مقترح كوينبيس لإصلاح مكافحة غسل الأموال: الموازنة بين الابتكار والامتثال

العنوان الأصلي: "Coinbase Anti-Money Laundering Reform Proposal: Balancing Innovation and Compliance"

في الآونة الأخيرة، قدمت كوينبيس، واحدة من أكبر منصات تداول العملات الرقمية في الولايات المتحدة، مقترح سياسة من 30 صفحة إلى وزارة الخزانة الأمريكية، تدعو فيه إلى إصلاح شامل للوائح مكافحة غسل الأموال (AML) التي تعود لعقود مضت. وسرعان ما أثار حجتها الجوهرية — "عندما يبتكر الفاعلون السيئون، يجب على الفاعلين الجيدين الابتكار أيضاً" — نقاشاً واسع النطاق داخل وخارج صناعة العملات الرقمية. وتجادل كوينبيس بأنه في مواجهة جرائم الأصول الرقمية التي تزداد تطوراً، فإن الاعتماد على الابتكار التكنولوجي بدلاً من مجرد تعزيز إنفاذ القانون أصبح أمراً ضرورياً. وبصفتها مؤسسة مكرسة للحفاظ على نزاهة النظام المالي، يعتقد تحالف مكافحة غسل الأموال في هونغ كونغ أن مقترح كوينبيس يمس قضية جوهرية في نظام مكافحة غسل الأموال العالمي: كيف يمكن تشجيع الابتكار المالي مع ضمان صلابة وفعالية الإطار التنظيمي لمنع زيادة التعرض للمخاطر.

نحن نقر بأن التكنولوجيا حليف لا غنى عنه في مكافحة غسل الأموال. ومع ذلك، أثناء تبني الابتكار، يجب علينا تقييم المخاطر المحتملة التي قد يجلبها بعناية، والحذر من أي محاولات لإضعاف المبادئ التنظيمية الأساسية تحت ستار "الابتكار". من منظور تنظيمي، ستتعمق هذه المقالة في منطق ومخاطر مقترح كوينبيس، وبالاستفادة من تجربة هونغ كونغ في تنظيم الأصول الافتراضية العالمية، ستستكشف المسار المتوازن للمضي قدماً في مكافحة غسل الأموال في مجال الأصول الرقمية.

سلاح الابتكار ذو الحدين: المطالب الرئيسية والمخاطر المحتملة لمقترح كوينبيس

يدور مقترح كوينبيس بشكل أساسي حول أربعة ابتكارات تكنولوجية كبرى: واجهات برمجة التطبيقات (API)، والذكاء الاصطناعي (AI)، والهوية اللامركزية (DiD) وإثباتات المعرفة الصفرية (ZKP)، وتحليل "اعرف معاملتك" (KYT) القائم على البلوكتشين. مطلبها الرئيسي هو إنشاء "ملاذات آمنة تنظيمية" للمؤسسات المالية التي تتبنى هذه التقنيات المبتكرة لتقليل عبء الامتثال وتشجيع التطبيقات التكنولوجية.

في وثيقة ردها، تنص كوينبيس بوضوح: "لقد ولت أيام دخول شخص ما إلى بنك ببطاقة هويته لفتح حساب... إن مطالبة الشركات بجمع نسخ من بطاقات الهوية عبر الإنترنت لا تشكل خطراً كبيراً لسرقة الهوية فحسب، بل تتطلب أيضاً قدراً كبيراً من موارد الامتثال." [1]

تعكس وجهة النظر هذه واقع الخدمات المالية في العصر الرقمي. ومع ذلك، يجب أن يستند إنشاء "ملاذ آمن" إلى شروط حذرة وصريحة للغاية. إذا كانت المعايير متساهلة للغاية، فقد يؤدي ذلك إلى المخاطر التالية:

تجربة هونغ كونغ: قيادة الابتكار من خلال التنظيم الحكيم

في الموجة العالمية لتنظيم الأصول الافتراضية، اختارت هونغ كونغ مساراً حكيماً واستشرافياً. اعتباراً من 1 يونيو 2023، نفذت هونغ كونغ رسمياً نظام ترخيص مقدمي خدمات الأصول الافتراضية (VASP)، مما جعل جميع منصات تداول العملات الرقمية المركزية تحت الرقابة الشاملة للجنة الأوراق المالية والعقود الآجلة (SFC). لم يضحِ هذا الإطار باليقين التنظيمي والصرامة لصالح الابتكار، مما يوفر نموذجاً يستحق المحاكاة عالمياً.

