Índia reforça medidas de KYC e AML para criptomoedas com verificações de identidade em tempo real e de localização

Principais conclusões:

• A Índia classifica as exchanges de criptomoedas como prestadores de serviços de Ativos Digitais Virtuais (VDA), sujeitos a requisitos reforçados de combate ao branqueamento de capitais (AML) e de Know Your Customer (KYC).
• As novas regulamentações exigem a verificação de identidade em tempo real e a recolha de identificadores técnicos para reduzir o risco de atividades ilícitas.
• A Unidade de Informação Financeira introduz verificações mais rigorosas, incluindo a verificação da identidade e da conta bancária, para impedir a utilização indevida no setor das criptomoedas.
• É obrigatória uma diligência reforçada para transações de risco elevado e clientes ligados a jurisdições sensíveis.
• A Índia pretende desencorajar as ICO e promover a conformidade para responder a preocupações económicas e de segurança nacional.

WEEX Crypto News, 27/02/2026 15:45:51

Com o objetivo de reforçar a supervisão do setor das criptomoedas, a Índia implementou orientações mais rigorosas para as plataformas de criptomoedas. A Unidade de Informação Financeira (FIU) da Índia liderou esta iniciativa, reconhecendo o rápido crescimento do mercado de ativos virtuais e a necessidade imperativa de mitigar os riscos associados. Espera-se que as medidas introduzidas reforcem o quadro de segurança, garantindo a integridade e a transparência das transações de criptomoedas.

Requisitos de conformidade mais rigorosos para as criptomoedas: uma nova era

Em 08/01, a Índia publicou regulamentações atualizadas que transformam significativamente o panorama operacional das exchanges de criptomoedas. Estas plataformas são agora classificadas como prestadores de serviços de Ativos Digitais Virtuais (VDA). Esta reclassificação não é apenas uma mudança de terminologia: serve de base à aplicação de procedimentos avançados de combate ao branqueamento de capitais (AML) e de Know Your Customer (KYC). Esta mudança regulamentar responde às crescentes preocupações com a rapidez e o anonimato inerentes às transações de criptomoedas, que podem facilitar o branqueamento de capitais e outras atividades ilícitas.

Os rigorosos requisitos de conformidade obrigam as exchanges a adotar mecanismos de verificação de identidade em tempo real, indo além do simples carregamento de documentos. Esta abordagem inclui a implementação de processos robustos de diligência devida do cliente (CDD) para avaliar cuidadosamente os utilizadores, reforçando assim a segurança e a confiança.

Ferramentas e técnicas avançadas de verificação

Para impedir eficazmente a utilização indevida, as exchanges têm agora de identificar os clientes através de fontes fiáveis e independentes. As orientações exigem a recolha de um conjunto abrangente de identificadores técnicos. Entre estes encontram-se endereços IP, dados de geolocalização, identificadores de dispositivos, endereços de crypto wallet e hashes de transações, que contribuem para um sistema sofisticado de verificação e avaliação de risco. Estes parâmetros de dados são essenciais para monitorizar as atividades dos utilizadores e garantir o cumprimento das normas legais.

Além da análise digital, as plataformas também têm de verificar o Número de Conta Permanente (PAN) de um cliente antes de este realizar qualquer transação relacionada com ativos virtuais. A atenção dada ao PAN sublinha o compromisso do país em associar a atividade com ativos digitais aos registos fiscais e financeiros, promovendo assim a transparência e a responsabilização.

Reforço da verificação de contas bancárias

A verificação das contas bancárias associadas à negociação de criptomoedas também foi reforçada. A introdução do método «penny-drop» pretende confirmar a titularidade e o estado operacional das contas associadas. O processo consiste em depositar um montante simbólico para verificar os dados da conta, uma medida amplamente considerada prática para impedir a utilização fraudulenta de contas.

Os utilizadores também são obrigados a apresentar um documento de identificação secundário emitido pelo governo, como passaporte, cartão Aadhaar ou cartão de eleitor, além de passarem pelos processos de verificação do endereço de email e do número de telefone registados. Estas medidas abrangentes de KYC destinam-se a estabelecer uma identidade clara dos utilizadores e a dissuadir potenciais comportamentos fraudulentos.

Reações e implicações para o setor

O setor das criptomoedas apoiou, em grande medida, estes avanços regulamentares, considerando-os passos no sentido de um ambiente mais seguro e normalizado. Líderes do setor, como Nischal Shetty, fundador de uma das principais exchanges de criptomoedas da Índia, a WazirX, manifestaram o seu apoio. Segundo Shetty, medidas como a verificação por selfie e as verificações «penny-drop» não são novidade nas grandes exchanges, mas o quadro regulamentar torna-as agora obrigatórias para todas. Isto elimina discrepâncias e garante uma aplicação uniforme, podendo aumentar a confiança dos utilizadores e a sua participação no mercado das criptomoedas.

