Bank membatalkan akun perusahaan kripto. Pengadilan mengancamnya dengan denda 10.000 zł untuk setiap hari keterlambatan

Pembatalan rekening oleh bank adalah topik yang sudah dikenal oleh perusahaan di industri kripto selama bertahun-tahun. Kami telah membahasnya berkali-kali dalam materi kami. Biasanya berakhir dengan cara yang sama: surat, beberapa minggu untuk menarik dana, dan akhir pembicaraan. Baru-baru ini kami memiliki kasus yang berjalan berbeda, dan keputusan pengadilan mengejutkan bahkan kami. Saat ini, kami mengamati situasi di mana semakin sering pengadilan mendukung situasi wajib pajak. Lebih banyak tentang ini dapat Anda ketahui di bagian selanjutnya dari artikel ini.

Klien yang memberi tahu bank dan segera menyesal

Klien kami menjalankan bisnis kripto dan harus menghentikannya setelah periode transisi dari MiCA. Dia tidak melakukannya secara diam-diam. Dia menulis kepada bank bahwa dia akan menghentikan bisnisnya dan meminta sedikit waktu. Waktu ini dia butuhkan terutama untuk hal-hal yang cukup sederhana:

• membayar faktur,
• menyelesaikan kewajiban publik, termasuk pajak.

Untuk itu, rekening tersebut sangat dibutuhkan. Sayangnya, meskipun demikian, bank membatalkan perjanjian rekening. Kami mengajukan banding atas pembatalan tersebut, mengajukan permohonan untuk perlindungan, dan kemudian gugatan. Beberapa tahun yang lalu, kasus ini mungkin menjadi masalah.

Apa yang diputuskan pengadilan?

Pengadilan distrik mengamankan pelaksanaan perjanjian rekening bank. Dia tidak berhenti pada catatan umum bahwa perjanjian harus tetap berlaku. Dia menetapkan tiga hari kerja bagi bank untuk memulihkan akses. Dalam hal ini, dia menjelaskan ruang lingkup kewajiban dengan sangat rinci. Bank diwajibkan untuk mempertahankan:

• rekening giro,
• rekening lainnya,
• perintah pembayaran,
• akses melalui perbankan internet, mobile, dan telepon.

Selain itu, ada sesuatu yang jarang kami lihat dalam skala seperti ini. Pengadilan memerintahkan pembayaran 10.000 zł untuk setiap hari pelanggaran. Akibatnya: setelah tiga hari kerja sejak pengiriman keputusan, jika bank tidak memenuhi kewajiban yang dihasilkan dari perlindungan.

Bank memulihkan akun, tetapi tidak sepenuhnya

Dan di sini menjadi menarik. Bank memulihkan akun utama dan fungsi utama klien kami. Ini berarti pelaksanaan sebagian dari isi perlindungan. Layanan tambahan dari perjanjian tidak dipulihkan dalam batas waktu yang ditentukan. Dari sudut pandang bank, ini mungkin terlihat seperti pelaksanaan perintah. Dari sudut pandang keputusan, tidak. Mengapa? Terutama karena keputusan tersebut berbicara tentang ruang lingkup penuh.

Dengan tarif seperti itu, angka dengan cepat menjadi serius. Sebulan keterlambatan adalah 300.000 zł. Itu adalah jumlah sepuluh kali lebih tinggi dari batas atas yang pernah kami lihat. Mengapa? Dalam hal ini, penting untuk memberikan perbandingan. Menurut pengalaman kami, jumlah seperti itu biasanya berkisar antara 500 hingga 1.000 zł per hari.

Sayangnya, menurut informasi kami, bank telah mengajukan banding. Ini berarti bahwa ini belum final, jadi kami menunggu untuk peninjauan banding tersebut. Saat ini ada keputusan dengan jumlah yang diumumkan 10.000 zł per hari. Namun, dalam praktiknya, nasibnya masih bisa berubah.

Apa artinya bagi orang-orang yang akunnya dibatalkan oleh bank?

Kami tidak tahu apakah ini adalah pengecualian sekali saja, atau awal dari praktik baru pengadilan. Mungkin, pengadilan mulai bereaksi terhadap situasi di mana bank membatalkan perjanjian. Ini berarti bahwa saat ini, dalam waktu dekat, bank akan memiliki alasan yang lebih kuat untuk berpikir dua kali sebelum membatalkan rekening klien kripto. Dua hal harus ditekankan:

• Jika Anda menghentikan bisnis, beri tahu bank secara tertulis. Dalam dokumen tersebut, jelaskan apa yang Anda butuhkan dan sampai kapan. Dalam hal ini, fakta ini sangat penting.
• Setelah mendapatkan perlindungan, periksa apa yang sebenarnya dipulihkan oleh bank. Hanya karena akun utama yang berfungsi tidak berarti bahwa keputusan tersebut telah dilaksanakan sepenuhnya.

Kami akan menggambarkan kelanjutan kasus ini ketika pengadilan meninjau banding. Deskripsi lengkap kasus ini juga dapat Anda temukan dalam artikel di situs Kancelaria Etlex, dan tentang sengketa dengan pemblokiran rekening yang terlalu luas, kami telah menulis di sini.