BPI de Filipinas prueba un sistema de stablecoin para remesas en el extranjero

BPI ha lanzado un programa piloto utilizando sistemas de liquidación con stablecoin para pagos transfronterizos, con el prestamista filipino apuntando a remesas más rápidas y de menor costo para freelancers, asistentes virtuales y otros trabajadores con ingresos en el extranjero.

• BPI ha lanzado un piloto de liquidación con stablecoin para acelerar y reducir el costo de los pagos transfronterizos a los destinatarios filipinos.
• El proyecto servirá primero a freelancers, asistentes virtuales y otros trabajadores con ingresos en el extranjero antes de expandirse antes de la Cumbre de la ASEAN.
• El piloto se llevará a cabo con la coordinación del BSP mientras Filipinas continúa endureciendo las reglas para las stablecoins y otros activos digitales.

Según informes locales de ABS-CBN y el Philippine Daily Inquirer, el banco liderado por Ayala está trabajando con la cámara de compensación digital global Meridian para probar un sistema de liquidación basado en stablecoin que procesará pagos internacionales entrantes antes de convertirlos en pesos filipinos para su depósito en las cuentas de BPI de los clientes.

El piloto cubrirá primero los pagos de nómina y los ingresos en el extranjero recibidos por freelancers, asistentes virtuales y trabajadores de la economía informal. BPI planea extender el servicio a más clientes antes de la 49ª Cumbre de la ASEAN en noviembre, cuando el banco espera presentar la iniciativa como parte de sus esfuerzos de banca digital.

En lugar de reemplazar la infraestructura bancaria existente, el sistema utiliza stablecoins como una capa de liquidación entre el remitente y el destinatario. Una vez completada la transferencia, los destinatarios recibirán pesos filipinos en sus cuentas de BPI, lo que permite al banco combinar la liquidación basada en blockchain con las salvaguardias bancarias convencionales.

El presidente y director ejecutivo de BPI, Jose Teodoro Limcaoco, dijo que el proyecto se basa en la estrategia de digitalización en curso del banco, añadiendo que el banco quiere que los filipinos que reciben dinero del extranjero accedan a sus fondos más rápidamente y a un costo menor sin reducir los estándares de seguridad.

El presidente y director ejecutivo de Meridian, Will Haering, dijo que la asociación demuestra cómo la tecnología de stablecoin puede integrarse en el sistema bancario mientras se mantiene la fiabilidad y las protecciones al cliente.

El banco también dijo que el piloto avanzará en coordinación con el Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP), y cualquier futura expansión dependerá de las salvaguardias regulatorias, incluidas las medidas de protección al consumidor y la transparencia en torno a las reservas de stablecoin.

El proyecto se produce mientras los reguladores filipinos continúan desarrollando reglas que rigen los activos digitales, la tokenización y los servicios relacionados con las stablecoins.

En junio, el BSP introdujo requisitos más estrictos para los proveedores de servicios de activos virtuales con licencia, dirigiéndolos a fortalecer la debida diligencia antes de listar criptomonedas. Bajo la guía del banco central, los intercambios deben evaluar el historial del emisor, la madurez del mercado, la transparencia, la liquidez, el cumplimiento legal y los casos de uso antes de poner activos digitales a disposición de los clientes.

El BSP también prestó atención adicional a las stablecoins respaldadas por fiat y activos. Su guía dijo que los proveedores pueden necesitar examinar la composición de las reservas, los derechos de redención, los mecanismos de emisión y quema, y la calidad de los activos de respaldo para garantizar que los usuarios puedan canjear tokens en condiciones normales del mercado. El banco central también exigió un monitoreo continuo de los activos listados y reiteró que las monedas de privacidad siguen prohibidas para los VASPs con licencia.

Por separado, la Comisión de Valores y Bolsa de Filipinas ha continuado utilizando su Sandbox Regulatorio Estratégico, o StratBox, para probar productos de activos digitales bajo supervisión regulatoria. Hablando durante la Semana de Blockchain de Filipinas en junio, el comisionado de la SEC, Rogelio Quevedo, dijo que el regulador se había sentido cómodo de que el marco legal existente del país podría acomodar activos tokenizados, mientras señalaba que la participación en el sandbox no exime a las empresas de las leyes existentes.

Según la SEC, cuatro empresas ya han ingresado al sandbox, incluyendo un proyecto de bienes raíces tokenizados y empresas que prueban productos de inversión vinculados a acciones de EE. UU. BlockShoals Technologies también recibió aprobación para probar servicios relacionados con criptomonedas dentro del programa.

A principios de este mes, la SEC otorgó a BlockShoals la aprobación final para comenzar las pruebas de StratBox con Binance como su socio global de servicios de activos criptográficos. El BSP aclaró más tarde que ni BlockShoals ni Binance poseen actualmente una licencia de proveedor de servicios de activos virtuales en Filipinas y que la participación en el sandbox de la SEC no reemplaza los requisitos de licencia separados supervisados por el banco central.

La última iniciativa de BPI también se suma al creciente uso de la tecnología de stablecoin para pagos en Filipinas.

En 2024, el intercambio de criptomonedas filipino Coins.ph amplió su stablecoin PHPC respaldada por pesos a la blockchain de Ronin, permitiendo a los usuarios mover fondos y gastar ganancias de juegos más fácilmente dentro del país. La stablecoin basada en Ethereum está respaldada uno a uno por el peso filipino, con Coins.ph manteniendo reservas compuestas de efectivo y otros instrumentos financieros tradicionales.

Para BPI, el último piloto apunta a un segmento diferente al centrarse en liquidaciones transfronterizas manejadas a través del sistema bancario en lugar de pagos nativos de blockchain. Si la prueba avanza según lo planeado, el proyecto podría proporcionar a los trabajadores en el extranjero, freelancers, asistentes virtuales y otros receptores de ingresos extranjeros un proceso de liquidación más rápido mientras mantiene las transacciones dentro del marco bancario regulado del país.

Sin embargo, cualquier implementación más amplia seguirá estando sujeta a la coordinación con el BSP y al cumplimiento de los requisitos regulatorios que cubren la protección al consumidor, la transparencia de reservas y otras salvaguardias delineadas para los servicios financieros basados en stablecoin.

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