Stablecoins und Tokenisierte Einlagen: Banken könnten 230 Milliarden US-Dollar verlieren

Banken laufen Gefahr, 230 Milliarden US-Dollar an Zahlungseinnahmen zu verlieren, da Stablecoins und tokenisierte Einlagen immer beliebter werden.

Es wird erwartet, dass Stablecoins, tokenisierte Einlagen und digitale Zentralbankwährungen bis 2030 4 % des globalen Zahlungsvolumens ausmachen.

Etwa 60 % der Unternehmen sind bereit, Stablecoin-Dienste von nicht-bancaren Institutionen in Anspruch zu nehmen.

Tokenisierte Einlagen sind die kurzfristige Priorität der Banken, um Einlagen zu halten und die Liquidität zu bewahren.

4 Billionen US-Dollar an Kapital sind in Konten gebunden, um grenzüberschreitende Zahlungsströme zu finanzieren.

Der Aktuelle Zahlungsmarkt

Die globale Zahlungsindustrie steht vor einem Wendepunkt. Während Stablecoins, tokenisierte Einlagen und digitale Zentralbankwährungen (CBDCs) von der Experimentierphase in die Kommerzialisierung übergehen, sehen sich Banken einem zunehmenden Druck auf ihre traditionellen Einnahmequellen im Zahlungsverkehr ausgesetzt. Laut dem Global Payments Report 2027 des Capgemini Research Institute wird geschätzt, dass diese Instrumente bis 2030 etwa 4 % des globalen Zahlungsvolumens ausmachen werden, was sich auf margenstarke Einnahmequellen wie Wechselkursaufschläge, Korrespondenzbanken, Float-Gewinne und Transaktionsverarbeitungsgebühren auswirkt.

In den letzten drei Jahren haben Banken die Innovation im Zahlungsverkehr für Unternehmenskunden priorisiert. 60 % von ihnen identifizieren diesen Bereich als strategischen Investitionsfokus. Dennoch ist nur einer von drei Unternehmenskunden mit seinem Hauptbankpartner zufrieden, was eine wachsende Kluft zwischen dem, was Banken liefern, und dem, was Unternehmen zunehmend erwarten, offenbart.

Herausforderungen im grenzüberschreitenden Zahlungsverkehr

Fast drei Viertel (74 %) der Organisationen beschreiben grenzüberschreitende Zahlungen als langsam, kostspielig und unvorhersehbar. Darüber hinaus dauert der gesamte Zahlungsprozess für Unternehmen, von der Initiierung und Übertragung bis zur Bestätigung und Abstimmung, etwa dreieinhalb Tage. Während dieses Prozesses berichten mehr als die Hälfte (57 %), keinen Zugang zu Echtzeit-Statusinformationen über die Zahlung, Cash-Positionen oder transparente Preisgestaltung zu haben. Daher nennen Unternehmen die Vorhersehbarkeit der Abwicklungsergebnisse, die Echtzeit-Transparenz der Zahlungsabwicklung und einen robusteren Schutz gegen Betrug als ihre am häufigsten unerfüllten Bedürfnisse. Infolgedessen entstehen den Unternehmen Gesamtkosten, die 2 % des Transaktionswerts bei einer typischen grenzüberschreitenden Zahlung zwischen Unternehmen (B2B) entsprechen.

Aktuell, in der 22. Auflage, hat der neue Bericht mehr als 1.100 große Unternehmen mit einem Umsatz von über 1 Milliarde US-Dollar untersucht. Im Durchschnitt geben die Befragten an, in 14 Märkten tätig zu sein, 11 Bankbeziehungen zu pflegen und 34 % ihres B2B-Zahlungsvolumens über grenzüberschreitende Transaktionen abzuwickeln. Trotz der Verbesserungen in der Zahlungsinfrastruktur bleibt jedoch die operationale Fragmentierung die größte Herausforderung für Unternehmenskunden.

