¿Por qué es conveniente invertir en un plazo fijo en dólares?

El plazo fijo en dólares es una alternativa disponible para quienes ya tienen ahorros en esta moneda y buscan obtener ganancias sobre ellos sin convertirlos a euros. La operación consiste en depositar los dólares durante un período determinado y recibir, al vencimiento, el capital original más los intereses correspondientes.

La rentabilidad es menor a la de esta herramienta en euros, pero el objetivo es distinto: mantener el capital en dólares y sumar intereses al vencimiento. Entre los principales bancos, las tasas presentan diferencias importantes, por lo que comparar las condiciones antes de inmovilizar los ahorros puede cambiar significativamente el resultado final.

El Banco Nación aparece entre las entidades más competitivas para depósitos en dólares durante agosto. Su tasa para personas físicas alcanza el 1,60% TNA en operaciones electrónicas de entre 30 y 59 días. Si la inversión se hace por sucursal, la tasa para ese mismo período es de 0,75%.

• Banco Nación: hasta 1,60% TNA
• Banco Macro: 1,50%
• Banco Provincia: 1,25%
• Banco Galicia: 1,25%
• Banco Hipotecario: 1,25%
• BBVA Argentina: 1%
• Banco Ciudad: 0,10%
• Banco Santander: 0,05%
• ICBC Argentina: 0,05%
• Banco Credicoop: 0,05%

La tasa no es el único dato que hay que mirar antes de decidir la inversión. También importa el período durante el cual los dólares quedan inmovilizados. En general, los bancos ofrecen mejores rendimientos cuanto mayor es el plazo. En el Banco Nación, por ejemplo, una persona que constituye un plazo fijo por canales electrónicos puede elegir entre distintos períodos. Para 30 a 59 días obtiene una TNA de 1,60%; para 60 a 89 días, 1,85%; para 90 a 179 días, 2,50%; para 180 a 269 días, 3,25%; y para 270 a 370 días, 5%.

Entonces, no conviene elegir la tasa más alta sin mirar el tiempo de inmovilización. Una TNA del 5% puede llamar la atención si la comparamos con el 1,60%, pero exige dejar los dólares inmovilizados por aproximadamente un año. Para tener una referencia puntual, si una persona deposita US$1.000 durante 30 días a una TNA de 1,60%, el interés es de US$1,32. Con una TNA de 0,05%, esos mismos US$1.000 generarían alrededor de US$0,04 en un período de 30 días. La diferencia también se observa entre operar en sucursal y hacerlo de manera electrónica.

Los requisitos dependen de cada entidad, aunque el primer paso consiste en contar con una cuenta en dólares desde la cual transferir o constituir el depósito. El Banco Nación establece un monto mínimo de US$100 para sus plazos fijos en dólares. También es necesario tener disponible el dinero en la cuenta correspondiente y cumplir con los procedimientos de identificación y seguridad del banco. La operación queda registrada y genera un certificado o comprobante con los datos del depósito, el capital, la tasa y la fecha de vencimiento.

Antes de establecerlo conviene comprobar la tasa que aparece en la pantalla de confirmación. Las condiciones pueden cambiar y la tasa depende de la entidad, el canal que elegimos, el monto y el plazo. Antes de confirmar, hay que tener en cuenta la liquidez. A diferencia de una cuenta bancaria, los dólares quedan inmovilizados hasta la fecha de vencimiento del plazo fijo. Por eso, no conviene invertir dinero que pueda necesitarse antes.

El procedimiento es similar al de un plazo fijo tradicional en euros, aunque primero hay que seleccionar la cuenta y la moneda correspondiente. El cliente debe ingresar al Home Banking o aplicación de su banco, entrar en la sección de inversiones y elegir la opción de plazo fijo en dólares. Después debe seleccionar la cuenta desde la cual se va a hacer la operación, indicar el monto, elegir el plazo disponible y revisar la tasa ofrecida. Una vez aceptadas las condiciones, se confirma la colocación y el banco entrega el comprobante correspondiente.

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