No entanto, embora estas medidas prometam tornar o ambiente de negociação mais seguro, também colocam desafios operacionais às exchanges, sobretudo às entidades mais pequenas, que podem não dispor dos recursos necessários para implementar rapidamente estas alterações. É essencial dispor de uma infraestrutura tecnológica capaz de processar uma recolha e análise extensivas de dados.

Desincentivo a atividades de angariação de fundos de risco

Além de reforçar as medidas de KYC e AML, a FIU também se está a concentrar no controlo de atividades iniciais de angariação de fundos, como as ofertas iniciais de moedas (ICO) e as ofertas iniciais de tokens (ITO). Dado o elevado risco destes métodos de angariação de fundos, marcado por preocupações relacionadas com a justificação económica, a proteção dos investidores e as normas de divulgação, o novo quadro destina-se a desencorajar estas atividades, salvo se estiverem em conformidade com as melhores práticas internacionais.

É obrigatória uma diligência reforçada para transações que envolvam pessoas politicamente expostas, organizações sem fins lucrativos ou clientes ligados a jurisdições incluídas nas listas cinzentas ou negras do Grupo de Ação Financeira (FATF). Esta abordagem é essencial, tendo em conta as potenciais implicações para a segurança internacional e a integridade financeira.

Utilização de ferramentas avançadas de deteção

As exchanges devem implementar ferramentas avançadas para detetar e impedir transações que envolvam mixers, tumblers e outros serviços que reforçam o anonimato. Estes serviços podem proteger fluxos financeiros ilícitos ao dificultarem a rastreabilidade das transações. A regulamentação exige que quaisquer atividades deste tipo que sejam identificadas sejam bloqueadas, reforçando ainda mais os esforços para impedir atividades ilícitas.

Além disso, os registos de identidade dos clientes e os dados das transações têm de ser conservados durante um período mínimo de cinco anos ou até à conclusão de quaisquer processos de investigação. Este requisito permitirá às autoridades realizar investigações abrangentes, se necessário, prolongando assim o período de supervisão das atividades com criptomoedas.

Preocupações fiscais e supervisão legislativa

O apelo a regulamentações mais rigorosas é reforçado pelas preocupações das autoridades fiscais indianas. A crescente prevalência dos ativos digitais representa um desafio para os mecanismos tradicionais de aplicação da legislação fiscal. O Departamento do Imposto sobre o Rendimento (ITD), que opera sob a tutela do Conselho Central de Impostos Diretos, manifestou receio de que o aumento das transações de criptomoedas possa comprometer a eficácia da cobrança de impostos. A questão foi destacada numa recente reunião da comissão parlamentar permanente das finanças, sublinhando a necessidade de supervisão legislativa para complementar as medidas regulamentares.

Em conclusão, a decisão da Índia de reforçar a conformidade no setor das criptomoedas é um passo decisivo para garantir que este setor em rápido crescimento esteja alinhado com a segurança nacional, os interesses económicos e os quadros legais. Espera-se que estas medidas contribuam gradualmente para um mercado de criptomoedas mais seguro, transparente e previsível, promovendo a confiança dos investidores e uma participação mais ampla no mercado. Ao reduzir sistematicamente o potencial de utilização indevida dos ativos digitais, a Índia pretende afirmar-se como um participante responsável na economia global das criptomoedas.

Perguntas frequentes

Quais são as principais alterações à regulamentação das criptomoedas na Índia?

As principais alterações consistem em classificar as exchanges de criptomoedas como prestadores de serviços de Ativos Digitais Virtuais (VDA) e implementar procedimentos reforçados de KYC e AML, incluindo a verificação obrigatória de identidade em tempo real e identificadores para a monitorização técnica.

Porque é que a Índia está a dar prioridade às verificações de identidade em tempo real dos utilizadores de criptomoedas?

As verificações de identidade em tempo real são obrigatórias para melhorar a autenticidade e a rastreabilidade da verificação dos utilizadores, reduzindo o risco de branqueamento de capitais, financiamento do terrorismo e outras atividades ilícitas.

Como é que a verificação de contas bancárias é reforçada na regulamentação das criptomoedas na Índia?

A introdução do mecanismo «penny-drop», que confirma a titularidade e o estado operacional das contas bancárias associadas, visa garantir uma verificação robusta e, assim, impedir transações fraudulentas através dessas contas.

Que impacto terão estas regulamentações nas ofertas iniciais de moedas (ICO) na Índia?

As novas regulamentações desencorajam as ICO e as ITO através da imposição de medidas de conformidade mais rigorosas, respondendo às preocupações com os padrões económicos e de divulgação e promovendo uma diligência reforçada para transações de risco elevado.

Como afetam estas regulamentações a posição da Índia em relação às criptomoedas?

Estas regulamentações refletem a intenção da Índia de alinhar o setor das criptomoedas com as normas internacionais, salvaguardando simultaneamente a segurança nacional e os interesses económicos, e promovendo assim um ecossistema de criptomoedas mais regulamentado e transparente.