Beschleunigte Instrumente für Intelligentes Geld

Strukturelle Einschränkungen in der B2B-Zahlungsinfrastruktur, regulatorische Klarheit und Veränderungen in den Marktdynamiken treiben das Aufkommen dessen voran, was der Bericht als "beschleunigtes intelligentes Geld" definiert – Stablecoins, tokenisierte Einlagen und CBDCs, die es dem Geld ermöglichen, mehr zu tun, als nur zwischen Konten zu fließen. Durch die Ermöglichung einer 24/7-Ausführung, integrierte Regeln und Echtzeit-Abwicklung können diese Instrumente die Reibung in grenzüberschreitenden Zahlungsströmen verringern. Daher schätzt der Bericht, dass eine großflächige Einführung bis zu 4 Billionen US-Dollar freisetzen könnte, die derzeit in Abwicklungs- und Liquiditätskonten gebunden sind – Kapital, das wenig Rendite abwirft und nicht für Kredite, Investitionen oder andere produktive Zwecke eingesetzt werden kann.

Die Unternehmensnachfrage nach dieser neuen Generation von Zahlungsmitteln festigt sich bereits, und Banken bleiben die bevorzugten Anbieter. 71 % der Unternehmen würden eine Bank anstelle eines Fintechs für tokenisierte Zahlungen wählen, vorausgesetzt, die Kosten und die Qualität sind gleichwertig. Diese Präferenz ist jedoch nicht garantiert. Fast 60 % der Unternehmenskunden sind bereit, Stablecoin-Dienste von Nichtbanken in Anspruch zu nehmen, falls ihre Bankpartner nicht mit der Marktentwicklung Schritt halten. Tatsächlich geht dieser Verlust an Wettbewerbsvorteilen in einem Szenario einher, in dem die Unternehmenskunden berichten, dass 36 % ihres B2B-Zahlungsvolumens bereits von Nichtbanken verarbeitet werden.

"Der Zahlungssektor tritt in seine bedeutendste Disruptionsphase seit dem Aufkommen des digitalen Bankings ein", sagte Jeroen Hölscher, Global Head of Payment Services bei Capgemini. "Wir lassen den Hype-Zyklus rund um Smart Money hinter uns und treten in eine Phase ein, in der die Wirtschaft und die Transaktionsvolumina es den Banken unmöglich machen, am Rande zu bleiben. Bei 230 Milliarden US-Dollar auf dem Spiel müssen die Banken entscheiden, welche Rolle sie in diesem aufkommenden Ökosystem spielen wollen. Eine ausgewählte Gruppe von Banken hat bereits ihre Wahl getroffen und gestaltet nun die Standards und die Governance, die den Markt definieren werden. Diejenigen, die jetzt handeln, werden Vertrauen aufbauen, neue Zahlungsströme anziehen und die Unternehmenseinlagen halten, die ihre breiteren Bankbeziehungen unterstützen.

Banken priorisieren tokenisierte Einlagen

Während Smart Money auf die Kommerzialisierung zusteuert, müssen die Banken ihre strategische Positionierung in diesem Ökosystem definieren. Der Bericht zeigt, dass Bankmanager tokenisierte Einlagen als die wichtigste kurzfristige Priorität identifizieren, da sie in den Bilanzen verbleiben und den geltenden Vorschriften entsprechen können. Dennoch skalieren nur 21 % der Banken – die als Marktführer eingestuft werden – aktiv mindestens ein beschleunigtes Smart Money-Instrument, während die übrigen 79 % ihre Position bewerten.

Diese leistungsstarken Banken konzentrieren sich auf spezifische Anwendungsfälle für Unternehmen, die betriebliche Reibungen lösen und ihren Wert über Transaktionsgebühren monetarisieren. Die Ergebnisse sind messbar, da diese Führungskräfte dreimal wahrscheinlicher sind als traditionelle Banken, neue Einnahmequellen zu identifizieren, und sie prognostizieren, dass sie den Rückgang der Transaktionseinnahmen in 15 Monaten ausgleichen werden, im Vergleich zu 25 Monaten für den Rest der Branche. Schließlich sind sie auch entscheidungsfreudiger: 33 % der Führungskräfte streben an, eine transformative Marktposition einzunehmen, die die Funktionsweise des Ökosystems prägt, während 40 % der traditionellen Banken eine reaktive Herangehensweise verfolgen.

