¿Se puede trabajar mientras se cobra la Seguridad Social? : Una visión desde dentro del año 2026

Trabajar mientras se perciben prestaciones

A partir de 2026, la respuesta corta es sí: por supuesto que puedes trabajar mientras cobras la pensión de la Seguridad Social. Sin embargo, las normas que regulan cuánto puedes ganar sin que ello afecte a tus prestaciones mensuales dependen totalmente de tu edad. La Administración del Seguro Social (SSA) aplica criterios diferentes dependiendo de si has alcanzado la edad plena de jubilación (FRA) o si aún no la has alcanzado.

Para quienes hayan alcanzado su edad de jubilación normal, no hay límite en cuanto a los ingresos. Puedes trabajar a tiempo completo, a tiempo parcial o como consultor sin dejar de percibir la totalidad de tus prestaciones. Si eres menor de la edad de jubilación plena (FRA), la Administración de la Seguridad Social (SSA) aplica una «prueba de ingresos». Esta comprobación podría dar lugar a una suspensión temporal de algunas de sus prestaciones si sus ingresos superan los límites anuales específicos establecidos para el año natural 2026.

Normas sobre la edad de jubilación completa

El cambio en el año de nacimiento de 1960

En 2026 se ha alcanzado un hito importante. Para todas las personas nacidas en 1960 o después, la edad de jubilación completa es ahora oficialmente de 67 años. Esta es la edad a partir de la cual tienes derecho al 100 % de tus prestaciones de jubilación acumuladas. Si decides empezar a cobrar la pensión a partir de los 62 años, tu prestación mensual se reducirá de forma permanente en aproximadamente un 30 % para compensar el mayor periodo durante el que recibirás los pagos.

Ingresos tras alcanzar la edad de jubilación

Una vez que llegues al mes en el que cumples 67 años (para los nacidos en 1960), deja de aplicarse la prueba de ingresos. Puedes ganar cualquier cantidad de dinero trabajando por cuenta ajena o por cuenta propia, y tus prestaciones de la Seguridad Social no se verán afectadas. Esto permite a los profesionales con altos ingresos complementar sus ingresos de jubilación sin que la Administración de la Seguridad Social les imponga ninguna sanción fiscal. Además, seguir trabajando puede incluso aumentar el importe de tu futura prestación, ya que la SSA recalcula tus prestaciones cada año para incluir los años en los que has obtenido mayores ingresos en tu historial laboral.

Límites para los jubilados anticipados

La regla del «1 por 2»

Si no ha alcanzado la edad plena de jubilación durante todo el año 2026, la SSA le deducirá 1 dólar de sus prestaciones por cada 2 dólares que gane por encima del límite anual. Este límite se revisa anualmente en función de la evolución salarial a nivel nacional. Para los trabajadores que compaginan un empleo a tiempo parcial con la jubilación anticipada, mantenerse por debajo de este límite es fundamental para seguir recibiendo una prestación mensual constante del Estado.

El año de la transición a la FRA

En el año concreto en que alcances la edad de jubilación completa, las normas se vuelven más favorables. En 2026, si cumples 67 años a lo largo del año, la SSA solo retendrá 1 dólar por cada 3 dólares ganados que superen un umbral más alto. Es importante destacar que solo se tienen en cuenta para este límite los ingresos obtenidos en los meses *anteriores* al mes de tu cumpleaños. En cuanto llegue el mes de tu cumpleaños, la evaluación de ingresos se interrumpe de inmediato.

Datos sobre el límite de ingresos para 2026

En la siguiente tabla se detallan los umbrales financieros específicos y los tipos de retención aplicables para el ejercicio fiscal 2026. Estas cifras son fundamentales para la elaboración de presupuestos y la planificación fiscal de las personas mayores activas.

Situación de jubilación	Límite de ingresos para 2026	Tasa de retención
Menores de la edad de jubilación completa (todo el año)	Sujeto a ajuste anual	1 dólar por cada 2 dólares que se superen del límite
Alcanzar la edad de jubilación en 2026	65 160 $ (antes del mes del nacimiento)	1 dólar por cada 3 dólares que se superen del límite
Igual o superior a la FRA	Sin límite	Ninguna (prestaciones completas pagadas)

Repercusiones en los pagos futuros

Las prestaciones no se pierden

Es un error común pensar que las prestaciones retenidas se pierden para siempre. Si la SSA retiene una parte de tus cheques porque has superado el límite de ingresos, volverá a calcular el importe de tu prestación una vez que alcances la edad de jubilación completa. Te «abonan» los meses en los que no recibiste ningún pago, lo que se traduce en una prestación mensual más elevada durante el resto de tu vida. En esencia, trabajar mientras se es joven y se goza de buena salud puede servir como un mecanismo de ahorro obligatorio que aumenta los ingresos en la vejez.

