Coinbase：因客戶資金保護不足在愛爾蘭被罰325萬歐元

資金保護不足。 愛爾蘭中央銀行於10月22日宣布對Coinbase Ireland處以325萬歐元的罰款，原因是未能妥善保護客戶資金及對外包職能的監管不足。前一天達成的協議還包括一項*「譴責」。這些罰款已被公司接受，但仍需經愛爾蘭高等法院*確認。

主要要點

• 這些違規行為涉及Coinbase Ireland，該集團的電子貨幣機構，時間範圍為2020年11月至2025年8月。
• 監管機構指出對美國集團的過度依賴及當地監管不足。
• 一些缺陷導致用於保護客戶資金的賬戶長期資金不足。
• Coinbase聲稱已經修正了問題，並保證沒有客戶遭受財務損失或資金被凍結。

Coinbase Ireland未能充分控制資金保護

該案涉及Coinbase Ireland的電子貨幣服務。該實體接收貨幣並發放客戶用於在平台上購買加密資產的電子餘額。因此，該罰款涉及這些資金的保護，並未確認比特幣或其他加密貨幣的消失。

中央銀行識別出多個缺陷：對美國集團服務的過度依賴、缺乏當地監管能力以及內部控制不足。系統設計和驗證的缺陷使得保護賬戶長期資金不足。

因此，問題超出了行政文檔的範疇。資金隔離旨在將客戶資金與其他資金分開，以便在機構出現故障時進行保護。然而，監管機構發現資產與集團內其他地方的資金混合，儘管在2019年獲得授權時已作出承諾。

外包一項職能並不消除被授權實體的責任。該實體必須保留必要的能力和資源，以核查為其執行的操作。

Coinbase承認違規並聲稱已修正

Coinbase解釋說，已於2024年1月向中央銀行報告了大部分問題。該公司聲稱自那時以來已完全修正了缺陷，客戶未遭受財務損失或無法訪問其資金。

它還將某些故障置於2023年美國銀行緊張局勢的背景下。為了保護客戶免受合作銀行破產的風險，Coinbase將他們引導至其他賬戶。然而，這一解決方案導致與其他實體的資金混合，違反了適用的保護要求。

該協議規定初始罰款約為465萬歐元，在和解後減少至325萬歐元，減幅為30%。其生效現已取決於司法確認。

這一程序發生在不到一年之前，當時另一項愛爾蘭制裁：2150萬歐元針對Coinbase Europe，因未能監管反洗錢和反恐融資的交易。這是另一個實體及不同的義務。

因此，未報告的損失並不妨礙監管機構的判斷。客戶的保護依賴於資金的正確分隔和有效的控制，包括當操作依賴於位於國外的團隊時。

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