Binance continue l'intégration des clients dans l'UE malgré le non-respect de la date limite de licence MiCA : rapport

Binance a continué d'ouvrir et de vérifier de nouveaux comptes clients européens plus de sept semaines après la date limite de licence MiCA du 1er juillet de l'Union européenne, malgré son absence du registre des fournisseurs de crypto-monnaies autorisés du bloc.
Résumé

• Binance continue d'ouvrir et de vérifier certains nouveaux comptes dans l'UE plus de sept semaines après la date limite MiCA du 1er juillet.
• Des tests effectués dans plusieurs pays européens n'ont trouvé aucun avertissement indiquant que Binance manquait d'autorisation MiCA, tandis que les dépôts en crypto-monnaies restaient disponibles sur les comptes actifs.
• Binance est absente du registre des fournisseurs autorisés de l'ESMA et déclare qu'elle poursuit une approbation par l'intermédiaire d'un autre État membre de l'UE.
• L'ESMA avait ordonné aux fournisseurs non autorisés de cesser d'intégrer de nouveaux clients dans l'UE et de mettre en œuvre leurs plans de cessation d'activité d'ici le 1er juillet.

Selon un rapport de Sandmark partagé avec crypto.news, des tests effectués dans plusieurs pays de l'UE ont révélé que de nouveaux utilisateurs pouvaient toujours compléter le processus d'inscription et de vérification d'identité de Binance après la date limite, avec deux comptes entièrement vérifiés et capables de recevoir des dépôts en crypto-monnaies.

Les tests ont couvert des connexions en Autriche, en France, en Allemagne, en Espagne et en Belgique, utilisant à la fois des connexions Internet standard et des réseaux privés virtuels. Aucun d'eux n'a affiché d'avertissement indiquant que Binance manquait d'autorisation en vertu du règlement sur les marchés des crypto-actifs.

Un compte, créé le 19 août à l'aide d'un document d'identité européen et d'une adresse résidentielle, a été vérifié et a ensuite été alimenté en crypto-monnaie. Le compte n'existait pas avant le 1er juillet.

Binance, la plus grande bourse de crypto-monnaies au monde en termes de volume de transactions, a retiré sa demande de MiCA grecque en juin après que son effort de licence a été bloqué. La société a maintenu qu'elle avait l'intention de rester en Europe et qu'elle poursuivait une autorisation par l'intermédiaire d'un autre État membre de l'UE.

Les comptes Binance restent accessibles après la date limite MiCA

Les résultats interviennent après que Binance a informé les clients de plusieurs pays européens que les nouvelles inscriptions et dépôts seraient arrêtés à partir du 1er juillet après avoir échoué à obtenir l'autorisation MiCA.

Comme précédemment rapporté par crypto.news, Binance a informé les utilisateurs en Italie, en Espagne, en France, en Pologne, en Belgique et en Suède que plusieurs services seraient restreints une fois la période de transition expirée. Les produits Earn, qui offrent des rendements sur les crypto-monnaies déposées, devaient également être suspendus.

Cependant, les clients n'étaient pas tenus de retirer leurs actifs d'ici le 1er juillet. Binance a déclaré que les fonds resteraient en sécurité pendant qu'elle cherchait une autorisation ailleurs dans l'UE.

Les derniers tests ont révélé que certains contrôles restent en place même si la création de nouveaux comptes n'a pas été complètement bloquée.

En utilisant une adresse IP autrichienne et un document d'identité espagnol, un candidat a complété la vérification en quelques minutes. Aucun avertissement n'est apparu indiquant que Binance manquait d'approbation MiCA, et les dépôts en crypto-monnaies restaient disponibles.
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Une inscription distincte depuis l'Espagne a utilisé une connexion Internet espagnole sans VPN, ainsi que des informations d'adresse et d'emploi locales. Le candidat a complété le processus d'inscription avant que Binance ne rejette l'inscription parce que l'individu avait déjà un compte. Le rejet ne citait pas de restrictions de résidence dans l'UE ou de MiCA.

L'accès depuis les États-Unis a produit un résultat différent. Une connexion américaine a immédiatement redirigé l'utilisateur vers Binance.US. Après une connexion à la plateforme internationale, les dépôts et le trading ont été suspendus, ne laissant que les retraits disponibles.

Binance a déclaré qu'elle ne commentait pas des clients spécifiques, des comptes ou des cas d'intégration individuels. La société a ajouté que la disponibilité des services européens peut varier en fonction de la juridiction, des règles de transition, du produit concerné et des circonstances individuelles.

"Suite à la mise en œuvre de MiCA, nous avons pris des mesures pour garantir que la disponibilité de nos produits et services en Europe soit conforme aux cadres juridiques et réglementaires pertinents," a déclaré Binance.

La bourse n'a pas fourni d'explication spécifique sur la raison pour laquelle de nouveaux comptes européens pouvaient toujours compléter la vérification après le 1er juillet. Binance a déclaré qu'elle restait engagée à obtenir une autorisation et qu'elle "progressait activement" dans sa demande.

Un compte belge était lié à Binance Pologne

Une autre inscription effectuée via une connexion belge sans VPN a abouti à un compte actif en environ dix minutes.

Le processus d'intégration nécessitait une photographie d'une carte d'identité et un contrôle facial en direct via une caméra. Le demandeur a également été invité à fournir des informations sur ses revenus, ses économies et son statut professionnel.

Selon les conditions de Binance, les clients basés en Belgique contractent avec Binance Poland Sp. z o.o., un fournisseur de services d'actifs virtuels enregistré en Pologne.