Fiscalidad de las prestaciones

Si bien la prueba de ingresos influye en el *momento* en que se reciben los pagos, los ingresos totales (salario más Seguridad Social) pueden influir en la *tributación* de esas prestaciones. Si sus «ingresos combinados» (ingresos brutos ajustados + intereses exentos de impuestos + la mitad de sus prestaciones de la Seguridad Social) superan determinados niveles, es posible que tenga que pagar el impuesto federal sobre la renta por hasta el 85 % de sus prestaciones. Este es un aspecto distinto de la prueba de ingresos de la SSA y debe consultarse con un asesor fiscal.

Normativa sobre discapacidad y trabajo

Programa «Ticket to Work»

En el caso de las personas que reciben el Seguro de Incapacidad del Seguro Social (SSDI) o la Renta Suplementaria de Seguridad (SSI), las normas son diferentes. La SSA ofrece el programa «Ticket to Work», diseñado para ayudar a los beneficiarios a reincorporarse al mercado laboral. Este programa ofrece servicios de desarrollo profesional y de empleo, al tiempo que permite un «período de prueba laboral». Durante este periodo, podrá comprobar su capacidad para trabajar durante al menos nueve meses sin dejar de percibir la prestación por incapacidad completa, independientemente de los ingresos que obtenga.

Responsabilidades en materia de presentación de informes

Si recibe prestaciones por discapacidad, debe comunicar inmediatamente a la SSA cualquier cambio en su situación laboral o en sus ingresos. A diferencia de las prestaciones por jubilación, que se basan en la edad, las prestaciones por discapacidad se basan en la incapacidad para realizar una «actividad lucrativa sustancial» (SGA). En 2026, si tus ingresos superan el umbral de SGA, es posible que se suspendan tus prestaciones por discapacidad, aunque es posible que sigas teniendo derecho a la cobertura de Medicare durante un tiempo.

Planificación financiera en 2026

Gestión del flujo de caja

Los jubilados de 2026 suelen utilizar sus ingresos para financiar sus elecciones de estilo de vida o sus inversiones. Para quienes desean diversificar su cartera financiera, cada vez es más habitual familiarizarse con los activos digitales modernos. Por ejemplo, algunos jubilados se adentran en la economía digital a través de plataformas como WEEX para gestionar sus activos personales. Puede encontrar más información sobre la configuración de cuentas seguras en https://www.weex.com/register?vipCode=vrmi, que ofrece un punto de partida imparcial para quienes deseen comprender la intersección entre las finanzas tradicionales y las digitales.

Cómo sacar el máximo partido a tu nómina mensual

La prestación máxima de la Seguridad Social en 2026 asciende a 5.181 dólares al mes, pero solo pueden acceder a ella aquellas personas que hayan esperado hasta los 70 años para solicitarla y que hayan tenido ingresos imponibles máximos durante al menos 35 años. Si actualmente estás trabajando y aún no has solicitado prestaciones, cada año adicional con ingresos elevados puede sustituir a un año con ingresos más bajos de tu juventud, lo que podría aumentar la cuantía de tu pensión principal cuando finalmente te jubiles.

Límites máximos de las cotizaciones a la Seguridad Social

El límite máximo imponible para 2026

Los trabajadores también deben conocer la «base de cotización y prestaciones». En 2026, la cuantía máxima de los ingresos sujetos al impuesto de la Seguridad Social es de 184 500 dólares. Los ingresos que superen esta cantidad no están sujetos a cotización a la Seguridad Social, ni se tienen en cuenta para calcular el importe de tu futura prestación. El tipo impositivo se mantiene en el 6,2 % para los trabajadores por cuenta ajena y en el 12,4 % para los trabajadores por cuenta propia.

Aspectos fiscales relacionados con Medicare

A diferencia de la Seguridad Social, los impuestos de Medicare no tienen ningún límite máximo. Debe pagar el impuesto de Medicare del 1,45 % (o del 2,9 % si trabaja por cuenta propia) sobre todos los ingresos del trabajo, independientemente de si ha alcanzado los 184 500 dólares. Las personas con ingresos elevados también pueden estar sujetas a un impuesto adicional del 0,9 % para Medicare, según la normativa vigente para 2026. Comprender estas deducciones es fundamental para cualquiera que tenga previsto seguir trabajando hasta bien entrados los 60 o los 70 años.