ECB ระบุว่า ยูโรดิจิทัลจะทำให้ยุโรปควบคุมระบบการชำระเงินได้

ธนาคารกลางยุโรป (ECB) ได้ผลักดันการพัฒนา ยูโรดิจิทัล เพื่อช่วยลดการพึ่งพาผู้ให้บริการการชำระเงินจากต่างประเทศ โดยมีแผนจะเริ่มการทดลองในปี 2027 และอาจเปิดตัวในปี 2029.

สรุป

• เจ้าหน้าที่ ECB ปิเอโร่ ชิโปโลนี กล่าวว่า ยูโรดิจิทัลอาจทำให้ยุโรปมีการควบคุมโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินมากขึ้นและลดการพึ่งพาผู้ให้บริการต่างประเทศ
• ECB มีแผนที่จะเริ่มการทดลองยูโรดิจิทัลในปี 2027 โดยมีผู้ให้บริการการชำระเงิน 36 รายเข้าร่วมในการเตรียมการ และอาจเปิดตัวสู่สาธารณะในปี 2029
• ชิโปโลนีกล่าวว่า สองในสามของการชำระเงินด้วยบัตรออนไลน์ในอิตาลีพึ่งพาแผนการบัตรที่ไม่ใช่ของยุโรป ขณะที่ผู้ค้าขายขนาดเล็กอาจต้องเผชิญกับค่าธรรมเนียมการประมวลผลที่สูงขึ้นมาก
• ยูโรดิจิทัลที่เสนอจะสนับสนุนการชำระเงินแบบออฟไลน์และรวมถึงการจำกัดการถือครองกระเป๋าเงิน ขณะเดียวกันก็อนุญาตให้ผู้ใช้ใช้จ่ายมากขึ้นผ่านบัญชีธนาคารที่เชื่อมโยง
• ECB สามารถตัดสินใจขั้นสุดท้ายเกี่ยวกับการออกยูโรดิจิทัลได้หลังจากที่ผู้ร่างกฎหมายยุโรปอนุมัติการออกกฎหมายที่จำเป็น

ในการสัมภาษณ์เมื่อวันที่ 24 ตุลาคมกับหนังสือพิมพ์การเงินอิตาลี Milano Finanza สมาชิกคณะกรรมการบริหาร ECB ปิเอโร่ ชิโปโลนี กล่าวว่า ยุโรปต้องการโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินของตนเองเพื่อให้บริการทางการเงินที่สำคัญสามารถดำเนินการต่อไปได้โดยไม่ต้องพึ่งพาบริษัทที่ตั้งอยู่นอกภูมิภาคโดยสิ้นเชิง

ชิโปโลนีเปรียบเทียบการพึ่งพาเครือข่ายการชำระเงินจากต่างประเทศของยุโรปกับการพึ่งพาผู้จัดหาพลังงานและการป้องกันจากภายนอก โดยกล่าวว่าการชำระเงินควรได้รับการพิจารณาในระดับเดียวกัน

"ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ยุโรปได้เรียนรู้ว่า สำหรับบริการที่สำคัญบางอย่าง เราไม่สามารถพึ่งพาผู้ที่สามเพียงอย่างเดียวได้" เขากล่าว

อย่างไรก็ตาม เขาชี้แจงว่าความเป็นอิสระในการชำระเงินของยุโรปไม่ได้หมายถึงการตัดผู้ให้บริการระหว่างประเทศออกไป ECB ต้องการให้ผู้บริโภคและธุรกิจมีทางเลือกอีกทางหนึ่งที่ดำเนินการบนโครงสร้างพื้นฐานที่ควบคุมภายในยุโรป

ยูโรดิจิทัลอาจลดการพึ่งพาเครือข่ายการชำระเงินจากต่างประเทศของยุโรป

ชิโปโลนีชี้ให้เห็นถึงการใช้การชำระเงินดิจิทัลที่เพิ่มขึ้นเป็นหนึ่งในเหตุผลหลักที่ยุโรปต้องการทางเลือกแทนระบบการชำระเงินที่มีอยู่

