فشل ستة بنوك أمريكية في عام 2026 لكن الأرقام لا تشبه عام 2023

فشلت ستة بنوك أمريكية في عام 2026 حتى الآن، وهو أكثر بنك واحد من عام 2023، وهو ما يكفي لجعل عنوان أزمة مصرفية آخر يكتب بنفسه عمليًا.

لكن قبل أن نبدأ في استعادة ذكريات بنك سيليكون فالي، من الجدير النظر إلى ما كانت تمتلكه تلك البنوك الستة بالفعل: حوالي 1.43 مليار دولار من الأصول مجتمعة، مقارنة بحوالي 552.54 مليار دولار في البنوك التي فشلت في عام 2023، وفقًا للأرقام التاريخية من مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC).

يمنح احتساب كل بنك كواحد رقمًا دقيقًا تمامًا وإحساسًا سيئًا جدًا بالنطاق. يتضمن إجمالي هذا العام مقرضًا لديه 3.73 مليون دولار من الأصول، والذي يحصل على نفس التصويت في العد مثل بنك بحجم SVB.

في الوقت نفسه، تُظهر أحدث تقييمات FDIC للصناعة أرباحًا أقوى وعددًا أقل من البنوك في قائمة مشكلاتها. هذا لا يعني أن الفشل الستة كان بلا ضرر، أو أن كل بنك متبقي يعمل بشكل جيد، لكن أي شخص يبيع إعادة عرض عام 2023 لديه بعض الشرح للقيام به.

أدى إغلاق بنك نانو في 25 سبتمبر إلى زيادة العدد إلى ستة وقدم أكبر فشل لهذا العام حتى الآن. أفاد المقرض من إيرفين، كاليفورنيا، بأنه يمتلك 736 مليون دولار من الأصول، وقدرت FDIC تكلفة قدرها 114 مليون دولار لصندوق تأمين الودائع الخاص به.

سيتحمل شخص ما تلك الخسارة، لكن فاتورة مرتبطة ببنك واحد فاشل لا تعني أن بقية النظام المصرفي على وشك اتباع نفس المصير.

ستة أكبر من خمسة (حتى تنظر إلى الداخل)

تسجل إجماليات FDIC السنوية أربعة حالات فشل في عام 2020، ولا شيء في 2021 أو 2022، وخمسة في 2023، واثنين لكل منهما في 2024 و2025. حتى 25 سبتمبر، كان هذا العام قد تجاوز كل عدد سنوي في العقد 2020، وهو ما يبدو أسوأ بكثير مما هو عليه في الواقع.

اعتبر جمعية كينت لاند الفيدرالية للتوفير والقروض، التي وصفتها FDIC بأنها أصغر بنك مستقل في البلاد عندما أغلق. إن 3.73 مليون دولار من أصوله تعادل بالضبط ما يمتلكه بنك سيليكون فالي في مخطط حالات الفشل المصرفية، لأن هذا المخطط يحتسب فقط المؤسسات.

إن طلب قياس المشاكل المالية يمنح بنكًا صغيرًا جدًا دورًا كبيرًا جدًا.

المصادر: إعلانات فشل FDIC والملخص السنوي. المجموع غير المقرب هو 1,429.83 مليون دولار، باستخدام أرقام من تواريخ تقارير مختلفة تم الاستشهاد بها حول الإغلاقات، بدلاً من ميزانية بتاريخ واحد أو تقدير للخسائر.

إن الرقم 552.54 مليار دولار لعام 2023 و1.43 مليار دولار لهذا العام يأتيان من ميزانيات ذات تواريخ تقارير مختلفة، لذا لا يمكننا تحويلها إلى نسبة دقيقة. لحسن الحظ، لا نحتاج إلى واحدة لرؤية أن المبالغ تنتمي إلى محادثات مختلفة تمامًا، حتى لو كان ستة تقنيًا أكثر من خمسة.

تضيف قائمة البنوك المشكلة في FDIC قضية أخرى لأنها تحتسب البنوك التي لا تزال تعمل، باستخدام حالتها المقاسة في تاريخ معين. تدخل البنوك إلى هذه القائمة عندما يمنحها المفتشون أحد التصنيفات الأضعف بشكل عام للضعف المالي أو التشغيلي أو الإداري، وهو تشخيص أكثر تحديدًا من مجرد وجود أسبوع قبيح في سوق الأسهم.

وضعت التقييمات في الربع الثاني 47 بنكًا في تلك القائمة اعتبارًا من 30 يونيو، بانخفاض من 54 في مارس و60 في نهاية 2025. شكلت حوالي 1.1% من المؤسسات المؤمنة، ضمن نطاق FDIC الطبيعي من 1% إلى 2% خارج الأزمة.

