Центральный банк вводит 24-часовой лимит на переводы криптовалюты

Центральный банк Бразилии опубликовал в пятницу (7 числа) Резолюцию BCB № 584, которая расширяет правила предотвращения мошенничества, чтобы охватить также предоставление услуг виртуальных активов в стране.

Нормативный акт изменяет Резолюцию BCB № 142 от 2021 года, которая ранее касалась процедур и контроля для предотвращения мошенничества при предоставлении платежных услуг. С изменением правила теперь охватывают также компании, предоставляющие услуги, связанные с криптовалютами.

Одним из основных нововведений является создание предварительного удержания до 24 часов для определенных переводов виртуальных активов.

Согласно резолюции, учреждения, предоставляющие услуги виртуальных активов или осуществляющие платежные транзакции, связанные с этими услугами, смогут выполнять определенные приказы на перевод только через 24 часа после получения средств, использованных для вложения.

Правило применяется, когда получателем перевода является организация, зарегистрированная за границей и работающая на рынке виртуальных активов, или самоуправляемый кошелек.

Однако удержание не будет применяться без разбора ко всем операциям.

Резолюция устанавливает, что удержание должно применяться к операциям, превышающим эквивалент 10 000 долларов США за операцию или общую сумму операций, проведенных в тот же день от имени клиента.

Также могут быть удержаны операции ниже этого лимита, если политики управления рисками учреждения выявят необходимость дополнительного анализа.

Для этого компании должны учитывать, среди прочих факторов, профиль риска клиента, характеристики операции или услуги, контрагента и юрисдикцию, в которой зарегистрирована организация.

Мера имеет исключительно предварительный характер, согласно тексту Центрального банка, и не представляет собой окончательную недоступность активов.

Когда операция будет удержана, учреждение должно уведомить клиента и четко сообщить, что мера имеет предварительный характер, а также указать применимый срок.

После анализа риска учреждение должно, по истечении 24 часов, принять решение по операции.

Компания может прекратить удержание и разрешить перевод или отклонить операцию.

Резолюция также позволяет учреждению освободить перевод до истечения 24 часов, если существует обоснованное решение, основанное на критериях управления рисками.

В этом случае компания должна задокументировать решение, его обоснование и критерии, использованные для досрочного освобождения операции.

Новое правило четко указывает, что удержание также применяется к услугам виртуальных активов, предусмотренным Законом № 14.478/2022, включая виртуальные активы, привязанные к фиатной валюте, известные как стейблкоины.

Таким образом, на практике правило не ограничивается криптовалютами, такими как Bitcoin и Ethereum, но также охватывает операции, связанные со стейблкоинами.

Резолюция также устанавливает, что новые правила будут применяться к компаниям, предоставляющим услуги виртуальных активов, которые находятся в процессе приведения в соответствие с нормативными актами Центрального банка.

Мера расширяет охват антифродовых норм для рынка виртуальных активов, пока процесс регулирования компаний в этом секторе продолжается.

Помимо удержания переводов, резолюция требует, чтобы учреждения вели ежедневные записи, подробно описывающие случаи мошенничества или попытки мошенничества, связанные как с платежными услугами, так и с услугами виртуальных активов.

Записи также должны включать принятые корректирующие меры.

Еще один важный момент заключается в том, что Центральный банк может принять дополнительные меры, если выявит нарушение резолюции.

Власти могут установить для конкретного учреждения или группы учреждений более длительный срок, чем 24 часа, предусмотренные нормой.

Центральный банк также может установить, что процедура удержания будет применяться к операциям ниже лимита в 10 000 долларов США и ограничить возможность учреждений освобождать операции до окончания срока.

Резолюция также предусматривает, что Центральный банк может позже определить периодичность, минимальное содержание и процедуры для отправки документации, связанной с удержаниями и досрочными освобождениями.

Резолюция BCB № 584 была одобрена Коллегиальным советом Центрального банка на заседании, состоявшемся 6 августа 2026 года, и опубликована 7 августа.

Новая регламентация вступает в силу 1 января 2027 года.

Мера представляет собой еще один этап расширения регуляторной базы Бразилии в отношении компаний, предоставляющих услуги, связанные с виртуальными активами, интегрируя сектор в структуры предотвращения и контроля мошенничества, уже применяемые к финансовой системе и платежам.

Этот контент предоставляется исключительно в общих информационных целях и не является финансовым, инвестиционным, юридическим или налоговым советом. Любые мероприятия, вознаграждения, онлайн-акции или связанная с ними информация, упомянутые в настоящем документе, не должны рассматриваться как рекомендация, приглашение к покупке, продаже, торговле или иной сделке с какими-либо криптоактивами. Криптоактивы очень волатильны и могут привести к убыткам. Доступность услуг, продуктов WEEX и связанных с ними событий может варьироваться в зависимости от региона. Вы несете ответственность за обеспечение того, чтобы ваше участие соответствовало применимым местным законам и нормативным актам.