Lloyds nutzt USDC, um 750.000 USD mit Visa in weniger als einer Stunde abzuwickeln

Die Lloyds Banking Group und Visa haben ein sieben Tage dauerndes Live-Pilotprojekt mit Stablecoins abgeschlossen, das 750.000 USD an grenzüberschreitenden Zahlungsansprüchen abwickelte, wobei die Gelder Visa in weniger als einer Stunde erreichten, selbst am Wochenende.

• Lloyds und Visa haben 750.000 USD an Live-grenzüberschreitenden Zahlungsansprüchen mit USDC während eines sieben Tage dauernden Pilotprojekts abgewickelt.
• Die Gelder erreichten Visa in weniger als einer Stunde, auch am Wochenende, im Vergleich zu traditionellen Abwicklungen, die außerhalb der Banköffnungszeiten einen Tag oder länger dauern können.
• Lloyds kaufte USDC über die in Großbritannien regulierte Börse Archax und nutzte seinen eigenen Canton-Knoten, während Visa die Abwicklung auf einer separaten öffentlichen Blockchain unterstützte.
• Das Pilotprojekt testete, ob Stablecoins eine 24/7-Abwicklung unterstützen können, während die Sichtbarkeit darüber verbessert wird, wann Gelder ankommen.

Laut der Lloyds Banking Group verwendete der Test USDC für eine Reihe von realen US-Dollar-Abwicklungen zwischen ihrer Corporate Markets-Niederlassung in Jersey und Visa in den Vereinigten Staaten.

Lloyds erwarb die USDC über Archax, eine in Großbritannien regulierte digitale Vermögensbörse, bevor die Abwicklungsfonds an Visa überwiesen wurden. Die Unternehmen konzentrierten sich auf den Abwicklungsprozess zwischen Finanzinstituten, anstatt zu ändern, wie Kunden Zahlungen leisten.

Transaktionen fanden auch außerhalb der normalen Banköffnungszeiten statt, einschließlich am Wochenende. Lloyds erklärte, dass traditionelle grenzüberschreitende Abwicklungen einen Tag oder länger dauern können, wenn Transaktionen außerhalb der Banköffnungszeiten beginnen, während die Gelder während des Pilotprojekts Visa in weniger als einer Stunde erreichten.

Lloyds und Visa testen Stablecoin-Abwicklung über Blockchain-Netzwerke

Der Test prüfte mehr als die Zeit, die erforderlich war, um die Gelder zu bewegen. Lloyds betrieb seinen eigenen Knoten im Canton-Netzwerk und nutzte die konfigurierbaren Datenschutzfunktionen der Blockchain, während Visa die Abwicklung auf einer separaten öffentlichen Blockchain unterstützte.

Die Durchführung der Transaktionen über verschiedene Blockchain-Umgebungen ermöglichte es den Unternehmen zu testen, ob die Stablecoin-Abwicklung funktionieren könnte, ohne dass die teilnehmenden Institutionen vollständig im selben Netzwerk operieren müssen.

Visa hat an ähnlicher Infrastruktur gearbeitet, bevor es seinen neuesten Test mit Lloyds durchführte. Im Juni berichtete crypto.news zuvor, dass das Zahlungsunternehmen private Stablecoin-Abwicklungen mit Brale getestet hatte, wobei der SBC-Dollar-unterstützte Stablecoin im Canton-Netzwerk verwendet wurde.

Der frühere Proof of Concept untersuchte, ob Finanzinstitute Transaktionen onchain abwickeln könnten, während der Zugang zu sensiblen Transaktionsinformationen eingeschränkt wurde. Visa hatte zuvor die USDC-Abwicklung auf öffentlichen Blockchains unterstützt, während der Brale-Test seine Stablecoin-Arbeiten in die datenschutzorientierte institutionelle Infrastruktur von Canton brachte.

Lloyds hat eine andere Form von digitalem Geld im selben Netzwerk getestet. Die Bank nahm kürzlich an Live-Transaktionen mit tokenisierten Einlagen zusammen mit Barclays und NatWest teil, während britische Banken blockchainbasierte Zahlungen mit Geld von Geschäftsbanken testeten.

Zu ihren früheren Arbeiten gehörte die Ausgabe von tokenisierten Pfund-Einlagen im Canton und deren Verwendung zum Kauf einer tokenisierten britischen Staatsanleihe von Archax. Lloyds schloss später drei Live-Transaktionen im Rahmen des von der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich geleiteten Projekts Agorá ab, die Pfund, Euro und Schweizer Franken umfassten.

Der Visa-Pilot nahm einen anderen Weg, indem er USDC anstelle eines Tokens verwendete, der eine Einlage bei einer Geschäftsbank darstellt.

Stablecoin-Pilot zielt auf 24/7-Abwicklung ab

Die Abwicklungszeit war einer der Hauptbereiche, die während des sieben Tage dauernden Tests untersucht wurden.

Banken und Unternehmen, die Gelder international bewegen, können Verzögerungen erleben, wenn Transaktionen außerhalb der Betriebszeiten der beteiligten Institutionen und Zahlungssysteme liegen. Lloyds und Visa testeten, ob Stablecoins Finanzinstituten eine weitere Möglichkeit bieten könnten, bestimmte Abwicklungsverpflichtungen rund um die Uhr zu erfüllen.

