شرکت‌های بیمه به هوش مصنوعی برای افزایش فروش و کاهش هزینه‌ها روی می‌آورند

شرکت‌های بیمه با مشکلی مواجه هستند که دیگر نمی‌توانند تنها با افزایش حق بیمه آن را حل کنند. رویدادهای آب و هوایی به طور فزاینده‌ای رایج‌تر می‌شوند، خسارات هزینه بیشتری دارند، تورم بر غرامت‌ها فشار می‌آورد و مشتریان خواستار پاسخ‌های فوری هستند. در این سناریو، هوش مصنوعی (AI) به تدریج به ابزاری برای تغییر اقتصاد کسب‌وکار تبدیل می‌شود و نه تنها برای خودکارسازی وظایف.

این نتیجه‌گیری اصلی گزارشی است که توسط گروه مشاوره بوسطن (BCG) تهیه شده است، که بیان می‌کند شرکت‌هایی که هوش مصنوعی را در مرکز عملیات خود قرار دهند، می‌توانند حدود ۲۰٪ از هزینه‌های عملیاتی خود را کاهش دهند و بین ۳٪ تا ۵٪ حجم حق بیمه‌های صادر شده را افزایش دهند، به لطف بهبود در بهره‌وری، تصمیم‌گیری‌های دقیق‌تر در مورد ریسک و ظرفیت تجاری بیشتر.

این مشاور هشدار می‌دهد که این بخش در حال گذراندن یک تغییر عمیق است. نوسانات آب و هوایی، تورم در هزینه‌های خسارات، پیچیدگی عملیاتی بیشتر و یک بازار به طور فزاینده‌ای رقابتی، شرکت‌ها را وادار به بازنگری در مدل کسب‌وکار خود کرده است. به گفته BCG، هوش مصنوعی دیگر یک فناوری برای کسب کارایی نیست و به یک عامل رقابتی تبدیل شده است.

این گزارش بیان می‌کند که جهش واقعی در افزودن دستیاران مجازی یا خودکارسازی فرآیندهای جداگانه نیست. مزیت رقابتی در شرکت‌های بیمه‌ای خواهد بود که تمام عملیات خود را حول هوش مصنوعی بازطراحی کنند، مدلی که BCG آن را "AI-first" می‌نامد.

در نهایت، هوش مصنوعی دیگر یک پشتیبان برای وظایف خاص نیست و به محور عملکرد شرکت تبدیل می‌شود. سیستم‌های هوشمند بخش بزرگی از فرآیندها را از ابتدا تا انتها هماهنگ می‌کنند، در حالی که افراد تنها زمانی که نیاز به تجربه، قضاوت یا نظارت برای حل موارد پیچیده باشد، مداخله می‌کنند.

به گفته BCG، بسیاری از شرکت‌ها هنوز در حال توسعه آزمایش‌های پایلوت یا راه‌حل‌های مستقل هستند که بهبودهای نقطه‌ای ایجاد می‌کنند، اما عملکرد کسب‌وکار را تغییر نمی‌دهند. در واقع، تنها ۳۸٪ از شرکت‌های بیمه ادعا می‌کنند که توانسته‌اند استفاده از هوش مصنوعی را در فرآیندهای مرکزی خود گسترش دهند.

در عمل، این تغییر بر سه حوزه کلیدی کسب‌وکار تأثیر می‌گذارد.

در بیمه ریسک، هوش مصنوعی می‌تواند مستندات را دریافت کند، داده‌ها را اعتبارسنجی کند، درخواست‌ها را طبقه‌بندی کند، سناریوهای قیمت‌گذاری را تحلیل کند و صدور بیمه‌نامه‌ها را تقریباً در زمان واقعی آماده کند. بیمه‌گذاران به موارد پیچیده یا خارج از پارامترهای معمول متمرکز می‌شوند. BCG برآورد می‌کند که این تغییر می‌تواند هزینه‌های بیمه‌گذاری را بین ۱۵٪ تا ۲۰٪ کاهش دهد.

در مدیریت خسارات، عوامل هوشمند می‌توانند شکایات را دریافت کنند، تصاویر و مستندات را تحلیل کنند، ناهماهنگی‌ها را شناسایی کنند، خسارات را برآورد کنند، کارشناسی‌ها را هماهنگ کنند و پیشنهادات غرامت را آماده کنند، در حالی که متخصصان تنها زمانی که درگیری‌ها، تقلب‌ها یا موارد با پیچیدگی بالا پیش بیاید، مداخله می‌کنند. صرفه‌جویی بالقوه در این بخش به ۲۰٪ تا ۳۰٪ هزینه‌های مرتبط با مدیریت خسارات می‌رسد.

همچنین توزیع بیمه‌ها تغییر خواهد کرد. هوش مصنوعی امکان قیمت‌گذاری سریع‌تر، بهبود تبدیل بودجه‌ها به بیمه‌نامه‌ها، شناسایی مشتریان با ریسک کاهش و ارائه پوشش‌های شخصی‌سازی شده را فراهم می‌کند و هم فروش و هم وفاداری را افزایش می‌دهد.

به گفته BCG، مانع اصلی دیگر توسعه الگوریتم‌های بهتر نیست، بلکه تغییر سازمان است. این گزارش بیان می‌کند که تنها ۱۰٪ از موفقیت یک استراتژی هوش مصنوعی به فناوری بستگی دارد. بقیه به کیفیت داده‌ها، بازطراحی فرآیندها، آموزش تیم‌ها و ایجاد یک مدل حکومتی که امکان استفاده ایمن و مسئولانه از هوش مصنوعی را فراهم کند، مربوط می‌شود.

این مشاور توصیه می‌کند که شرکت‌های بیمه یک استراتژی جامع تعریف کنند، یک پایگاه داده یکپارچه بسازند، مکانیزم‌های کنترلی برای تصمیمات خودکار ایجاد کنند و تیم‌های خود را برای کار در کنار عوامل هوشمند آماده کنند. هدف جایگزینی افراد نیست، بلکه آزاد کردن زمان از وظایف تکراری است تا بتوانند بر ارزیابی ریسک، خدمات به مشتریان و تصمیمات با ارزش افزوده بیشتر تمرکز کنند.

اگرچه این مطالعه برای بازار جهانی بیمه‌های دارایی تهیه شده است، پیام آن به شرکت‌های آرژانتینی نیز می‌رسد. در کسب‌وکاری که سودآوری به طور فزاینده‌ای تحت فشار است و سرعت پاسخ به یک تمایز رقابتی تبدیل شده است، هوش مصنوعی به عنوان ابزاری برای کسب کارایی، بهبود تجربه بیمه‌گذار و حفظ رشد بدون افزایش ساختار عملیاتی ظاهر می‌شود.

نتیجه‌گیری BCG این است که پنجره برای پیشی گرفتن در حال بسته شدن است. شرکت‌های بیمه‌ای که بتوانند فرآیندهای خود را قبل از بقیه تغییر دهند، نه تنها هزینه‌ها را کاهش می‌دهند، بلکه همچنین در شرایط بهتری برای جذب مشتریان جدید و رشد در بازاری که به تدریج در حال بازتعریف حول هوش مصنوعی است، قرار خواهند گرفت.