La "carte bancaire" de l'IA a retenu l'attention des géants

Auteur original : David, Deep Tide TechFlow

Le 18 mars, un autre mainnet de la blockchain est entré en service.

Il s'appelle Tempo, soutenu par Stripe et Paradigm. Stripe est l'une des plus grandes sociétés de paiement en ligne au monde, traitant 1 900 milliards de dollars de transactions l'an dernier ; Paradigm est l'une des plus grandes sociétés de capital-risque du secteur de la crypto. Les deux sociétés ont investi conjointement 500 millions de dollars dans Tempo l'an dernier, évaluant le projet à :

5 milliards.

Une blockchain de 5 milliards de dollars qui ne spécule pas sur les coins, ne fait pas de DeFi et n'émet pas de mèmes. Le jour du lancement de Mainnet, le produit le plus annoncé de Tempo est le suivant :

Les machines paient les machines.

Cela semble un peu abstrait ; vous pouvez comprendre que l'IA a besoin de dépenser de l'argent à chaque étape. Appeler une API coûte de l'argent, acheter de la puissance de calcul coûte de l'argent, tirer un lot de données d'une base de données coûte de l'argent...

Mais les systèmes de paiement existants sont tous conçus pour les humains. Les comptes bancaires exigent une pièce d'identité, les cartes de crédit une reconnaissance faciale et Alipay exige des codes de vérification mobiles.

L'IA ne peut rien passer de tout ça.

Il peut vous aider à effectuer un flux de travail entier, mais quand il s'agit de l'étape de paiement, il doit s'arrêter et attendre qu'un humain appuie sur « confirmer ».

Ainsi, parallèlement au lancement du mainnet, un protocole ouvert appelé MPP (Machine Payments Protocol) a été lancé, co-écrit par Stripe.

Pour faire simple, il établit un ensemble de règles pour les transactions entre machines, notamment comment demander le paiement, comment autoriser, comment régler, etc.

Le scénario envisagé est que l'IA puisse dépenser de l'argent de manière autonome dans une limite prédéfinie sans avoir besoin de signature humaine pour chaque transaction. Le jour du lancement, plus de 100 prestataires de services étaient déjà intégrés, dont OpenAI, Anthropic et Shopify.

Mais Tempo n'était pas le seul à faire ça cette semaine.

En cinq jours, Visa a créé un nouveau service pour lancer des outils de paiement IA, le protocole de paiement de Coinbase a subi une mise à niveau majeure, Mastercard a dépensé 1,8 milliard de dollars pour acquérir une société de stablecoins, et Sam Altman's World a publié une boîte à outils spécialement pour la vérification d'identité IA.

Cinq géants ont franchi la même porte en une semaine, impatients d'ouvrir des comptes bancaires pour l'IA.

Deux chemins, la même porte

Tempo s'attache à aider l'IA à régler les paiements. Mais le règlement n'est qu'une partie du système de paiement. Pour qu’un agent d’IA puisse réellement dépenser de l’argent de manière autonome, il a encore besoin d’outils de paiement, de canaux de financement et de vérification d’identité.

À cet égard, les sociétés de paiement traditionnelles et les sociétés de crypto se disputent toutes deux le gâteau à leur manière.

Le 18 mars, le jour même de la mise en ligne du mainnet de Tempo, le géant du paiement Visa est également passé à l'action. Le nouveau département Crypto Labs a lancé son premier produit : Visa CLI, un outil qui permet aux agents d'IA d'effectuer des paiements par carte de crédit directement depuis les terminaux.

Aucune clé API n'est nécessaire, aucune inscription préalable n'est requise ; si l'IA a besoin d'acheter un service pendant l'exécution d'une tâche, elle peut payer en une seule commande. Visa appelle ça du "commerce en ligne de commande".

Le réseau mondial de cartes Visa relie des milliards de cartes et des dizaines de millions de vendeurs. Si les paiements en IA peuvent s'exécuter sur ce réseau existant, il n'a pas besoin d'attendre la maturité d'une nouvelle infrastructure.

Visa prolonge l'ancien chemin. Sa concurrente Mastercard a choisi une approche différente: acheter directement la route.

Le 17 mars, Mastercard a annoncé l'acquisition de la société londonienne d'infrastructure de stablecoins BVNK pour 1,8 milliard de dollars. Il s’agit de la plus importante acquisition de stablecoins dans l’histoire de l’industrie crypto.

Le but de cette acquisition est simple : si des paiements IA doivent être effectués avec des stablecoins, alors des stablecoins devraient circuler dans mon pipeline.

Du côté crypto-natif, les actions sont tout aussi intenses.

Le protocole x402 de Coinbase a effectué une mise à niveau majeure, élargissant sa gamme de paiement de plusieurs stablecoins à tous les tokens ERC-20, tout en publiant la boîte à outils MCP, permettant aux développeurs d'intégrer facilement des outils d'IA dans le réseau de paiement.

Bien que les points de départ semblent différents, ce qu’ils font va dans le même sens : les sociétés de paiement traditionnelles adoptent la crypto, et les sociétés crypto adoptent l’IA. En fin de compte, l'infrastructure crypto devient le pipeline sous-jacent pour les paiements en IA.

Il reste encore une étape. L'IA peut dépenser de l'argent, mais comment les vendeurs savent-ils s'il y a une personne responsable derrière les dépenses en IA ?

Le 17 mars, Sam Altman's World a lancé AgentKit, qui s'intègre à la x402 de Coinbase. Son seul but est de permettre à l'IA de prouver qu'une personne réelle vérifiée se tient derrière le paiement. Les vendeurs peuvent confirmer qu’une personne est responsable de la transaction, mais ils ne peuvent pas voir qui est cette personne.