هذا لا يمنح الصناعة شهادة صحة مثالية، لأن البنك يمكن أن يغادر القائمة من خلال الفشل تمامًا كما يمكنه المغادرة من خلال التعافي أو الاندماج. عدد الفشل يتزايد مع إغلاق البنوك على مدار العام، بينما تأخذ قائمة المشاكل لقطة للمؤسسات التي لا تزال مفتوحة، لذا ليس من الغريب أن تطول واحدة بينما تقصر الأخرى.

التواريخ تمنعنا أيضًا من القيام ببعض الحسابات العقلية المغرية. أربعة من ستة حالات فشل هذا العام حدثت من يوليو إلى سبتمبر، بعد لقطة يونيو، لكن طرح أربعة من 47 لن يخبرنا بعدد البنوك المتعثرة المتبقية.

لا نعرف كل بنك دخل أو خرج من القائمة في تلك الفترة، والأرقام المنشورة لا تحددهم.

بعض البنوك كانت مكسورة قبل العناوين

السجلات وراء هذه الإغلاقات تصف مؤسسات كانت تكافح لفترة طويلة. قال المنظمون في إلينوي إن "ميتروبوليتان كابيتال" كانت لديها رأس مال متعثر وظروف غير آمنة، بينما وصف المسؤولون في كانساس سنوات من المشاكل المالية في "بنك الأعمال الصغيرة".

في المقرض في كانساس، كانت الخسائر التشغيلية المستمرة تأكل من رأس ماله حتى أصبح تحت رأس المال بشكل حرج. رأس المال هو الوسادة التي تمتص الخسائر قبل أن يتحمل الدائنون تلك الخسائر، والبنك الذي يستمر في خسارة الأموال يمكن أن يحرق تلك الوسادة بينما تحقق بقية الصناعة ربعًا ممتازًا.

أرباح شخص آخر لا تعيد ملء رأس مال بنكك، و"كينت لاند" وصلت إلى نقطة نهاية مماثلة، حيث وجدت "مكتب مراقب العملة" أن الممارسات غير الآمنة قد استنزفت أصوله وأرباحه وأنه لم يكن هناك احتمال معقول لاستعادة رأس المال الكافي.

كان لدى "تيوقا-فرانكلين" أمر موافقة من FDIC سابق، يغطي نقاط الضعف في الإدارة وتخطيط رأس المال، بالإضافة إلى إدارة السيولة والائتمان. وقد وافق دون الاعتراف أو نفي التهم، لذا تخبرنا تلك السجلات أن المشرفين قد حددوا المشاكل، دون تسوية ما الذي تسبب في فشله في أغسطس.

نحن نعرف أقل عن التشخيص الكامل في "بنك المجتمع والثقة - غرب جورجيا". توضح إشعار الإغلاق من الدولة السلطة لأخذ الملكية دون تقديم حساب مالي مفصل، ولدى مفتش عام FDIC مراجعة للخسائر المادية جارية.

إعطاؤه نفس السبب مثل الفشل الآخر سيجعل السرد أكثر ترتيبًا مما تسمح به الأدلة.

"نانو" كان لديها أيضًا تاريخ تنظيمي طويل. وصف وزير الأعمال والخدمات الاستهلاكية في كاليفورنيا "روهيت تشوبرا" انتهاكات متكررة وإجراءات سابقة ضد سوء الإدارة، مشيرًا إلى مستوى كبير من الودائع غير المؤمنة.

العملاء الذين لديهم أموال فوق حد التأمين لديهم المزيد ليخسروه إذا فشل بنك، مما يمنحهم سببًا أقوى للمغادرة عندما يشكون في قدرته على سدادهم.

يمكنك أخذ كل ذلك على محمل الجد دون اعتبار البنوك الستة سلسلة من الدومينو الساقطة. تصف السجلات نقاط الضعف غير المحلولة لدى المقرضين الأفراد، لكنها لا تؤسس صدمة تمويل مشتركة أو تظهر إغلاقًا واحدًا يسقط الآخر.

وضعها في نفس الجدول لا يخلق اتصالًا ماليًا.

الأرقام الأوسع لا تدعم حجة نهاية البنوك الصغيرة أيضًا. في نتائج FDIC للربع الثاني، حققت البنوك المجتمعية أرباحًا بنسبة 8.2% أكثر من الربع السابق، بينما وصلت الأرباح على مستوى الصناعة إلى 90.1 مليار دولار.

وصف المنظم رأس المال والسيولة بأنها قوية، مما يترك مجالًا كبيرًا لبعض البنوك المتضررة بشدة في صناعة تحقق المزيد من الأرباح.

الخسائر حقيقية حتى عندما لا تكون نهاية العالم

لا شيء من هذا يجعل البنك الفاشل حدثًا غير مهم للأشخاص الذين علقوا فيه.