Für Treasury-Operationen sagte Lloyds, dass die Struktur mehr Sicherheit darüber bieten könnte, wann Gelder ankommen, und die Sichtbarkeit ihres Status verbessern könnte. Schnellere Abwicklungen könnten weniger Liquidität während Wochenenden und Feiertagen warten lassen, so die Bank.

Peter Left, Leiter der digitalen Vermögenswerte bei Lloyds Banking Group, sagte, dass das Bewegen von Geld über verschiedene Märkte, Währungen und Finanzsysteme Zeit und Komplexität zu grenzüberschreitenden Transaktionen hinzufügen kann.

„Die Abwicklung von 750.000 $ an laufenden Zahlungs Verpflichtungen zwischen Lloyds und Visa unter Verwendung von Stablecoins hat es uns ermöglicht, über die Theorie hinauszugehen und diese Fähigkeiten in einer realen Umgebung zu testen“, sagte Left.

Er sagte, dass digitales Geld internationale Zahlungen schneller, transparenter und flexibler für Unternehmen machen könnte, während es den Unternehmen mehr Sicherheit über die Bewegung ihrer Gelder gibt.

Visa hat weiterhin die Infrastruktur für die Abwicklung von Stablecoins aufgebaut, während Finanzinstitute experimentieren, Blockchain-Netzwerke hinter bestehenden Zahlungsprodukten zu nutzen.

Ihr Stablecoin-Kartennetzwerk hatte bis September mehr als 160 Programme erreicht. Einige Teilnehmer haben USDC genutzt, um Visa-Abwicklungsverpflichtungen sieben Tage die Woche, einschließlich Wochenenden und Feiertagen, zu erfüllen.

Visa hat auch institutionelle Partnerschaften außerhalb des Vereinigten Königreichs verfolgt. Im August unterzeichnete die südkoreanische Shinhan Financial Group eine Vereinbarung mit Visa über die Ausgabe, Übertragung und Einlösung von Stablecoins, wobei die Unternehmen Tests mit Stablecoins in der Kartenzahlungsabwicklung planen.

Rob Cameron, Visa's Country Manager für das Vereinigte Königreich und Irland, sagte, dass die bestehende Infrastruktur für Geldbewegungen nicht immer die gleiche betriebliche Flexibilität bietet, die von Unternehmen benötigt wird, die grenzüberschreitend und rund um die Uhr arbeiten.

„Dieses Pilotprojekt mit Lloyds zeigt, wie Stablecoins neben der bestehenden Banken Infrastruktur funktionieren können, um Finanzinstituten mehr Wahlmöglichkeiten zu geben, wie und wann sie Gelder abwickeln“, sagte Cameron.

Canton wird Teil von Lloyds digitalen Geldtests

Das Canton-Netzwerk ist ein wiederkehrender Bestandteil von Lloyds Experimenten mit blockchainbasierter Finanzinfrastruktur geworden.

Die Arbeit der Bank mit tokenisierten Pfund Sterling in diesem Jahr umfasste eine andere Struktur als die neuesten USDC-Transaktionen. Tokenisierte Einlagen repräsentieren eine kommerzielle Bankeinlage on-chain, während USDC von Circle ausgegeben und durch Reserven außerhalb der Bankeinlage, die durch den Token repräsentiert wird, gedeckt ist.

Andere Finanzinstitute haben beide Modelle als potenzielle Abwicklungsvermögen getestet.

JPMorgan, Citigroup, Bank of America und Wells Fargo haben über The Clearing House an einem gemeinsamen Abwicklungsnetzwerk gearbeitet, das es Unternehmens Kunden ermöglichen soll, tokenisierte Einlagen rund um die Uhr zu bewegen, wobei das Projekt auf die erste Hälfte von 2027 abzielt. Visa hat unterdessen weiterhin Stablecoins über öffentliche und institutionenfokussierte Blockchain-Infrastrukturen getestet.

Canton hat Stablecoin-Projekte neben diesen Bankeinlage-Experimenten angezogen. World Liberty Financial hat im August seinen USD1-Stablecoin nativ im Netzwerk eingeführt, wodurch der dollarbasierte Token für Aktivitäten wie Sicherheiten, Kredite, Emissionen, Einlösungen und grenzüberschreitende Abwicklungen verwendet werden kann.

Finanzinstitute in anderen Märkten testen ähnliche Vereinbarungen. SBI Digital Practice und das südkoreanische Nodeinfra haben im August vereinbart, ein grenzüberschreitendes Abwicklungsnetzwerk zu entwickeln, das Japan und Südkorea über Canton verbindet, zunächst mit Yen- und Won-Test-Token, bevor regulierte Stablecoins geplant werden.

Der neueste Test von Lloyds hielt die bestehende Banken- und Visa-Infrastruktur aufrecht, während USDC in den Abwicklungsprozess eingeführt wurde.

Die 750.000 $ an Verpflichtungen wurden über die Corporate Markets-Niederlassung von Lloyds in Jersey gebucht, in USDC umgewandelt, das über Archax bezogen und an Visa in den Vereinigten Staaten übertragen wurde.

Left sagte, dass der Test Lloyds eine Live-Umgebung für die Untersuchung von digitalem Geld gab, anstatt die Arbeit auf theoretische Modelle zu beschränken.

Lloyds erklärte, dass die Initiative Teil seiner fortlaufenden Bemühungen ist, zu untersuchen, wie digitale Vermögenswerte und tokenisierte Formen von Geld verwendet werden können, um Werte zwischen Unternehmen und Finanzinstituten zu transferieren.

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