Multa a Bank of America: lo que revela hasta ahora el acuerdo con la OFAC
Multa a Bank of America: lo que revela hasta ahora el acuerdo con la OFAC
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El caso parece ir más allá de un incumplimiento aislado de sanciones y apuntar a un problema más amplio de controles y gobierno corporativo. La vertiente de sanciones ya revela fallos reiterados en los filtros, la actualización de listas y la gestión de alertas, mientras que el componente más cuantioso relacionado con la prevención del blanqueo de capitales (AML) probablemente conlleve una carga supervisora mayor. La cuestión práctica ya no es solo la cifra de la multa, sino las medidas correctoras que finalmente exija la orden del OCC cuando se publique su texto.
Según se informa, Bank of America se enfrenta a un paquete de medidas sancionadoras en Estados Unidos superior a 1.210 millones de dólares. El dato más preciso disponible procede de un extracto de resultados de la Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC) fechado el 13/10/2026, según el cual el banco acordó un pago de 11.662.930 dólares para resolver 475 aparentes infracciones de sanciones. PYMNTS informó de la cifra total más amplia, mientras que el boletín facilitado atribuyó al OCC una multa independiente de 750 millones de dólares y una orden de consentimiento.
Lo que, según se informa, detectaron los reguladores en el caso de sanciones
La información concreta disponible se refiere principalmente a las sanciones, no al paquete más amplio vinculado al AML. Un extracto de resultados de la OFAC señala que Bank of America acordó resolver su posible responsabilidad civil por 475 aparentes infracciones relacionadas con pagos en los que intervenían bancos bloqueados, una priorización insuficiente de alertas sobre clientes que coincidían exactamente en nombre y fecha de nacimiento con personas bloqueadas, retrasos en la actualización de listas de vigilancia tras designaciones de la OFAC y errores humanos en dos cuentas empresariales asociadas a personas bloqueadas.
Ese mismo extracto de la OFAC amplía el alcance más allá de las referencias a Rusia e Irán recogidas en el boletín original. Menciona programas de sanciones dirigidos contra Rusia, Bielorrusia, Irán, Birmania, Somalia, el narcotráfico y el terrorismo global. También indica que la OFAC consideró el caso no grave, aunque en gran medida no fue revelado voluntariamente.
En conjunto, estos elementos apuntan a un caso de fallos en los controles operativos, más que a un problema con una única contraparte prohibida. Dicho de forma sencilla, los fallos comunicados se concentran en los filtros, la escalada de alertas, el mantenimiento de listas y la gestión manual de cuentas restringidas.
Cómo parece desglosarse el paquete comunicado de 1.210 millones de dólares
Con base en las pruebas aportadas, la parte correspondiente a la OFAC es muy inferior a la cifra de titular. El extracto de la OFAC fija el acuerdo en 11.662.930 dólares, mientras que PYMNTS informó de multas federales totales superiores a 1.210 millones de dólares y el boletín facilitado indicó que el OCC impuso una sanción civil de 750 millones de dólares.
Esto implica que el acuerdo por sanciones representa aparentemente solo una pequeña parte del total agregado comunicado. Si la cifra de titular es correcta, el importe restante debe proceder principalmente de otros organismos, aunque las pruebas disponibles no permiten determinar el reparto completo entre agencias ni si se aplican créditos o compensaciones.
Las cifras actualmente respaldadas pueden separarse de la siguiente manera:
| Concepto | Detalle |
|---|---|
| Total comunicado de sanciones federales | Más de 1.210 millones de dólares |
| Importe del acuerdo con la OFAC | 11.662.930 dólares |
| Infracciones aparentes según la OFAC | 475 |
| Programas de sanciones citados en el extracto de la OFAC | Rusia, Bielorrusia, Irán, Birmania, Somalia, narcotráfico y terrorismo global |
| Sanción civil comunicada del OCC | 750 millones de dólares, según el boletín facilitado |
Conviene delimitar el alcance de la información: las pruebas disponibles no incluyen un anuncio ni el texto de una orden del OCC examinados directamente. Por ello, el importe comunicado del OCC, su caracterización como récord y el desglose íntegro por organismos deben interpretarse como datos publicados, no como condiciones oficiales plenamente verificadas en este artículo.
Qué puede implicar la orden de consentimiento para Bank of America
El boletín indica que los reguladores emitieron una orden de consentimiento, pero sus condiciones operativas aún no se han establecido aquí. El detalle relacionado más próximo procede de un extracto de resultados de Yahoo Finance, según el cual una orden de 2024 vinculada al AML obligaba a Bank of America a reformar su protocolo AML, recurrir a un consultor externo para evaluar el programa y completar una evaluación de su programa de cumplimiento.
Esto no demuestra que el boletín actual se refiera a la misma orden. Podría tratarse de una medida supervisora anterior, una orden aún vigente o una actuación posterior relacionada. Aun así, ofrece una imagen razonable del tipo de medidas correctoras que podría implicar este caso: una reforma del programa, revisión externa y supervisión continuada por parte de los reguladores, en lugar de una simple multa puntual.
Para entender los próximos pasos, la clave es que el acuerdo por sanciones explica por ahora con mayor claridad los fallos de control comunicados que la vertiente AML. El próximo avance relevante será la publicación de la orden sancionadora o de la orden de consentimiento del OCC, que debería aclarar si Bank of America afronta plazos específicos, obligaciones de información al consejo de administración o requisitos de validación independiente.
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