En cinq jours, cinq entreprises se sont positionnées à chaque étape: règlement, canaux, outils, protocoles, identité.

Le gâteau IA est divisé, seule la caisse reste

Au cours des trois dernières années, les positions dans la chaîne industrielle de l'IA ont été prises pour la plupart.

La couche modèle est dominée par OpenAI, Anthropic, Google et une foule d'entreprises chinoises ; la puissance de calcul est étroitement contrôlée par Nvidia ; la couche application est un océan rouge des assistants de programmation aux moteurs de recherche...

Chaque couche est bondée et les barrières compétitives sont de plus en plus élevées.

Mais la couche de paiement est encore relativement vacante.

Ce n'est pas que personne n'y ait pensé, c'est que le moment n'est pas arrivé. Les paiements des agents IA ont un prérequis : L'IA doit d'abord avoir la capacité de réaliser de manière indépendante toute une chaîne de tâches. S'il peut seulement discuter, n'a pas besoin d'appeler des API, n'a pas besoin d'acheter de la puissance de calcul et n'a pas besoin d'engager d'autres agents pour travailler, alors le paiement n'est pas une nécessité.

Au cours de l'année écoulée, cette condition préalable a lentement commencé à être établie.

OpenClaw permet à l'IA d'exploiter directement des ordinateurs, le protocole MCP permet à l'IA d'accéder à des services externes, et les capacités des agents des principaux modèles devraient percer au second semestre 2025. L'IA se transforme d'« outil de conversation » en « outil de travail », et travailler nécessite de dépenser de l'argent...

La demande de dépenses a augmenté, mais l'infrastructure nécessaire pour les dépenses n'existe pas encore.

C'est pourquoi Stripe, Visa, Mastercard et Coinbase agissent tous en même temps. Pour les sociétés de paiement traditionnelles, c’est leur première opportunité d’obtenir un avantage sur le terrain dans toute la vague de l’IA. Ils ne peuvent pas construire de modèles ni créer de puces, mais le paiement est une chose qu'ils font depuis des décennies.

Le réseau mondial de cartes Visa relie des milliards de cartes et des dizaines de millions de vendeurs, Mastercard couvre plus de 200 pays et Stripe a traité 1 900 milliards de dollars de transactions l'an dernier. Si chaque dépense d'IA passe par ces pipelines, plus l'IA devient capable, plus elle en tire de profits.

Pour les entreprises de crypto, la logique est quelque peu différente.

Brian Armstrong, PDG de Coinbase, a déclaré directement : « L'IA peut avoir un portefeuille crypto, mais pas ouvrir de compte bancaire. »

Chaque étape du système financier traditionnel confirme « qui vous êtes ». L'ouverture d'un compte bancaire nécessite une pièce d'identité, l'obtention d'une carte de crédit nécessite une reconnaissance faciale et chaque transaction nécessite un code de vérification par texto. L'IA est un logiciel, et non une personne ; elle ne peut passer aucun de ces points de contrôle.

Mais les portefeuilles crypto ne nécessitent pas cela. Une clé privée est un compte, et pour les agents de l'IA, les paiements on-chain sont la voie de moindre résistance.

Que ce soit crypto ou non, les paiements IA seront un nouveau marché au niveau de l'infrastructure. La différence réside dans le fait de savoir qui est le pipeline le plus adapté aux machines.

La route est construite, mais les voitures ne sont pas venues

À ce stade de l'histoire, il semble que tout soit prêt, et les cinq géants sont en position.

Mais il y a un numéro qui vaut le coup d'œil.

Le protocole x402 de Coinbase est actuellement le protocole de paiement IA le plus ancien mis en œuvre et le plus largement adopté. Selon les données de x402scan, au cours des dernières 24 heures, le volume total de transactions de l'écosystème entier s'est élevé à 65 400 $. Avec 150 000 transactions, la moyenne des transactions était inférieure à 50 cents.

Quelle infrastructure prend en charge ce numéro ? Tempo est estimé à 5 milliards de dollars, Mastercard a dépensé 1,8 milliard de dollars pour acquérir BVNK, Visa a spécifiquement créé un nouveau département et Stripe a personnellement rédigé le protocole.

Des infrastructures évaluées en milliards desservent un marché dont les volumes de transactions quotidiens sont comparables à ceux d'un magasin de thé au lait situé dans la rue.

Toutes les activités d'infrastructure semblent être dans cette norme.

À la veille de la bulle Internet de 2000, les entreprises de télécommunications ont posé des millions de kilomètres de câbles à fibre optique sous la mer. Après les avoir pondus, ils ont constaté que le trafic Internet mondial n'en utilisait que 5 %. La plupart de ces entreprises ont fait faillite, mais la fibre optique est restée.

Dix ans plus tard, le streaming vidéo et l'Internet mobile ont rempli ces pipelines. Les constructeurs ne gagnaient pas d'argent, mais les routes étaient réelles.

Les paiements en IA en sont à ce stade. La logique de la demande est valable : Les agents d'IA sont en effet de plus en plus capables, ont besoin de dépenser de l'argent de manière autonome et ont besoin d'une nouvelle infrastructure financière.

Tout le monde est sur la ligne de départ, mais après les coups de feu de départ, ils constatent que la piste n'a temporairement qu'eux-mêmes.

Quant à savoir qui réussira en fin de compte, lorsque la première véritable transaction autonome d'un agent IA se produit dans votre vie peut se produire plus rapidement que tout le monde ne l'attend, ou cela peut se produire plus lentement que tout le monde ne l'attend.

La seule certitude est que cette bataille a déjà commencé, et vous et moi sommes peut-être les derniers à le savoir.