Россиян предупредили: блокировка активов в криптовалюте USDT возможна по решению США

блокировка активов в криптовалюте может затронуть российских владельцев стейблкоина USDT: по словам главы ПСБ Петра Фрадкова, эмитент Tether Limited сохраняет полный контроль над выпущенными токенами и способен ограничивать доступ к средствам не только из-за незаконных операций, но и по прямому сигналу американской администрации.

Почему риски для USDT стали темой в России

Петр Фрадков, возглавляющий ПСБ, который считается одним из ключевых банков для российского военно-промышленного комплекса, заявил, что владельцам USDT не стоит считать этот инструмент полностью независимым от внешнего контроля. По его словам, компания-эмитент может замораживать средства на счетах, если сочтет это необходимым.

Фрадков подчеркнул, что подобные решения могут приниматься не только в отношении кошельков, связанных с противоправной деятельностью, отмыванием денег или обходом процедур по принципу <<Знай своего клиента>>. Он утверждает, что ограничение доступа возможно и просто по указанию администрации США.

Такие прецеденты уже существуют. Такие механизмы уже применялись. В частности, в последние годы блокировались крупные активы владельцев из Ирана и России.

Tether, доллар и зависимость от американского рынка

Отдельно глава ПСБ обратил внимание на финансовую сторону вопроса. Tether Limited, выпускающая USDT, входит в число крупных держателей облигаций Казначейства США. Поэтому, как считает Фрадков, базовая привязка к доллару и американскому долговому рынку никуда не исчезает, даже если речь идет о цифровом инструменте.

Именно это, по его мнению, показывает уязвимость стейблкоина: криптовалюта может работать через блокчейн, а каждая транзакция в информатике фиксируется в цифровой среде, но сам актив в бухгалтерии владельца все равно зависит от правил и решений эмитента. Такая блокировка в программировании фактически означает ограничение доступа к средствам на уровне системы.

Здесь не должно быть никаких иллюзий: технология, да, изменилась, но зависимость остается. Это показывает, что даже современный цифровой инструмент может оставаться полностью контролируемым эмитентом.

Что значит блокировка, заморозка и ликвидация криптоактивов

Блокировка активов в криптовалюте обычно означает, что владелец теряет возможность свободно распоряжаться средствами: переводить их, выводить на биржу, обменивать или использовать в расчетах. При этом сами токены могут оставаться на адресе или внутри аккаунта, но доступ к операциям ограничивается.

Заморозка ближе к точечному запрету на движение конкретных средств. Чаще всего речь идет о токенах или аккаунтах, по которым эмитент, биржа или другой участник инфраструктуры останавливает операции до проверки, решения суда, требования регулятора или внутреннего комплаенса.

Ликвидация активов в крипте --- это другой процесс. Она связана не с запретом доступа, а с принудительным закрытием позиции, например при торговле с заемными средствами, когда залога уже не хватает для поддержания сделки. При блокировке или заморозке актив ограничивают, а при ликвидации позиция фактически закрывается.

Полностью заблокировать всю криптовалюту как технологию одним решением нельзя, если сеть децентрализована и продолжает работать. Но можно ограничить конкретный кошелек, токены на определенном адресе, аккаунт на бирже, вывод средств или банковский счет, связанный с криптооперациями. У централизованных стейблкоинов вроде USDT такие риски выше, потому что у эмитента есть инструменты контроля над выпущенными токенами.

Как могут заблокировать кошелек, биржевой аккаунт или токены

Механизм зависит от того, где именно находятся активы. Если средства лежат на централизованной бирже, площадка может ограничить вход, торговлю, вывод или отдельные операции по аккаунту. Обычно это происходит через внутренние процедуры проверки клиента, анализ транзакций и требования регуляторов.

Если речь идет о токенах, выпущенных централизованным эмитентом, ограничение может работать на уровне смарт-контракта: адрес добавляют в список, после чего переводы с него или на него становятся невозможны. Такие функции встречаются не у всех криптоактивов, но они характерны для ряда централизованных токенов и стейблкоинов, которые выпускаются поверх крупных сетей, включая Ethereum и Tron.

Инициировать блокировку могут биржа, эмитент токена, платежный сервис, банк, суд, регулятор, правоохранительные органы или санкционные структуры. На практике поводом часто становятся подозрения в отмывании денег, обходе санкций, связи адреса с взломами, мошенничеством, даркнет-площадками, нарушением правил KYC или операциями, которые не совпадают с профилем клиента.

Налоговые службы и другие государственные органы могут анализировать открытые блокчейн-транзакции, запрашивать сведения у бирж и сопоставлять кошельки с конкретными людьми через данные регистрации, банковские переводы и историю операций. Сам по себе адрес в блокчейне не всегда сразу раскрывает владельца, но связь может появиться через биржу, обменник, банк или публично оставленные следы.

Банки блокируют счета при операциях с криптовалютой по схожей логике: если перевод выглядит рискованным, связан с обменниками, санкционными адресами, частыми P2P-сделками или неясным происхождением денег, банк может остановить операцию и запросить документы.

Что делать при блокировке и как снизить риск

Если криптовалюту заблокировали, сначала стоит понять, где именно возникло ограничение: на бирже, у эмитента токена, в кошельке, платежном сервисе или банке. После этого нужно обратиться в поддержку площадки или банка, запросить причину ограничения и подготовить документы, которые подтверждают происхождение средств и смысл операций.

Помогает сохранить историю транзакций, чеки, выписки, договоры, скриншоты сделок и переписку с контрагентами. Если блокировка связана с ошибочной пометкой адреса или подозрительной операцией, эти данные могут ускорить проверку. При споре с биржей, банком или госорганом стоит действовать через официальные каналы и не пытаться обходить ограничение новыми сомнительными переводами.

Снизить риск блокировки можно за счет базовой осторожности: использовать проверенные площадки, не принимать средства с сомнительных адресов, не участвовать в непрозрачных P2P-схемах, заранее хранить подтверждения происхождения денег и внимательно относиться к стейблкоинам с централизованным эмитентом. Важно помнить, что контроль может возникнуть не только на уровне блокчейна, но и на уровне биржи, банка, эмитента токена или платежного посредника.

Контекст: криптовалюты и санкционное давление

Тема цифровых расчетов для России стала особенно чувствительной на фоне санкций в связи со вторжением России на Украину. Ранее сообщалось, что новая криптовалюта, созданная для расчетов в обход ограничений, за четыре месяца после запуска провела операции более чем на 9,3 млрд долларов через специальный онлайн-сервис обмена цифровых валют.

В июле 2024 года Госдума РФ сразу во втором и третьем чтениях приняла закон, который легализует в России добычу криптовалют. Еще один эпизод связан с криптобиржей Grinex, имеющей российские связи и находящейся под санкциями: она приостановила работу после кибератаки, во время которой были похищены активы на 1 млрд рублей, или 13,10 млн долларов.