顧問的加密貨幣：加強防範AI詐騙的措施

祝顧問們星期四愉快！

在今天的通訊中，Kriti Bansal探討了AI驅動的詐騙上升，並提供了一個嚴謹的財務控制框架，以幫助顧問保護客戶資產免受複雜的冒充策略。

接著，在「詢問專家」中，ORO的CEO Varun Choudhary討論了資金管理者如何通過轉向可編程的智能帳戶來自動化防禦層，並使用自動監控在帳戶層面創建程序化的安全防護。

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AI正在改變加密貨幣詐騙——最佳防禦是傳統的財務控制

隨著AI使冒充變得便宜且令人信服，顧問最強的保護不是更好地識別假冒品——而是他們已經知道的驗證、職責分離和對賬。

在大多數加密貨幣的歷史中，詐騙是一個量化的業務：發送足夠的釣魚信息，就會有一些成功。但人工智慧改變了詐騙的經濟學。欺騙現在更便宜、更個性化且更具說服力——而且越來越多地，它以客戶已經信任的人的形式出現。

規模是顯著的：FBI的互聯網犯罪投訴中心報告顯示，2025年網絡犯罪損失創下20.9億美元的紀錄，其中加密貨幣是最常見的支付渠道（FBI）。Chainalysis估計，在同一時期，約有170億美元流向加密詐騙，並發現與AI工具相關的操作的利潤約是沒有這些工具的操作的4.5倍。平均詐騙支付金額同比增長超過三倍，達到2764美元。

對於顧問來說，直覺是提高識別假冒品的能力。但這不太可能是一個持久的策略：合成視頻和克隆音頻已經令人信服，並且不斷改進。更可靠的保護是顧問已經理解的：財務控制。顧問對保護客戶資產的受託責任，以及根據《投資顧問法》的SEC保管規則，並不依賴於檢測深度偽造。它們依賴於驗證、職責分離和對賬。在數字資產中，一旦交易結算便無法撤回，這些控制措施變得更加重要，而不是更少。

有效的控制措施

底線

AI並沒有創造新的詐騙類別，而是降低了執行舊有詐騙的成本。這一變化對所有處理客戶資產的人提出了更高的舉證責任。最能保護客戶的顧問不會是那些最擅長識別假冒品的人，而是那些將嚴謹的財務控制作為數字資產持有和移動的常規部分的人。在幾乎任何東西都可以令人信服地模仿的環境中，經過驗證的流程是唯一無法被模仿的。您的實踐在哪裡最不準備？

- Kriti Bansal，AlphaPoint財務與會計副總裁

詢問專家

問：顧問能否利用AI確保客戶安全免受詐騙？

答：可以，但AI應該支持顧問，而不是作為自主決策者。它可以在損害發生之前標記異常的錢包行為、可疑的合約、釣魚模式和風險批准。當前最大的脆弱性是授予AI代理直接、無限制的錢包權限，這可能使代理本身成為社會工程或不良鏈上數據的巨大攻擊向量。

問：在AI時代，實時安全是什麼樣的？

答：在AI時代，實時安全需要是預測性和主動的，而不是反應性的。實時安全意味著在簽署之前發出警告，持續監控錢包，對異常活動即時警報，並在資金移動之前阻止風險批准。

問：資金管理者如何自動化一個持續威脅監控的防禦層？

答：資金管理者必須擺脫傳統的外部擁有錢包，轉向可編程的智能帳戶，如ERC-4337或EIP-7702。這一轉變允許在帳戶層面直接編寫自動化的程序化安全防護。他們可以對錢包、批准、合約風險、交易模式和風險限額進行自動監控，對任何異常情況進行人工升級。

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