بانک مرکزی محدودیت ۲۴ ساعته برای انتقالات ارزهای دیجیتال وضع کرد

بانک مرکزی برزیل در روز جمعه (۷) تصمیم شماره ۵۸۴ را منتشر کرد که قوانین پیشگیری از تقلب را گسترش می‌دهد تا خدمات دارایی‌های مجازی در کشور را نیز شامل شود.

این قانون تصمیم شماره ۱۴۲ بانک مرکزی را که در سال ۲۰۲۱ به بررسی رویه‌ها و کنترل‌ها برای پیشگیری از تقلب در ارائه خدمات پرداخت می‌پرداخت، تغییر می‌دهد. با این تغییر، قوانین همچنین شامل شرکت‌هایی می‌شود که خدمات مرتبط با ارزهای دیجیتال ارائه می‌دهند.

از جمله جدیدترین موارد، ایجاد یک نگهداری احتیاطی تا ۲۴ ساعت برای برخی انتقالات دارایی‌های مجازی است.

بر اساس این تصمیم، مؤسساتی که خدمات دارایی‌های مجازی ارائه می‌دهند یا معاملات پرداخت مرتبط با این خدمات را انجام می‌دهند، تنها می‌توانند برخی از دستورات انتقال را ۲۴ ساعت پس از دریافت منابع استفاده شده در سرمایه‌گذاری انجام دهند.

این قانون زمانی اعمال می‌شود که مقصد انتقال یک نهاد مستقر در خارج باشد که در بازار دارایی‌های مجازی فعالیت می‌کند یا یک کیف پول خودنگهدار باشد.

با این حال، این نگهداری به طور یکسان بر تمام عملیات‌ها اعمال نخواهد شد.

این تصمیم تعیین می‌کند که نگهداری باید بر عملیات‌هایی که از معادل ۱۰ هزار دلار در هر عملیات فراتر می‌رود یا بر اساس ارزش کل عملیات‌های انجام شده در همان روز به نام مشتری اعمال شود، اعمال گردد.

همچنین ممکن است عملیات‌هایی که زیر این حد هستند، زمانی که سیاست‌های مدیریت ریسک مؤسسه نیاز به یک تحلیل اضافی را شناسایی کنند، نگهداری شوند.

برای این کار، شرکت‌ها باید عواملی از جمله پروفایل ریسک مشتری، ویژگی‌های عملیات یا خدمات، طرف مقابل درگیر و حوزه قضایی که نهاد در آن مستقر است را در نظر بگیرند.

این اقدام به طور انحصاری احتیاطی است، بر اساس متن بانک مرکزی، و به معنای عدم دسترسی دائمی به دارایی‌ها نیست.

زمانی که یک عملیات نگهداری می‌شود، مؤسسه باید مشتری را مطلع کند و به وضوح بیان کند که این اقدام دارای ماهیت احتیاطی است و همچنین مهلت قابل اجرا را مشخص کند.

پس از تحلیل ریسک، مؤسسه باید در پایان ۲۴ ساعت، تصمیمی درباره عملیات بگیرد.

شرکت می‌تواند نگهداری را متوقف کرده و انتقال را مجاز کند یا عملیات را رد کند.

این تصمیم همچنین به مؤسسه اجازه می‌دهد که یک انتقال را قبل از مهلت ۲۴ ساعت آزاد کند، به شرطی که یک تصمیم مستند بر اساس معیارهای مدیریت ریسک وجود داشته باشد.

در این صورت، شرکت باید تصمیم، دلایل آن و معیارهای استفاده شده برای آزادسازی زودهنگام عملیات را مستند کند.

قانون جدید به وضوح بیان می‌کند که نگهداری همچنین شامل خدمات دارایی‌های مجازی پیش‌بینی شده در قانون شماره ۱۴.۴۷۸/۲۰۲۲ است، از جمله دارایی‌های مجازی مرتبط با ارزهای فیات، که به عنوان استیبل‌کوین‌ها شناخته می‌شوند.

بنابراین، در عمل، این قانون محدود به ارزهای دیجیتال مانند بیت‌کوین و اتریوم نیست و همچنین شامل عملیات‌های مربوط به استیبل‌کوین‌ها می‌شود.

این تصمیم همچنین تعیین می‌کند که قوانین جدید برای شرکت‌های ارائه‌دهنده خدمات دارایی‌های مجازی که در حال تطابق با مقررات بانک مرکزی هستند، قابل اجرا خواهد بود.

این اقدام دامنه قوانین ضد تقلب را برای بازار دارایی‌های مجازی گسترش می‌دهد در حالی که فرآیند تنظیم‌گری شرکت‌های این بخش پیشرفت می‌کند.

علاوه بر نگهداری انتقالات، این تصمیم تعیین می‌کند که مؤسسات باید سوابق روزانه‌ای را که شامل وقوعات تقلب یا تلاش‌های تقلب مرتبط با خدمات پرداخت و همچنین خدمات دارایی‌های مجازی است، نگه دارند.

این سوابق همچنین باید شامل اقدامات اصلاحی اتخاذ شده باشد.

نقطه دیگری که حائز اهمیت است این است که بانک مرکزی می‌تواند اقدامات اضافی را در صورت شناسایی عدم رعایت تصمیم اتخاذ کند.

این مقام می‌تواند برای یک مؤسسه خاص یا برای یک مجموعه از مؤسسات، اتخاذ مهلتی بیشتر از ۲۴ ساعت پیش‌بینی شده در قانون را تعیین کند.

بانک مرکزی همچنین می‌تواند تعیین کند که رویه نگهداری به عملیات‌های زیر حد ۱۰ هزار دلار نیز اعمال شود و امکان آزادسازی عملیات‌ها قبل از پایان مهلت را محدود کند.

این تصمیم همچنین پیش‌بینی می‌کند که بانک مرکزی می‌تواند به‌طور بعدی دوره، حداقل محتوا و رویه‌های ارسال مستندات مربوط به نگهداری‌ها و آزادسازی‌های زودهنگام را تعیین کند.

تصمیم شماره ۵۸۴ بانک مرکزی در جلسه‌ای که در تاریخ ۶ اوت ۲۰۲۶ برگزار شد، توسط هیئت مدیره بانک مرکزی تصویب و در تاریخ ۷ اوت منتشر شد.

این مقررات جدید از تاریخ ۱ ژانویه ۲۰۲۷ به اجرا در می‌آید.

این اقدام نمایانگر مرحله‌ای دیگر از گسترش چارچوب تنظیم‌گری برزیل درباره شرکت‌هایی است که خدمات مرتبط با دارایی‌های مجازی ارائه می‌دهند و این بخش را به ساختارهای پیشگیری و کنترل تقلب که قبلاً به سیستم مالی و پرداخت‌ها اعمال شده، وارد می‌کند.