El Banco de Inglaterra probará el uso de stablecoins y moneda digital en las finanzas transfronterizas

El Banco de Inglaterra (BOE) está probando cómo las stablecoins y una libra digital pueden trabajar juntas mientras los bancos centrales de todo el mundo lidian con cómo interactúan estos dos mecanismos de pago para modernizar las finanzas transfronterizas.

Al mover su exploración de la libra digital a la Fase 2, el BOE está probando si la infraestructura de stablecoins públicas y el dinero del banco central pueden coexistir en un único flujo de pago para la financiación del comercio, dijo el miércoles. El BOE ha estado experimentando con una moneda digital del banco central (CBDC) y la tecnología de libro mayor distribuido que forma la columna vertebral de la blockchain desde 2024.

Los bancos centrales de todo el mundo están explorando cómo regular las stablecoins privadas, que son tokens criptográficos cuyo valor está vinculado a una moneda fiduciaria, junto con las posibles versiones digitales de sus monedas emitidas por el estado, o CBDCs. En el corazón del experimento está la mejora de la financiación del comercio, que beneficiaría particularmente a las pequeñas empresas, según Otto Jacobsson, líder del capítulo del Reino Unido en la Asociación de Activos Digitales. Los retrasos en la financiación del comercio dificultan que estas empresas demuestren su solvencia y accedan a financiación, dijo.

"Si estos procesos pueden volverse más rápidos y eficientes, las empresas del Reino Unido podrían desbloquear capital de trabajo antes y facilitar la financiación del comercio internacional", dijo Jacobsson en una entrevista a través de LinkedIn.

El BOE nombró a NOBO Finance, Dun & Bradstreet, un proveedor global de datos de decisiones empresariales, análisis y servicios de calificación crediticia, y Polygon Labs, una empresa de software y blockchain, como participantes en su Laboratorio de Libra Digital.

El proyecto será la primera vez que el Laboratorio de Libra Digital pruebe cómo las stablecoins públicas y el dinero del banco central funcionan en un único flujo de pago junto con una identidad crediticia portátil para pequeñas empresas. El laboratorio no utiliza clientes reales ni dinero y no indica ninguna decisión de emitir una libra digital.

NOBO, una fintech con sede en el Reino Unido que construye infraestructura de financiación comercial digital que ayuda a las pequeñas y medianas empresas (PYMES) a volverse visibles, verificables y bancables, ya estaba involucrada en la Fase 1. Durante la primera fase, NOBO ayudó a demostrar pagos de escrow condicionales entre empresas relevantes para los flujos de trabajo de financiación del comercio.

Un primer flujo de trabajo construirá un "perfil bancable" para PYMES. NOBO, Dun & Bradstreet y Polygon planean combinar datos de transacciones de billetera, información de finanzas abiertas e inteligencia empresarial para crear una evaluación crediticia reutilizable. Polygon proporcionará contratos inteligentes destinados a registrar el resultado verificado y gestionar el consentimiento.

El grupo también experimentará con el factoring de facturas respaldado por conocimientos electrónicos de embarque. Un exportador recibiría un adelanto a través de la tecnología de stablecoin, mientras que un importador del Reino Unido realiza el pago final en libras digitales.

"Para que el dinero digital realmente mueva el comercio mundial, sus diferentes formas deben trabajar juntas: público y privado, dinero del banco central y stablecoins", dijo Marc Boiron, CEO de Polygon Labs, en el comunicado. "Este experimento prueba exactamente eso."

Polygon dijo que proporcionará la infraestructura de liquidación de stablecoin a través de su Open Money Stack, incluyendo conversión de fiat a stablecoin, billeteras y contratos inteligentes.

El grupo dijo que los hallazgos alimentarán la evaluación conjunta del BOE y del Tesoro sobre la libra digital antes de sus próximos pasos más adelante este año. La pregunta más amplia es si diferentes formas de dinero digital pueden interoperar, en lugar de forzar a las empresas y clientes a una única infraestructura de pago.

"La financiación del comercio transfronterizo para PYMES sigue ralentizándose por la verificación fragmentada, los controles manuales y los asentamientos que pueden tardar días", dijo el grupo en un comunicado. "Para las pequeñas empresas, la brecha entre el envío de mercancías y la recepción del pago es capital congelado.",summary:

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