ในอิตาลี การชำระเงินออนไลน์คิดเป็น 24% ของการชำระเงินทั้งหมดในปี 2024 เมื่อเปรียบเทียบกับเพียง 6% ในปี 2019 ตามข้อมูลของเจ้าหน้าที่ ECB สองในสามของการชำระเงินด้วยบัตรออนไลน์เหล่านี้พึ่งพาแผนการบัตรที่ไม่ใช่ของยุโรป

การพึ่งพานี้ไม่ได้จำกัดอยู่แค่การช็อปปิ้งออนไลน์ หลายประเทศในเขตยูโรขาดเครือข่ายการชำระเงินในประเทศที่เปรียบเทียบได้กับ Bancomat ของอิตาลี ทำให้ผู้ค้าต้องพึ่งพาผู้ให้บริการระหว่างประเทศแม้กระทั่งสำหรับการซื้อที่ทำในร้านค้า

ชิโปโลนีกล่าวว่าธุรกิจขนาดเล็กต้องเผชิญกับปัญหาอีกประการหนึ่ง เนื่องจากค่าธรรมเนียมการประมวลผลการชำระเงินของพวกเขาอาจสูงถึงสี่เท่าของค่าธรรมเนียมที่ผู้ค้าขายขนาดใหญ่จ่าย

ยูโรดิจิทัลจะนำเสนอทางเลือกการชำระเงินในยุโรปที่มีการกำหนดเพดานค่าธรรมเนียมตามกฎหมาย ซึ่ง ECB คาดว่าจะช่วยเพิ่มการแข่งขันและลดต้นทุนสำหรับผู้ค้าขายที่มีอำนาจต่อรองจำกัด

ธนาคารกลางได้ลงนามในข้อตกลงกับหน่วยงานมาตรฐานของยุโรปเพื่อใช้ข้อกำหนดการชำระเงินที่มีอยู่ ลดจำนวนโครงสร้างพื้นฐานใหม่ที่ธนาคารและผู้ค้าต้องพัฒนา

ECB เตรียมการทดลองยูโรดิจิทัลกับผู้ให้บริการการชำระเงิน 36 ราย

การเตรียมการสำหรับยูโรดิจิทัลยังคงดำเนินต่อไปก่อนการทดลอง 12 เดือนที่มีกำหนดจะเริ่มในครึ่งหลังของปี 2027

ECB ได้เลือกผู้ให้บริการการชำระเงิน 36 ราย รวมถึงเจ็ดรายจากอิตาลี เพื่อเข้าร่วมในการทดลอง โปรแกรมนี้จะมีพนักงานจาก ECB และธนาคารกลางแห่งชาติ 19 แห่งทำธุรกรรมโดยใช้เวอร์ชันทดสอบของยูโรดิจิทัล

ผู้เข้าร่วมจะทดสอบการชำระเงินระหว่างบุคคล การซื้อที่ร้านค้า และธุรกรรมผ่านแพลตฟอร์มการช็อปปิ้งออนไลน์และมือถือ

ตามที่ crypto.news รายงานก่อนหน้านี้ ECB ได้เชิญผู้ค้าขายออนไลน์ให้เข้าร่วมในการทดลอง โดยเปิดรับสมัครจนถึงวันที่ 27 ตุลาคม

การทดลองจะช่วยให้ธนาคารกลางสามารถตรวจสอบว่าเทคโนโลยีทำงานอย่างไรในสถานการณ์ประจำวันก่อนที่จะตัดสินใจขั้นสุดท้ายเกี่ยวกับการออก ยูโรดิจิทัลจะไม่มีสถานะเงินที่ถูกกฎหมาย.

