La Colombie met à jour ses contrôles contre le blanchiment d'argent, quel impact sur les cryptomonnaies ?

• L'impact est certain sur l'écosystème, en particulier dans le domaine des échanges fiat-cryptomonnaies.
• Les outils de contrôle de la SFC ne constituent pas une interdiction de l'utilisation des cryptomonnaies.

La Superintendencia Financiera de Colombie (SFC) a mis à jour ses outils de supervision du Système de Gestion des Risques de Blanchiment d'Actifs et de Financement du Terrorisme (SARLAFT). L'organisme a introduit des directives automatisées destinées aux institutions bancaires traditionnelles qui auront un impact direct sur l'opération du marché des cryptomonnaies dans le pays.

Cette mesure augmentera la rigueur des transferts d'argent fiat liés à l'achat et à la vente de bitcoin (BTC) et d'autres crypto-actifs.

Le principal déclencheur de cette mise à jour est aligné avec les pressions internationales croissantes et la nécessité d'adopter les recommandations mondiales du Groupe d'Action Financière Internationale (GAFI). L'organisme international exige des nations un contrôle strict sur le mouvement des actifs dans l'environnement numérique, obligeant ainsi les banques colombiennes à renforcer les processus de surveillance du secteur.

Comme le souligne la SFC, ces mises à jour sont destinées aux entités surveillées, en particulier aux responsables de la conformité et aux fonctionnaires chargés de la gestion des risques, ainsi qu'aux autres domaines des entités surveillées par la SFC.

Cette situation s'intensifie après l'achèvement des tests pilotes du sandbox réglementaire en juillet 2024, où le secteur financier traditionnel a interagi pour la première fois de manière contrôlée avec des plateformes autorisées d'échange d'actifs numériques.

L'impact le plus immédiat pour les utilisateurs et les entreprises du secteur se traduira par une plus grande rigueur dans les rampes d'entrée et de sortie d'argent fiat vers l'écosystème des cryptomonnaies.

Les banques traditionnelles, sous les nouveaux indicateurs de la SFC, surveilleront les transferts bancaires dirigés vers ou depuis les échanges de bitcoin. Cela pourrait potentiellement entraîner une augmentation des blocages préventifs de comptes bancaires et des gel des fonds si les personnes physiques ou morales ne justifient pas pleinement l'origine et la destination de leurs capitaux.

Cela est important à considérer puisque la Colombie occupe la 29e place du Classement Mondial d'Adoption des actifs numériques élaboré par la société Chainalysis, ainsi que le cinquième marché de crypto-actifs le plus important d'Amérique Latine, comme l'a rapporté CriptoNoticias. Cela démontre que l'écosystème des cryptomonnaies dans le pays du café est actif et en croissance.

D'autre part, la pression internationale du GAFI force l'adoption de la soi-disant Règle de Voyage. Par conséquent, les plateformes d'échange qui cherchent à opérer dans la légalité ou à maintenir des alliances avec des entités bancaires traditionnelles devront obligatoirement recueillir les données des ordonnateurs et des bénéficiaires de chaque transaction d'actifs numériques.

De plus, les entreprises seront obligées de mettre en œuvre des outils avancés d'audit des enregistrements pour suivre la traçabilité des opérations financières de leurs clients, sachant qu'en Colombie, plus de 100 commerces acceptent le BTC comme moyen de paiement.

Bien que les nouveaux outils de contrôle de la SFC ne constituent pas une interdiction directe de l'utilisation des cryptomonnaies, ils configurent un scénario de friction pour les participants du marché.

Le commerce entre pairs (P2P) et l'arbitrage sans processus stricts de vérification d'identité verront un panorama beaucoup plus restrictif pour opérer à travers le système financier local, car les banques seront en mesure de qualifier ces transactions comme des opérations à haut risque.

À long terme, les investissements dans les départements de conformité réglementaire pourraient consolider une barrière à l'entrée pour de nouveaux concurrents fintech dans le pays, limitant le marché formel à quelques acteurs ayant une capacité financière.

Malgré tout cela, les réglementations de la superintendance établissent une norme qui pourrait être considérée comme le pas préalable à la discussion d'une loi de caractère intégral au Congrès de Colombie, dont l'objectif final viserait à ce que l'écosystème des monnaies numériques fonctionne de manière symétrique sous les mêmes paramètres de contrôle appliqués au système financier traditionnel.

En effet, la pression pour établir des normes pour l'utilisation du bitcoin en Colombie est en augmentation, étant donné qu'environ 6 millions de personnes dans ce pays opèrent déjà avec des plateformes liées aux cryptomonnaies, selon les données de la Chambre Colombienne de Commerce Électronique.

Avec ses nouveaux outils, la SFC établit un contrôle financier plus complet qui, même de manière indirecte, impacte l'écosystème des cryptomonnaies en Colombie. Il reste encore un chemin à parcourir pour que cela se traduise par une réglementation plus formelle. Mais tout semble s'orienter vers une accélération des législations et des réglementations qui finiront par donner libre cours à un secteur qui est là pour rester dans la nation cafetière.

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