پیشنهاد اصلاحات ضد پولشویی کوین‌بیس: تعادل میان نوآوری و انطباق

عنوان اصلی: "Coinbase Anti-Money Laundering Reform Proposal: Balancing Innovation and Compliance"

اخیراً کوین‌بیس، یکی از بزرگ‌ترین صرافی‌های ارز دیجیتال در ایالات متحده، یک پیشنهاد سیاستی ۳۰ صفحه‌ای به خزانه‌داری آمریکا ارائه کرد و خواستار اصلاحات اساسی در مقررات ضد پولشویی (AML) شد که دهه‌ها از عمر آن‌ها می‌گذرد. استدلال اصلی آن‌ها — «وقتی بازیگران بد نوآوری می‌کنند، بازیگران خوب نیز باید نوآوری کنند» — به‌سرعت بحث‌های گسترده‌ای را در داخل و خارج از صنعت ارز دیجیتال برانگیخت. کوین‌بیس استدلال می‌کند که در مواجهه با جرایم دارایی‌های دیجیتال که روز به روز پیچیده‌تر می‌شوند، تکیه بر نوآوری‌های تکنولوژیک به جای صرفاً افزایش سخت‌گیری‌های قانونی ضروری است. به عنوان نهادی که متعهد به حفظ یکپارچگی سیستم مالی است، ائتلاف ضد پولشویی هنگ‌کنگ معتقد است که پیشنهاد کوین‌بیس به یک مسئله اصلی در سیستم جهانی ضد پولشویی اشاره دارد: چگونه می‌توان ضمن تشویق نوآوری مالی، از استحکام و اثربخشی چارچوب نظارتی برای جلوگیری از افزایش ریسک اطمینان حاصل کرد.

ما اذعان داریم که تکنولوژی متحدی ضروری در مبارزه با پولشویی است. با این حال، در حین استقبال از نوآوری، باید ریسک‌های بالقوه آن را به دقت ارزیابی کنیم و نسبت به هرگونه تلاشی برای تضعیف اصول نظارتی اصلی تحت پوشش «نوآوری» هوشیار باشیم. از منظر نظارتی، این مقاله به بررسی منطق و ریسک‌های بالقوه پیشنهاد کوین‌بیس می‌پردازد و با بهره‌گیری از تجربه هنگ‌کنگ در تنظیم مقررات دارایی‌های مجازی جهانی، مسیر متعادلی را برای ضد پولشویی در فضای دارایی‌های دیجیتال جستجو می‌کند.

شمشیر دو لبه نوآوری: مطالبات کلیدی و ریسک‌های بالقوه پیشنهاد کوین‌بیس

پیشنهاد کوین‌بیس عمدتاً حول چهار نوآوری تکنولوژیک بزرگ می‌چرخد: رابط‌های برنامه‌نویسی کاربردی (API)، هوش مصنوعی (AI)، هویت غیرمتمرکز (DiD) و اثبات‌های دانش صفر (ZKP)، و تحلیل «شناخت تراکنش شما» (KYT) مبتنی بر بلاک‌چین. مطالبه کلیدی آن‌ها ایجاد «پناهگاه‌های امن نظارتی» برای موسسات مالی است که این فناوری‌های نوآورانه را اتخاذ می‌کنند تا بار انطباق آن‌ها کاهش یابد و کاربرد تکنولوژی تشویق شود.

کوین‌بیس در سند پاسخ خود به وضوح بیان می‌کند: «روزهایی که کسی با کارت شناسایی خود به بانک می‌رفت تا حساب باز کند گذشته است... الزام شرکت‌ها به جمع‌آوری کپی کارت شناسایی به صورت آنلاین نه تنها خطر قابل توجهی برای سرقت هویت ایجاد می‌کند، بلکه نیازمند منابع انطباق بسیار زیادی است.» [1]

این دیدگاه منعکس‌کننده واقعیت خدمات مالی در عصر دیجیتال است. با این حال، ایجاد یک «پناهگاه امن» باید بر اساس شرایط بسیار محتاطانه و صریح باشد. اگر استانداردها بیش از حد سهل‌گیرانه باشند، می‌تواند منجر به ریسک‌های زیر شود:

تجربه هنگ‌کنگ: پیشگامی در نوآوری از طریق مقررات محتاطانه

در موج جهانی تنظیم مقررات دارایی‌های مجازی، هنگ‌کنگ مسیری محتاطانه و آینده‌نگرانه را انتخاب کرده است. از اول ژوئن ۲۰۲۳، هنگ‌کنگ به طور رسمی رژیم مجوزدهی ارائه‌دهندگان خدمات دارایی مجازی (VASP) را اجرا کرده و تمام صرافی‌های ارز دیجیتال متمرکز را تحت نظارت جامع کمیسیون اوراق بهادار و آتی (SFC) قرار داده است. این چارچوب قطعیت و سخت‌گیری نظارتی را فدای نوآوری نکرده و مدلی ارائه می‌دهد که ارزش الگوبرداری جهانی را دارد.

