Créditos em dólares: o BCRA revelou como será o esquema que permite aos bancos ampliar empréstimos a empresas

O Banco Central (BCRA) detalhou o quadro regulatório que acompanhará a ampliação dos créditos em dólares para empresas, anunciada nesta quinta-feira pelo ministro da Economia, Luis Caputo. A autoridade monetária estabelecerá novas regras para os financiamentos concedidos com depósitos em moeda estrangeira, após a modificação do artigo 23 do Decreto 905/02.

A medida "permitirá ampliar o destino do crédito em dólares sob limites e requisitos prudenciais específicos, com o objetivo de preservar a solvência e a liquidez do sistema financeiro", afirmou o BCRA em um comunicado.

O ponto central é que os empréstimos destinados a clientes não contemplados anteriormente pela regulamentação não poderão superar, em conjunto, 15% dos depósitos em moeda estrangeira de cada banco. Ou seja, será um limite individual para cada entidade e não um percentual calculado sobre os depósitos totais do sistema.

O BCRA precisou que esses financiamentos terão um tratamento prudencial mais severo do que outros créditos de características semelhantes. Em termos de capital, o requisito mínimo será equivalente a 125% do aplicável a financiamentos comparáveis.

Além disso, para os limites de exposição creditícia, esses empréstimos "computarão por 1,25 vezes a exposição que corresponderia" sem esse tratamento especial. Na prática, um financiamento de u$s100 contará como uma exposição de u$s125 ao calcular até onde o banco pode concentrar empréstimos em um mesmo cliente ou grupo econômico.

As entidades também deverão avaliar a capacidade de pagamento das empresas sob "cenários de variação da taxa de câmbio de diferentes magnitudes". A exigência busca reduzir o risco de que uma empresa com receitas principalmente em pesos não consiga arcar com uma dívida dolarizada se o dólar subir.

"Essas medidas buscam reforçar a cobertura dos riscos assumidos pelas entidades financeiras e estabelecer limites de exposição mais restritivos para os financiamentos abrangidos pelo novo regime", afirmou o Central.

Segundo o comunicado do BCRA, a nova normativa amplia os destinos permitidos para aplicar depósitos em moeda estrangeira com o propósito de "aumentar o financiamento disponível para o investimento privado".

O BCRA ressaltou que a canalização da poupança doméstica em dólares através do sistema bancário permite ampliar a oferta de crédito, impulsionar a atividade econômica, a produtividade e o emprego, além de reduzir a dependência do financiamento externo.

Nesse sentido, o órgão afirmou que, em economias bimonetárias, uma intermediação financeira mais profunda contribui para reduzir o desbalanceamento entre a poupança doméstica e o investimento privado. No entanto, alertou que a expansão do financiamento deve ser desenvolvida "de maneira sustentável", preservando a solvência e liquidez do sistema e limitando os riscos decorrentes do descalce de moeda dos tomadores.

Entre os detalhes da nova normativa, o Governo esclareceu que mantém a obrigação de liquidar esses empréstimos no Mercado Livre de Câmbio (MLC), com o que se espera que represente uma fonte adicional de divisas.

A decisão se complementa com o anúncio do ministro Caputo, que afirmou que busca gerar incentivos para que os dólares fora do sistema financeiro ingressem nos bancos e possam se transformar em financiamento para empresas.

Para o titular do Palácio da Fazenda, trata-se de uma medida que "será bem recebida pelas indústrias e pelo sistema financeiro". A perspectiva oficial é que, com essa ampliação do universo de beneficiários do financiamento em dólares, vai gerar mais emprego e ajudará a reativar a economia.

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