على عكس سعي كوينبيس للحصول على "ملاذ آمن"، فإن فلسفة هونغ كونغ التنظيمية هي "نفس العمل، نفس المخاطر، نفس القواعد". وهذا يعني أنه بغض النظر عن التقنيات المبتكرة التي تتبناها منصات VASP، يجب تنفيذ التزامات مكافحة غسل الأموال/مكافحة تمويل الإرهاب (AML/CFT) الأساسية الخاصة بها بالكامل — بما في ذلك العناية الواجبة تجاه العملاء (CDD)، والمراقبة المستمرة للمعاملات، وتقارير المعاملات المشبوهة (STR)، والامتثال لـ "قاعدة السفر" الخاصة بمجموعة العمل المالي (FATF).

صرحت لجنة الأوراق المالية والعقود الآجلة في هونغ كونغ بوضوح في إطارها التنظيمي أنه عندما تتبنى منصات VASP تقنيات جديدة، يجب عليها إثبات موثوقية وأمن وامتثال تقنيتها للمنظمين، وإنشاء آليات حوكمة ورقابة قوية. على سبيل المثال، عند استخدام الذكاء الاصطناعي لمراقبة المعاملات، يجب أن تكون المنصة قادرة على شرح منطق خوارزميتها للمنظمين، والتحقق من فعاليتها، وتحمل مسؤولية القرارات النهائية. هذا النهج ليس لخنق الابتكار بل لتوجيه الابتكار نحو مسار مسؤول.

الخلاصة: نحو مسار الابتكار المسؤول

لقد دق مقترح كوينبيس ناقوس الخطر لوكالات التنظيم العالمية: في مواجهة مجال الأصول الرقمية الذي يتطور بسرعة، قد يؤدي التمسك بالتقاليد بالفعل إلى فشل تنظيمي. نحن ندعم تعزيز كفاءة ودقة عمل مكافحة غسل الأموال من خلال التكنولوجيا. ومع ذلك، لا ينبغي المساس بالمبادئ الأساسية لمكافحة غسل الأموال — اعرف عميلك (KYC)، وتقييم المخاطر، ومراقبة السلوك — تحت ستار التكنولوجيا.

نحن ندعو إلى أن يتبع أي إصلاح لنظام مكافحة غسل الأموال المبادئ التالية:

1. محايد تكنولوجياً، قائم على المخاطر: يجب أن يركز التنظيم على المخاطر الكامنة في الأنشطة المالية نفسها، بدلاً من الشكل التكنولوجي الذي يتم تنفيذها به. سواء كان بنكاً تقليدياً أو منصة عملات رقمية، يجب أن يخضعوا لتنظيم يتناسب مع مستوى مخاطرهم.

2. مسؤولية واضحة، لا اعتماد على "ملاذ آمن": يجب أن تكون المؤسسات المالية دائماً هي الفاعل الأساسي في الوفاء بالتزامات مكافحة غسل الأموال. يمكن للمنظمين تقديم التوجيه، ولكن لا ينبغي لهم إنشاء "ملاذات آمنة" غامضة لإعفاء أو تخفيف المسؤوليات الأساسية للمؤسسات.

3. تعزيز التعاون الدولي، سد الثغرات التنظيمية: كما أكدت كوينبيس، تشكل الكيانات الخارجية غير الممتثلة خطراً كبيراً. يجب على وكالات التنظيم في جميع أنحاء العالم تعزيز التعاون ضمن أطر المنظمات الدولية مثل FATF لمكافحة أنشطة غسل الأموال العابرة للحدود بشكل جماعي.

سيواصل تحالف مكافحة غسل الأموال في هونغ كونغ مراقبة أحدث التطورات في تنظيم الأصول الرقمية العالمية عن كثب، والعمل بشكل وثيق مع الصناعة ووكالات التنظيم لتعزيز إنشاء نظام بيئي مالي صحي يتبنى الابتكار مع تخفيف المخاطر بفعالية. نحن نؤمن بأنه فقط من خلال التوازن الدقيق بين الابتكار والامتثال يمكن لصناعة الأصول الرقمية تحقيق مستقبل مستدام.

المراجع

[1] كوينبيس. (17 أكتوبر 2025). الرد على طلب وزارة الخزانة للتعليقات (RFC) حول الأساليب المبتكرة للكشف عن الأنشطة غير المشروعة التي تنطوي على أصول رقمية.https://assets.ctfassets.net/sygt3q11s4a9/2JiDDSZgdu1zwNlwkLgE24/12b9465b1b96198a702288555713dbd3/Coinbase_Response_to_Treasury_RFC_on_Innovative_Methods_To_Detect_Illicit_Activity_Involving_Digital_Assets__1_.pdf

هذه المقالة محتوى مساهم ولا تمثل وجهات نظر BlockBeats.