El BCE dice que el euro digital dará a Europa control sobre sus sistemas de pago

El Banco Central Europeo ha renovado su impulso por un euro digital como una forma de reducir la dependencia de Europa de los proveedores de pago extranjeros, con un piloto programado para 2027 y un posible lanzamiento en 2029.

Resumen

• El funcionario del BCE, Piero Cipollone, dijo que el euro digital podría dar a Europa más control sobre su infraestructura de pagos y reducir la dependencia de proveedores extranjeros.
• El BCE planea comenzar un piloto del euro digital en 2027, con 36 proveedores de pago involucrados en los preparativos y un posible lanzamiento público en 2029.
• Cipollone dijo que dos tercios de los pagos con tarjeta en línea en Italia dependen de esquemas de tarjetas no europeos, mientras que los comerciantes más pequeños pueden enfrentar tarifas de procesamiento mucho más altas.
• El euro digital propuesto apoyaría los pagos fuera de línea e incluiría límites de tenencia de billetera, permitiendo a los usuarios gastar más a través de cuentas bancarias vinculadas.
• El BCE solo puede tomar una decisión final sobre la emisión del euro digital después de que los legisladores europeos aprueben la legislación necesaria.

En una entrevista del 24 de octubre con el periódico financiero italiano Milano Finanza, el miembro del Consejo Ejecutivo del BCE, Piero Cipollone, dijo que Europa necesita su propia infraestructura de pagos para garantizar que los servicios financieros esenciales puedan seguir operando sin depender completamente de empresas fuera de la región.

Cipollone comparó la dependencia de Europa de las redes de pago extranjeras con su dependencia de proveedores externos para energía y defensa, argumentando que los pagos deben ser tratados con la misma importancia.

"En los últimos años, Europa ha aprendido que, para algunos servicios esenciales, no podemos depender solo de terceros", dijo.

Sin embargo, aclaró que la soberanía de pagos europeos no significa excluir a los proveedores internacionales. El BCE quiere dar a los consumidores y empresas otra opción que opere en una infraestructura controlada dentro de Europa.

El euro digital podría reducir la dependencia de Europa de las redes de pago extranjeras

Cipollone señaló el creciente uso de pagos digitales como una de las principales razones por las que Europa necesita una alternativa a los sistemas de pago existentes.

En Italia, los pagos en línea representaron el 24% del total de pagos en 2024, en comparación con solo el 6% en 2019. Según el funcionario del BCE, dos tercios de estos pagos con tarjeta en línea dependen de esquemas de tarjetas no europeos.

La dependencia no se limita a las compras en línea. Muchos países de la zona euro carecen de redes de pago nacionales comparables al Bancomat de Italia, dejando a los comerciantes dependientes de proveedores internacionales incluso para compras realizadas en tiendas físicas.

Cipollone dijo que las pequeñas empresas enfrentan otro problema porque sus tarifas de procesamiento de pagos pueden ser hasta cuatro veces más altas que las que pagan los grandes comerciantes.

El euro digital introduciría una opción de pago europea con límites de tarifas legalmente establecidos, que el BCE espera mejorar la competencia y reducir los costos para los comerciantes con poder de negociación limitado.

El banco central ya ha firmado acuerdos con organismos de estándares europeos para utilizar especificaciones de pago existentes, reduciendo la cantidad de nueva infraestructura que los bancos y comerciantes tendrían que desarrollar.

El BCE prepara un piloto del euro digital con 36 proveedores de pago

Los preparativos para el euro digital han continuado antes de un piloto de 12 meses programado para comenzar en la segunda mitad de 2027.

El BCE ha seleccionado 36 proveedores de servicios de pago, incluidos siete de Italia, para participar en el ejercicio. El programa involucrará a empleados del BCE y 19 bancos centrales nacionales realizando transacciones utilizando una versión beta del euro digital.

Los participantes probarán pagos entre individuos, compras en tiendas físicas y transacciones a través de plataformas de compras en línea y móviles.

Como informó anteriormente crypto.news, el BCE ha invitado a comerciantes en línea a participar en el piloto, con aplicaciones abiertas hasta el 27 de octubre.

El piloto permitirá al banco central examinar cómo funciona la tecnología en situaciones cotidianas antes de tomar una decisión final sobre la emisión. El euro digital beta no tendrá estatus de moneda de curso legal.

Cipollone dijo que el BCE espera que los legisladores europeos aprueben la regulación necesaria para finales de 2026. El Consejo de Gobierno solo puede decidir si emitir la moneda después de que haya concluido el proceso legislativo.

Si la regulación se adopta este año, el BCE espera estar técnicamente listo para un posible lanzamiento en 2029. Los bancos, proveedores de pagos y comerciantes aún necesitarían tiempo para preparar sus sistemas.

Los pagos en euros digitales funcionarían sin conexión con límites de saldo en la billetera

El euro digital propuesto permitiría a las personas realizar pagos sin conexión a internet, incluso durante cortes de energía o en áreas con conectividad poco confiable.

Según Cipollone, los usuarios podrían completar transacciones fuera de línea acercando dos dispositivos, similar a los pagos con tarjeta sin contacto. Los detalles de la transacción permanecerían entre el pagador y el destinatario.

El BCE ha esbozado previamente sus propuestas de salvaguardias de privacidad, aunque los bancos aún realizarían la verificación de identidad y los controles de cumplimiento requeridos para los pagos en línea.

Los usuarios podrían acceder a euros digitales a través de sus aplicaciones bancarias existentes o una aplicación separada proporcionada por el Eurosistema. Los bancos y otros intermediarios autorizados continuarían gestionando las relaciones con los clientes.

Cipollone confirmó que las billeteras de euros digitales tendrían límites de saldo para proteger la estabilidad financiera, particularmente durante períodos de estrés bancario.

Sin embargo, el gasto no tendría un límite. Si una compra excedía el saldo disponible en euros digitales, el monto restante podría ser tomado automáticamente de una cuenta bancaria vinculada.

El BCE sigue explorando nuevos servicios de pago

El BCE está preparando una infraestructura de pago común construida por proveedores europeos, con empresas privadas capaces de desarrollar servicios utilizando el sistema.

Más de 70 operadores ya han participado en sus programas de innovación, examinando características como recibos digitales automáticos y pagos que se activan cuando se entregan compras en línea.

Desde entonces, el banco central ha abierto otro programa de pruebas que abarca agentes de inteligencia artificial, micropagos y transacciones condicionales.

Cipollone dijo que el euro digital seguiría siendo un instrumento de pago junto al efectivo y los servicios bancarios existentes. Sus medidas de seguridad planificadas incluyen cifrado, separación de datos sensibles y pruebas regulares simuladas de ciberataques.

La infraestructura se distribuiría en varias regiones europeas para que los servicios de pago pudieran seguir operando si una parte del sistema se volviera temporalmente no disponible.