Laut dem Bericht, da die Abwicklung mit Smart Money unwiderruflich ist, priorisieren die Führungskräfte die Compliance, indem sie sie direkt in die Ausführung integrieren, noch bevor das Geld bewegt wird. Tatsächlich übertreffen sie traditionelle Banken um das 1,5-fache bei der Überwachung von Transaktionen zwischen Netzwerken und haben 1,2-mal höhere Wahrscheinlichkeit, in KI-gesteuerte Überwachungssysteme zu investieren, um ungewöhnliches Verhalten in Wallets zu identifizieren, sowie Echtzeit-Checks zur Geldwäscheprävention (AML) und zur Identifizierung des Kunden (KYC) in den Transaktionsströmen zu implementieren.

Dennoch bestehen selbst unter den Führungskräften grundlegende Lücken. Etwas mehr als die Hälfte (56 %) verfügt über das Talent und die Fähigkeiten, um digitale Vermögenswerte zu schaffen und zu verwalten, sowie über die technische Bereitschaft und die erforderlichen Fähigkeiten, um Tokenisierung, Smart Contracts und Interoperabilität zwischen Finanznetzwerken zu ermöglichen. Daher wird das Überwinden dieser Lücke bestimmen, welche Banken besser positioniert sind, um von der Experimentierphase in die Skalierungsphase überzugehen.

Lesen Sie den vollständigen Bericht: Globaler Zahlungsbericht 2027 – Jetzt schläft Geld wirklich nie

Methodologie

Der Global Payment Report 2027 basiert auf zwei Hauptquellen der Forschung. Die Global Corporate Survey 2026, die von Mai bis Juni 2026 in Zusammenarbeit mit INJ Partners durchgeführt wurde, befragte 1.110 große Unternehmen mit einem Umsatz von über 1 Milliarde USD in neun Ländern. Die Befragten wurden gleichmäßig auf die Sektoren Versicherung, Fertigung und Logistik/Transport verteilt.

Die Global Banking Executive Survey, die im gleichen Zeitraum durchgeführt wurde, befragte 300 Führungskräfte aus dem Bankensektor in neun Ländern: Australien, Frankreich, Deutschland, Hongkong, die Niederlande, Singapur, die Vereinigten Arabischen Emirate, das Vereinigte Königreich und die Vereinigten Staaten. Die als „führend“ eingestuften Banken erweitern aktiv mindestens ein beschleunigtes Instrument für intelligentes Geld, während traditionelle Banken sich noch in der Pilotprojektphase, der Bewertung oder der Nichtberücksichtigung dieser Instrumente befinden.

Über Capgemini

Capgemini ist ein globaler Partner für Geschäfts- und Technologietransformationen, der durch Künstliche Intelligenz angetrieben wird und greifbaren Wert auf dem Markt schafft. Wir stellen uns die Zukunft der Organisationen vor und machen sie durch KI, Technologie und Menschen zur Realität. Tatsächlich sind wir mit unserer soliden Geschichte von fast 60 Jahren eine verantwortungsvolle und vielfältige Gruppe mit 420.000 Fachleuten in mehr als 50 Ländern. Wir bieten End-to-End-Dienstleistungen und -lösungen, die auf unserem tiefen Branchenwissen und einem robusten Partner-Ökosystem basieren, und erweitern unsere Fähigkeiten in Strategie, Technologie, Design, Engineering und Geschäftsoperationen. Die Gruppe berichtete 2025 über einen globalen Umsatz von 22,5 Milliarden Euro.

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Über das Capgemini Research Institute

Das Capgemini Research Institute ist der interne Think Tank von Capgemini, der sich mit Themen des digitalen Universums beschäftigt. Das Institut veröffentlicht Forschungen über die Auswirkungen digitaler Technologien auf große traditionelle Unternehmen. Das Team nutzt das globale Netzwerk von Experten bei Capgemini und arbeitet eng mit akademischen und technologischen Partnern zusammen. Das Institut verfügt über Forschungszentren in Indien, Singapur, dem Vereinigten Königreich und den Vereinigten Staaten. Tatsächlich wurde es von unabhängigen Analysten sechs Mal hintereinander als Nummer 1 der Welt in der Forschungsqualität eingestuft – ein beispielloser Erfolg in der Branche.

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¹ Stablecoins sind digitale Währungen, deren Wert an eine traditionelle Währung gebunden ist, während tokenisierte Einlagen traditionelle Bankeinlagen sind, die als digitale Tokens auf einer Blockchain ausgegeben werden.

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