تكلفة صندوق التأمين المقدرة بـ 114 مليون دولار لنانو هي نتيجة مالية حقيقية، على الرغم من أن بنك "سونويست" وافق على تولي معظم ودائعه وشراء حوالي 476 مليون دولار من أصوله.

احتفظت FDIC بالباقي للتخلص منه وقالت إن العملاء يمكنهم الاستمرار في استخدام الشيكات والبطاقات خلال عطلة الإغلاق.

يمكن لهؤلاء العملاء الاستمرار في دفع فواتيرهم بينما تواجه الإدارة خسائر، لأن الوصول إلى الودائع والتكلفة النهائية لحل بنك ليستا نفس الشيء.

يمكن أن تتغير تقديرات FDIC مع بيع الأصول المحتفظ بها، ويجب عدم اعتبار الأصول المجمعة للبنوك الستة والتي تبلغ 1.43 مليار دولار كأموال اختفت. لا يزال يمكن سداد القروض، ولا يزال يمكن بيع الأوراق المالية عندما يفشل مالكها السابق.

افترض مشتري Tioga-Franklin جميع الودائع، بينما نقلت صفقة West Georgia جميع الودائع المؤمنة تقريبًا، باستثناء بعض الحسابات الوسيطة.

قال المسؤولون في جورجيا إن العملاء الذين يتجاوزون حد التأمين سيتلقون إشعارات تشرح حقوقهم كودائع غير مؤمنة، وهو تجربة مختلفة تمامًا عن إخبارك بأن حسابك يحمل الآن اسم بنك آخر.

تناولت تغطية CryptoSlate لفشل البنك الأول في العام المخاطر المصرفية الأوسع، لكن الطريق من مُقرض فاشل إلى العملات المشفرة لا يزال بحاجة إلى توضيح. من كان لديه أموال في البنك، وماذا لم يعد بإمكانهم فعله عندما أغلق؟

في عام 2023، كان لدى Circle 3.3 مليار دولار من احتياطيات USDC في بنك Silicon Valley، مما أعطى حاملي العملات المستقرة سببًا مباشرًا للقلق بشأن الوصول إلى جزء من دعم رموزهم. يتبع تحليل الاحتياطي الفيدرالي لذلك الفشل تلك العلاقة من الضغوط المصرفية إلى العملات المستقرة.

لا يوفر إجمالي هذا العام ارتباطًا مكافئًا بمفرده. ستعطينا الودائع المشفرة المعلنة في مُقرض فاشل، أو فقدان خدمات المصرفية اللازمة لمعالجة مدفوعات العملاء، شيئًا ملموسًا لفحصه.

لا يمكن أن تخبرنا علامة أخرى في عمود الفشل من هم الذين تم حجز احتياطياتهم أو من فقدت أعمالهم الوصول إلى النقد.

هناك أسباب وجيهة لمتابعة البنوك، بما في ذلك ما إذا كانت عمليات السحب تنتشر عبر المؤسسات وما إذا كان المُقرضون يواجهون المزيد من المشاكل في الحصول على التمويل. تستحق الأصول في قائمة البنوك المشكلة أيضًا الانتباه، لأن قائمة أقصر لا تزال يمكن أن تحتوي على المزيد من الأموال المعرضة للخطر.

لا تجيب أي من تلك الاحتمالات عن مقارنة ستة بخمسة.

يجب أن تفسر الحجة لوجود آخر في عام 2023 كيف تنتشر المشاكل عبر البنوك التي لا تزال مفتوحة. حتى تظهر الأدلة ذلك، تخبرنا ستة مُقرضين فاشلين أن ستة مُقرضين لم يتمكنوا من الاستمرار، وتحويل ذلك إلى حكم على النظام بأكمله يتطلب عدًا للقيام بعمل الميزانية.

يُقدَّم هذا المحتوى لأغراض معلوماتية عامة فقط، ولا يُشكل مشورة مالية أو استثمارية أو قانونية أو ضريبية. ولا ينبغي اعتبار أي فعاليات أو مكافآت أو عروض ترويجية عبر الإنترنت أو أي معلومات ذات صلة واردة فيه توصيةً أو طلبًا أو دعوةً لشراء الأصول المشفرة أو بيعها أو تداولها أو إجراء أي معاملات أخرى عليها. تتميز الأصول المشفرة بتقلبات سعرية مرتفعة وقد تؤدي إلى خسائر. وقد يختلف مدى توفر خدمات WEEX ومنتجاتها والفعاليات المرتبطة بها حسب المنطقة. وتقع على عاتقك مسؤولية التأكد من أن مشاركتك تتوافق مع القوانين واللوائح المحلية المعمول بها.