"Mi hija podría no usar un banco"... La billetera digital se convierte en el eje central de las finanzas de próxima generación

[México=Reportero Sim Young-jae] Se ha planteado la posibilidad de que la generación que crece en un entorno digital ya no considere esencial tener una cuenta bancaria tradicional. La industria de activos digitales (activos virtuales) y el sector financiero global prevén que las billeteras digitales, que integran monedas estables y activos tokenizados, se establecerán como el centro de los servicios financieros, combinando funciones de depósito, pago e inversión.

El 18 de octubre (hora local), según CoinDesk, Adrian Cachinero, cofundador de la empresa de finanzas descentralizadas (DeFi) Steakhouse Financial, declaró: "Mi hija, que tiene 18 meses, podría no necesitar abrir una cuenta bancaria en toda su vida".

Él comentó: "Estamos creando productos financieros para esa generación", y pronosticó que la generación nativa digital percibirá el dinero y las finanzas de una manera completamente diferente a las generaciones anteriores.

Cachinero aclaró que no está afirmando que los bancos desaparecerán. Sin embargo, explicó que la generación que ha crecido en un entorno de Internet esperará que la mayoría de los servicios financieros, como pagos, ahorros e inversiones, se realicen de manera natural en línea.

"Podría ser la última generación que recuerda la vida antes de Internet", dijo, "para las generaciones posteriores, Internet no será solo una tecnología, sino un entorno de vida natural".

Steakhouse Financial actualmente gestiona más de 4 mil millones de dólares en un Vault basado en blockchain. Este Vault permite a los usuarios depositar monedas estables en contratos inteligentes para obtener ganancias, manteniendo el control sobre sus activos.

Aumento en el uso de monedas estables

Según los datos de seguimiento de monedas estables de Visa, en los últimos 30 días se registraron 132 millones de transacciones de bajo valor (menos de 250 dólares), con un volumen total de 6.6 mil millones de dólares.

Standard Chartered pronostica que el volumen de circulación de monedas estables aumentará aproximadamente siete veces, alcanzando alrededor de 2 billones de dólares para 2028. Se espera que la proporción de compras de comercio electrónico realizadas por agentes de IA se expanda del 1% en 2025 al 12% en 2029.

Los bancos digitales (neobancos) también están creciendo rápidamente. Aproximadamente el 40% de las nuevas cuentas bancarias en todo el mundo se abren a través de neobancos, y el número de usuarios ha superado los 1.4 mil millones.

"Una billetera en lugar de una cuenta bancaria"

Navin Mallela, jefe de pagos globales de Standard Chartered, compartió en una entrevista con CoinDesk su opinión personal de que, a largo plazo, una billetera digital se convertirá en el centro de las finanzas, en lugar de tener cuentas bancarias y de valores por separado.

Explicó que en una sola billetera podrían incluirse depósitos tokenizados emitidos por varios bancos, monedas estables, fondos del mercado monetario tokenizados (MMF), activos digitales y diversos productos de inversión. Sin embargo, agregó que esta es solo su opinión personal y no la posición oficial de Standard Chartered.

Mallela anticipó que las monedas estables y los depósitos tokenizados emitidos por los bancos no competirán entre sí, sino que desempeñarán diferentes roles. Las monedas estables tendrán ventajas en pagos personales y remesas internacionales, mientras que los depósitos tokenizados asumirán un papel más importante en pagos entre instituciones y finanzas corporativas.

Binance: "La adopción será liderada por la generación joven"

Shuniet Jan, responsable de la sección de intercambio y trading de Binance, comentó que la adopción de activos digitales por parte de los jóvenes es especialmente notable en los países en desarrollo.

Dijo que Binance está trabajando en la construcción de una "superaplicación" que va más allá de ser un intercambio, proporcionando también servicios de pago y financieros, con el objetivo de permitir a los usuarios almacenar y utilizar diversos activos en una sola plataforma.

Jan mencionó: "Todas las empresas financieras están entrando en el territorio de los demás", explicando que los bancos están ampliando sus servicios de activos digitales y las empresas de activos digitales están ofreciendo servicios de tarjetas de débito, pagos y activos tokenizados.

Señaló que muchos empleados de Binance, incluido él mismo, ya almacenan la mayor parte de sus activos en el intercambio y utilizan el intercambio para realizar pagos y usar tarjetas.

Los bancos siguen siendo necesarios

Por otro lado, el sector financiero tradicional enfatizó la importancia de la infraestructura bancaria regulada.

Eneko Knorr, cofundador de la empresa de monedas estables Stabolut, con sede en Dubái, evaluó que actualmente los bancos ofrecen servicios de activos digitales (activos virtuales) y las plataformas de activos digitales están proporcionando cuentas bancarias y servicios financieros, lo que hace que las fronteras entre ambos lados se difuminen cada vez más.

Rohan Misra, CEO de AMINA Bank ADGM, afirmó que, aunque aumenten los pagos con monedas estables, la infraestructura bancaria regulada seguirá siendo necesaria.

Él enfatizó: "Una billetera en sí misma no es una cuenta bancaria", y agregó: "La verdadera clave es la infraestructura financiera regulada detrás de la billetera".

Anticipó que habrá límites en la popularización de la autogestión (self-custody), donde los individuos gestionan sus propias claves privadas.

Dijo: "Si se roba la clave privada, no hay forma de recuperar los activos ni seguro", y comparó esto con guardar efectivo debajo del colchón.

El centro de los servicios financieros se está moviendo

CoinDesk analizó que estos cambios no significan el fin de los bancos.

Los bancos están adoptando depósitos tokenizados y pagos en blockchain, mientras que las empresas de activos digitales están ampliando sus servicios de cuentas, tarjetas y pagos, lo que significa que ambos lados están derribando las fronteras de los servicios financieros.

Cachinero mencionó que Steakhouse también está gestionando actualmente la mayor parte de sus fondos en monedas estables y utiliza las cuentas bancarias solo de manera mínima.

Él concluyó: "Es probable que el momento en que la mayoría de las personas sientan el cambio sea a través de una simple experiencia de transferencia de dinero", y agregó que las monedas estables permiten que los pagos se completen en minutos y se puedan rastrear de inmediato en la blockchain, lo que se convertirá en una experiencia financiera natural para la próxima generación.

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