برخلاف پیگیری کوین‌بیس برای «پناهگاه امن»، فلسفه نظارتی هنگ‌کنگ «کسب‌وکار یکسان، ریسک‌های یکسان، قوانین یکسان» است. این بدان معناست که صرف‌نظر از فناوری‌های نوآورانه‌ای که VASPها اتخاذ می‌کنند، تعهدات اصلی AML/CFT آن‌ها — از جمله بررسی دقیق مشتری (CDD)، نظارت مستمر بر تراکنش‌ها، گزارش‌های تراکنش‌های مشکوک (STR) و انطباق با «قانون سفر» گروه ویژه اقدام مالی (FATF) — باید به طور کامل اجرا شود.

SFC هنگ‌کنگ به صراحت در چارچوب نظارتی خود بیان کرده است که وقتی VASPها فناوری‌های جدیدی را اتخاذ می‌کنند، باید قابلیت اطمینان، امنیت و انطباق فناوری خود را به نهادهای نظارتی نشان دهند و مکانیسم‌های حاکمیتی و نظارتی قوی ایجاد کنند. برای مثال، هنگام استفاده از هوش مصنوعی برای نظارت بر تراکنش‌ها، یک پلتفرم باید بتواند منطق الگوریتم خود را برای نهادهای نظارتی توضیح دهد، اثربخشی آن را تأیید کند و مسئولیت تصمیمات نهایی را بپذیرد. این رویکرد برای سرکوب نوآوری نیست، بلکه برای هدایت نوآوری در مسیری مسئولانه است.

نتیجه‌گیری: به سوی مسیر نوآوری مسئولانه

پیشنهاد کوین‌بیس زنگ خطری برای نهادهای نظارتی جهانی به صدا درآورده است: در مواجهه با فضای دارایی‌های دیجیتال که به سرعت در حال تحول است، پایبندی به سنت‌ها ممکن است واقعاً منجر به شکست نظارتی شود. ما از افزایش کارایی و دقت کار ضد پولشویی از طریق تکنولوژی حمایت می‌کنیم. با این حال، اصول اصلی ضد پولشویی — شناخت مشتری (KYC)، ارزیابی ریسک و نظارت بر رفتار — نباید تحت پوشش تکنولوژی به خطر بیفتند.

ما خواستار آن هستیم که هرگونه اصلاح در سیستم ضد پولشویی از اصول زیر پیروی کند:

1. خنثی از نظر تکنولوژیک، مبتنی بر ریسک: مقررات باید بر ریسک‌های ذاتی در خود فعالیت‌های مالی تمرکز کنند، نه شکل تکنولوژیکی که در آن اجرا می‌شوند. چه یک بانک سنتی باشد و چه یک پلتفرم کریپتو، آن‌ها باید مشمول مقررات متناسب با سطح ریسک خود باشند.

2. مسئولیت شفاف، نه تکیه بر «پناهگاه امن»: موسسات مالی باید همیشه بازیگران اصلی در انجام تعهدات ضد پولشویی باشند. نهادهای نظارتی می‌توانند راهنمایی ارائه دهند، اما نباید «پناهگاه‌های امن» مبهمی ایجاد کنند تا مسئولیت‌های اصلی موسسات را توجیه یا سبک کنند.

3. تقویت همکاری بین‌المللی، پر کردن شکاف‌های نظارتی: همانطور که کوین‌بیس تأکید کرد، نهادهای فراساحلی غیرمنطبق ریسک قابل توجهی ایجاد می‌کنند. نهادهای نظارتی در سراسر جهان باید همکاری در چارچوب سازمان‌های بین‌المللی مانند FATF را تقویت کنند تا به طور جمعی با فعالیت‌های پولشویی فرامرزی مبارزه کنند.

ائتلاف ضد پولشویی هنگ‌کنگ به نظارت دقیق بر آخرین تحولات در تنظیم مقررات دارایی‌های دیجیتال جهانی ادامه خواهد داد و از نزدیک با صنعت و نهادهای نظارتی همکاری خواهد کرد تا ایجاد یک اکوسیستم مالی سالم را که ضمن استقبال از نوآوری، ریسک‌ها را به طور مؤثر کاهش می‌دهد، ترویج کند. ما معتقدیم که تنها از طریق تعادل دقیق میان نوآوری و انطباق، صنعت دارایی‌های دیجیتال می‌تواند به آینده‌ای پایدار دست یابد.

منابع

[1] کوین‌بیس. (۱۷ اکتبر ۲۰۲۵). پاسخ به RFC خزانه‌داری در مورد روش‌های نوآورانه برای شناسایی فعالیت‌های غیرقانونی مربوط به دارایی‌های دیجیتال.https://assets.ctfassets.net/sygt3q11s4a9/2JiDDSZgdu1zwNlwkLgE24/12b9465b1b96198a702288555713dbd3/Coinbase_Response_to_Treasury_RFC_on_Innovative_Methods_To_Detect_Illicit_Activity_Involving_Digital_Assets__1_.pdf

این مقاله محتوای ارسالی است و بیانگر دیدگاه‌های BlockBeats نیست.