских средств

Недостаточная защита средств. Центральный банк Ирландии объявил 22 октября о штрафе в 3,25 миллиона евро против Coinbase Ireland за недостаточную защиту клиентских средств и недостаточный контроль за аутсорсингом функций. Соглашение, достигнутое накануне, также предусматривает << выговор >>. Эти санкции, принятые компанией, подлежат подтверждению Высоким судом Ирландии.

Ключевые моменты

• Нарушения касаются Coinbase Ireland, электронного денежного учреждения группы, с ноября 2020 года по август 2025 года.
• Регулятор отмечает чрезмерную зависимость от американской группы и недостаточный местный контроль.
• Недостатки оставили счет, предназначенный для защиты клиентских средств, недофинансированным на длительные периоды.
• Coinbase утверждает, что исправила проблемы и гарантирует, что ни один клиент не понес финансовых потерь и не столкнулся с блокировкой своих средств.

Coinbase Ireland недостаточно контролировала защиту средств

Дело касается услуг электронных денег Coinbase Ireland. Эта сущность принимает валюту и выпускает электронные балансы, которые клиенты используют, в частности, для покупки криптоактивов на платформе. Штраф касается защиты этих средств, не устанавливая исчезновение биткойнов или других криптовалют.

Центральный банк выявляет несколько недостатков: чрезмерная зависимость от услуг американской группы, отсутствие местных компетенций для их контроля и недостаточные внутренние проверки. Недостатки в проектировании систем и проверке, в частности, оставили счет защиты недостаточно финансированным на длительные периоды.

Таким образом, проблема выходит за рамки административной документации. Ограничение направлено на разделение денег клиентов от других средств, чтобы защитить их, в частности, в случае банкротства учреждения. Однако регулятор отмечает, что активы были смешаны с фондами, находящимися в других частях группы, несмотря на обязательства, взятые при получении разрешения в 2019 году.

Аутсорсинг функции не освобождает от ответственности лицензированную сущность. Она должна сохранять необходимые компетенции и средства для проверки операций, проводимых от ее имени.

Coinbase признает нарушения и утверждает, что исправила их

Coinbase объясняет, что сообщила о значительной части проблем центральному банку в январе 2024 года. Компания утверждает, что с тех пор полностью устранила недостатки, без финансовых потерь для своих клиентов и без невозможности доступа к их средствам.

Она также связывает некоторые сбои с контекстом банковских напряжений в США в 2023 году. Чтобы защитить клиентов от риска банкротства партнерского банка, Coinbase направила их к другим счетам. Однако это решение привело к смешению с фондами других сущностей, что противоречит применимым требованиям защиты.

Соглашение предусматривает первоначальный штраф в размере около 4,65 миллиона евро, сниженный до 3,25 миллиона после 30% скидки, связанной с урегулированием. Его вступление в силу теперь зависит от судебного подтверждения.

Эта процедура происходит менее чем через год после другого ирландского штрафа: 21,5 миллиона евро против Coinbase Europe в ноябре 2025 года за недостатки в контроле за транзакциями против отмывания денег и финансирования терроризма. Это другая сущность и другие обязательства.

Отсутствие заявленных потерь не мешает регулятору делать выводы. Защита клиентов основывается на правильно разделенных средствах и эффективных проверках, включая случаи, когда операции зависят от команд, находящихся за границей.

Этот контент предоставляется исключительно в общих информационных целях и не является финансовым, инвестиционным, юридическим или налоговым советом. Любые мероприятия, вознаграждения, онлайн-акции или связанная с ними информация, упомянутые в настоящем документе, не должны рассматриваться как рекомендация, приглашение к покупке, продаже, торговле или иной сделке с какими-либо криптоактивами. Криптоактивы очень волатильны и могут привести к убыткам. Доступность услуг, продуктов WEEX и связанных с ними событий может варьироваться в зависимости от региона. Вы несете ответственность за обеспечение того, чтобы ваше участие соответствовало применимым местным законам и нормативным актам.