BBVA e Santander da Espanha emprestaram 150 milhões de euros por meio de rede descentralizada

• A operação foi executada por meio da plataforma digital da ioBuilders.
• O sistema automatiza todos os eventos contratuais desde a entrega até a amortização final.

A empresa energética espanhola Iberdrola recebeu um empréstimo sindicado corporativo de 150 milhões de euros concedido conjuntamente pelos bancos BBVA e Santander da Espanha. A operação foi administrada integralmente por meio de uma rede distribuída (ou "tecnologia blockchain", nas palavras do comunicado oficial) através da infraestrutura desenvolvida pela empresa ioBuilders.

Em um empréstimo sindicado, um grupo de entidades financeiras se une para aportar capital a uma mesma companhia e distribuir o risco de crédito. Nessa estrutura, um banco atua como agente operacional para coordenar a cobrança de juros, o fluxo de comissões e o acompanhamento dos compromissos contratuais estabelecidos com a empresa tomadora do empréstimo.

"A operação constitui um marco para o mercado financeiro por se tratar do primeiro empréstimo sindicado real cujo ciclo de vida completo, desde a formalização e o desembolso até a gestão de juros, waivers, amortizações, cessões e vencimento; é administrado por meio dessa tecnologia", indica o Santander. A arquitetura digital substitui os processos de conciliação entre bases de dados independentes por um registro único e imutável.

A utilização dessa rede ---da qual não há maiores detalhes e possivelmente se trata de um sistema permisionado desenvolvido pelas partes envolvidas--- se enquadra na estratégia de digitalização dos processos financeiros da Iberdrola. A plataforma compartilhada permite manter informações sincronizadas entre os participantes, reduzir o risco de erros na gestão de dados e interconectar as entidades sob a supervisão do banco agente designado.

"Durante toda a vida do empréstimo, a plataforma gerencia de forma coordenada os principais eventos contratuais, entre eles o cálculo e comunicação de juros, os pagamentos de principal e comissões, as amortizações antecipadas, o acompanhamento do cumprimento dos compromissos financeiros (covenants) ou de informação pactuados, a tramitação de determinadas autorizações contratuais e as cessões de participação entre entidades financiadoras".

Segundo a documentação das entidades impulsionadoras, a aplicação dessa infraestrutura "permite simplificar a gestão do ciclo de vida das financiamentos, reduzir custos operacionais, melhorar a coordenação entre entidades e aumentar a eficiência de um dos segmentos mais relevantes da financiamento corporativa". Além disso, afirmam que a tecnologia pode contribuir para "aumentar a liquidez do mercado e facilitar o acesso a esse tipo de financiamentos a empresas de médio porte".

Essa operação ganha especial relevância no contexto da adoção bancária de ativos e infraestruturas digitais. Como reporta o CriptoNoticias, o BBVA participará junto a outros bancos no projeto Qivalis. Este consórcio busca emitir uma stablecoin denominada em euros. De forma paralela, o Banco Santander explora junto ao Bank of America, Barclays, BNP Paribas, Citi, Deutsche Bank, Goldman Sachs, MUFG, TD Bank e UBS a emissão de dinheiro digital respaldado 1:1 por reservas e operando em redes de criptomoedas públicas.

Após a formalização do financiamento concedido à Iberdrola, os organizadores preveem incorporar progressivamente novas instituições financeiras. A meta proposta pelas entidades é "modernizar um dos mercados mais relevantes das finanças corporativas, tradicionalmente caracterizado por uma elevada carga administrativa e uma intensa coordenação entre múltiplos participantes, entre os quais se encontram o banco agente, os bancos financiadores e o cliente".

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