La Pologne n'avait aucun fournisseur autorisé sur le registre de l'ESMA cité dans le rapport, tandis que ni Binance Pologne ni une autre entité Binance n'apparaissaient parmi les fournisseurs approuvés.

Les transferts de paiement pour le compte belge étaient gérés par BPay Global B.S.C., l'affilié de paiements de Binance basé à Bahreïn. Les fonds devaient être réglés via un compte à la JSC Pave Bank à Tbilissi, en Géorgie.

Une tentative de transfert via SEPA, le système de transfert bancaire en euros de l'UE, a déclenché une nouvelle série de vérifications de BPay. Le transfert n'a pas été complété, laissant les vérifications supplémentaires qui auraient pu s'appliquer à une transaction complétée peu claires.

MiCA régule la fourniture de services crypto aux clients européens, pas simplement si le site Web d'une bourse peut être accessible depuis un pays de l'UE. Les tests ont donc examiné si de nouveaux clients européens pouvaient s'inscrire, passer des vérifications d'identité et approvisionner des comptes après le 1er juillet.

L'ESMA a ordonné aux entreprises non autorisées de cesser de nouvelles intégrations

L'Autorité européenne des marchés financiers avait donné des instructions explicites aux entreprises avant l'expiration de la période de transition.

Dans une déclaration du 23 juin, l'ESMA a déclaré que les fournisseurs non autorisés devaient immédiatement cesser d'intégrer de nouveaux clients de l'UE et restreindre leurs services restants aux actions nécessaires pour permettre aux clients de sortir.

D'ici le 1er juillet, les fournisseurs non autorisés "devaient avoir mis en œuvre leur plan de cessation," a déclaré le régulateur. Les autorités nationales ont également été chargées de vérifier ces plans et "de prendre des mesures contre la fourniture non autorisée de services d'actifs crypto."

Plus tôt en avril, l'ESMA avait déclaré qu'une entreprise fournissant des services crypto couverts aux clients de l'UE sans autorisation enfreindrait la loi de l'UE une fois la période de transition applicable terminée.

L'écart de licence est resté important après la date limite. Un examen du 11 août de l'autorisation MiCA a révélé que 281 des 1 343 fournisseurs opérant dans l'Espace économique européen avant la transition avaient obtenu une autorisation, laissant 1 062 sans approbation.

Autour de la date limite de juillet, l'ESMA a ajouté 57 entreprises à son registre. Standard Chartered et FalconX figuraient parmi les entreprises approuvées, tandis que les fournisseurs autorisés ont obtenu la possibilité d'utiliser les droits de passeport MiCA pour servir des clients dans les États membres de l'UE.

Une mise à jour du registre du 3 juillet a montré que les ajouts avaient porté le nombre de fournisseurs autorisés à 300 à l'époque.

D'ici le 20 août, le registre cité dans le dernier rapport contenait 330 fournisseurs autorisés. Binance n'en faisait pas partie.

L'ESMA maintient séparément un registre des entreprises identifiées comme fournissant des services crypto sans autorisation. Cette liste contenait 167 entrées au 20 août, dont 164 fournies par la Consob italienne et une chacune des régulateurs des Pays-Bas et de Slovaquie. Binance était également absent de cette liste.

Binance avait déjà restreint certains services européens

La position actuelle de Binance fait suite à plusieurs semaines de restrictions spécifiques à chaque pays après la date limite de MiCA.

Les clients français ont perdu l'accès au trading début juillet après que Binance n'ait pas réussi à obtenir l'autorisation. Le trading au comptant et sur marge faisait partie des services affectés, tandis que les retraits restaient disponibles.

Binance a également informé les clients de l'UE concernés au début de juillet que leurs actifs restaient garantis sur une base un pour un et que les options de compte précédemment communiquées, y compris les retraits lorsque cela était applicable, continueraient.

Le problème de licence s'était développé avant la date limite. Binance a formellement demandé l'autorisation MiCA uniquement en Grèce, tandis que des discussions avaient également eu lieu avec des régulateurs dans d'autres juridictions.

Le 24 juin, Binance a déclaré qu'il chercherait une autre voie dans l'UE si sa demande grecque ne progressait pas. La société a retiré cette demande le même jour, peu avant que la Commission des marchés de capitaux hellénique ne soit censée la rejeter.

Des restrictions étaient également visibles lors des derniers tests de compte. Le compte créé via l'Autriche avec un document d'identité espagnol ne pouvait pas déposer des euros par virement bancaire après qu'un fournisseur tiers ait signalé un décalage d'adresse, bien que le tableau de bord de Binance ait montré l'adresse comme vérifiée. Les dépôts de cryptomonnaies étaient toujours autorisés.

Pendant ce temps, les régulateurs ont commencé à prendre des mesures d'exécution en vertu de la MiCA. Le 14 août, l'Autorité du marché financier d'Autriche a annoncé son premier cas dans le cadre de cette réglementation, imposant une amende de 70 000 € à Bitpanda, basé à Vienne.

L'AMF a déclaré que Bitpanda n'avait pas soumis un livre blanc sur les actifs cryptographiques au moins 20 jours avant sa publication et avait distribué des documents marketing sans le disclaimer requis indiquant que le régulateur ne les avait pas examinés.

L'ESMA a été interrogée le 19 août pour savoir si un échange non autorisé permettant aux nouveaux clients de l'UE de vérifier des comptes et d'accepter des dépôts après le 1er juillet était conforme à ses directives, et si elle connaissait d'autres échanges opérant de la même manière. Le bureau de presse du régulateur a confirmé la réception des questions et a demandé plus de temps pour répondre, tandis que l'AMF d'Autriche a refusé de commenter.

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