CRD VI:非歐盟銀行需在五個月內開設分行
一個即將到來的截止日期,一個即將關閉的例外。 在歐洲監管的大家庭中,我們今天不談MiCA,而是歐洲指令CRD VI。該指令將於2027年1月11日生效,其第21c條款將改變所有在歐盟以外設立的銀行機構的遊戲規則,這是針對外國參與者的更廣泛監管運動的延續。現在,接受存款、貸款或向位於歐盟的客戶發出擔保,將需要在歐洲境內設立一個獲得批准的分行。美國、英國或亞洲的銀行不再能夠遠程為歐洲客戶提供服務。
本文的關鍵要點:
- 歐洲指令CRD VI自2027年1月起改變了非歐洲銀行的遊戲規則。
- 第21c條要求在歐盟內設立獲得批准的分行,以進行某些與歐洲客戶的銀行業務。
第21c條具體改變了什麼
該文本於2024年6月19日在歐盟官方公報上發布,參考號為指令2024/1619,針對三項具體活動:
- 接受存款,
- 貸款,
- 發出擔保。
國家法律的轉化已於2026年1月啟動,但2027年1月11日的日期將成為關鍵的分水嶺。
一項祖父條款保護已簽署的合同。不要皺眉。祖父條款(或grandfather clause / grandfathering provision)是指在新規則生效時保護已存在的情況或合同的條款。
因此,關於我們今天的主題,在2026年7月11日之前簽訂的所有協議將可以繼續執行,而無需設立分行,即使在該文本生效後。相反,過了這個關鍵日期,不再能夠簽訂任何此類新合同,而不經過當地獲得批准的實體。
反向招攬的例外,一個非常狹窄的網
然而,該文本規定了一個安全閥:如果**歐洲客戶主動聯繫非歐盟銀行,該銀行可以繼續為其提供服務,而無需開設分行。**但歐洲銀行監管機構直言不諱,這一例外絕對不應成為一種偽裝的市場進入策略。
條件非常嚴格。主動性必須完全來自客戶,且在接觸之前不得有任何針對性的廣告或通過代理或附屬機構的招攬。此外,該例外僅涵蓋與初始請求密切相關的服務,而不是銀行的整個服務目錄,並且不允許在一次性請求之外維持持續的商業關係。機構必須保留客戶主動性證明的文件,且第三國的分行必須向其國家監管機構報告此活動。
Kraken案例,行業已在準備
加密生態系統並未逃避這一機制,儘管它仍處於起步階段。Payward,Kraken的母公司,上週確認正在探索獲得非美國全功能銀行地位的可能性。聯合首席執行官Dave Ripley在懷俄明區塊鏈研討會上提到幾個方向,但未具體說明目標司法管轄區。
Kraken已在愛爾蘭獲得MiCA許可,允許其在27個歐盟國家提供加密服務。但該許可僅涵蓋加密活動,而不包括傳統銀行服務。如果Payward希望未來能夠從歐盟以外的實體向歐洲客戶提供有利息的存款、貸款或抵押貸款,正如其商業總監Mark Greenberg所提到的,CRD VI的第21c條將完全適用,無論是否擁有MiCA許可。
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一個超越加密的信號
這一要求並不是孤立的。布魯塞爾同時啟動了對MiCA重構的諮詢,邏輯相同:填補允許外國參與者在未完全受監管的情況下服務歐洲市場的盲點。這兩項文本的時間表都指向同一時期,即2027年,歐洲希望澄清誰可以合法接觸其公民的儲蓄和信貸。
對於銀行和未來希望獲得銀行地位的加密參與者來說,信息是一致的。獲得批准的分行成為常態,反向招攬則是稀有的例外,需有文件證明並受到嚴格監控。
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