Cipollone กล่าวว่า ECB หวังว่าผู้ร่างกฎหมายยุโรปจะอนุมัติกฎระเบียบที่จำเป็นภายในสิ้นปี 2026 คณะกรรมการบริหารสามารถตัดสินใจได้ว่าจะออกสกุลเงินหลังจากกระบวนการทางกฎหมายเสร็จสิ้นเท่านั้น

หากกฎระเบียบได้รับการรับรองในปีนี้ ECB คาดว่าจะพร้อมทางเทคนิคสำหรับการเปิดตัวที่เป็นไปได้ในปี 2029 ธนาคาร ผู้ให้บริการชำระเงิน และพ่อค้าจะต้องใช้เวลาในการเตรียมระบบของตน

การชำระเงินด้วยยูโรดิจิทัลจะทำงานแบบออฟไลน์โดยมีขีดจำกัดการถือครองกระเป๋าเงิน

ยูโรดิจิทัลที่เสนอจะอนุญาตให้ผู้คนทำการชำระเงินโดยไม่ต้องเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ต รวมถึงในช่วงที่ไฟฟ้าดับหรือในพื้นที่ที่มีการเชื่อมต่อที่ไม่เสถียร

ตามที่ Cipollone กล่าว ผู้ใช้สามารถทำธุรกรรมแบบออฟไลน์ได้โดยการนำอุปกรณ์สองเครื่องมาชิดกัน คล้ายกับการชำระเงินแบบไม่ต้องสัมผัส รายละเอียดการทำธุรกรรมจะยังคงอยู่ระหว่างผู้จ่ายและผู้รับ

ECB ได้ชี้แจงมาตรการปกป้องความเป็นส่วนตัวที่เสนอไว้ก่อนหน้านี้ แม้ว่าธนาคารจะยังคงดำเนินการตรวจสอบตัวตนและการตรวจสอบความสอดคล้องที่จำเป็นสำหรับการชำระเงินออนไลน์

ผู้ใช้จะสามารถเข้าถึงยูโรดิจิทัลผ่านแอปพลิเคชันธนาคารที่มีอยู่หรือแอปแยกต่างหากที่จัดทำโดย Eurosystem ธนาคารและตัวกลางที่ได้รับอนุญาตอื่น ๆ จะยังคงจัดการความสัมพันธ์กับลูกค้า

Cipollone ยืนยันว่ากระเป๋าเงินยูโรดิจิทัลจะมีขีดจำกัดการถือครองเพื่อปกป้องเสถียรภาพทางการเงิน โดยเฉพาะในช่วงที่มีความเครียดทางการเงิน

อย่างไรก็ตาม การใช้จ่ายจะไม่มีการจำกัด หากการซื้อเกินยอดเงินยูโรดิจิทัลที่มีอยู่ จำนวนเงินที่เหลือสามารถถูกหักออกโดยอัตโนมัติจากบัญชีธนาคารที่เชื่อมโยง

ECB ยังคงสำรวจบริการชำระเงินใหม่

ECB กำลังเตรียมโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินร่วมที่สร้างขึ้นโดยผู้ให้บริการชาวยุโรป โดยบริษัทเอกชนสามารถพัฒนาบริการโดยใช้ระบบนี้

มีผู้ให้บริการมากกว่า 70 รายที่เข้าร่วมในโปรแกรมนวัตกรรมของตนแล้ว โดยตรวจสอบฟีเจอร์ต่าง ๆ เช่น ใบเสร็จดิจิทัลอัตโนมัติและการชำระเงินที่เกิดขึ้นเมื่อการซื้อออนไลน์ถูกส่งมอบ

ธนาคารกลางได้เปิดโปรแกรมทดสอบอีกหนึ่งโปรแกรมที่ครอบคลุมตัวแทนปัญญาประดิษฐ์ การชำระเงินขนาดเล็ก และธุรกรรมตามเงื่อนไข

Cipollone กล่าวว่า ยูโรดิจิทัลจะยังคงเป็นเครื่องมือในการชำระเงินควบคู่ไปกับเงินสดและบริการธนาคารที่มีอยู่ มาตรการรักษาความปลอดภัยที่วางแผนไว้รวมถึงการเข้ารหัส การแยกข้อมูลที่ละเอียดอ่อน และการทดสอบการโจมตีทางไซเบอร์ที่จำลองขึ้นเป็นประจำ

โครงสร้างพื้นฐานจะถูกกระจายไปทั่วหลายภูมิภาคในยุโรปเพื่อให้บริการชำระเงินสามารถดำเนินการต่อไปได้หากส่วนหนึ่งของระบบไม่สามารถใช้งานได้ชั่วคราว