英格蘭銀行將測試穩定幣和數位貨幣在跨境金融中的應用

英格蘭銀行（BOE）正在測試穩定幣和數位英鎊如何協同運作，因為全球各國央行都在努力了解這兩種支付機制如何互動，以現代化跨境金融。

BOE在週三表示，通過將數位英鎊的探索推進到第二階段，該行正在測試公共穩定幣基礎設施和央行貨幣是否能在貿易融資的單一支付流程中共存。自2024年以來，BOE一直在實驗中央銀行數位貨幣（CBDC）及其區塊鏈背後的分散式帳本技術。

全球央行正在探索如何監管私人穩定幣，這些穩定幣是其價值與法定貨幣掛鉤的加密代幣，並考慮潛在的國家發行數位版本貨幣或CBDC。根據英國數位資產協會的英國分會負責人奧托·雅各布森（Otto Jacobsson）的說法，這項實驗的核心是改善貿易融資，這將特別惠及小型企業。他表示，貿易融資的延遲使這些公司更難證明信用能力並獲得資金。

雅各布森在LinkedIn的訪談中表示：「如果這些流程能變得更快、更高效，英國企業可以更早解鎖運營資金，並更容易為國際貿易提供融資。」

BOE將NOBO Finance、邓白氏（Dun & Bradstreet，一家全球商業決策數據、分析和信用評級服務提供商）以及Polygon Labs（一家軟體和區塊鏈公司）列為其數位英鎊實驗室的參與者。

該項目將是數位英鎊實驗室首次測試公共穩定幣和央行貨幣在單一支付流程中如何運作，並結合小型企業的可攜式信用身份。該實驗室不使用真實客戶或資金，並不表示發行數位英鎊的任何決定。

NOBO是一家總部位於英國的金融科技公司，致力於建立數位貿易融資基礎設施，幫助中小型企業（SMEs）變得可見、可驗證和可銀行化，已經參與了第一階段。在第一階段中，NOBO幫助展示了與貿易融資工作流程相關的有條件商業對商業的保管支付。

第一個工作流程將建立一個中小企業的「可銀行化檔案」。NOBO、邓白氏和Polygon計劃結合錢包交易數據、開放金融信息和商業情報，創建可重用的信用評估。Polygon將提供旨在記錄驗證結果和管理同意的智能合約。

該小組還將實驗以電子提單為擔保的發票保理。出口商將通過穩定幣技術獲得預付款，而英國進口商則以數位英鎊進行最終結算。

Polygon Labs的首席執行官馬克·博伊龍（Marc Boiron）在聲明中表示：「為了讓數位貨幣實際推動全球貿易，其不同形式必須協同運作——公共和私人、央行貨幣和穩定幣。這項實驗正是測試這一點。」

Polygon表示，將通過其開放貨幣堆棧提供穩定幣結算基礎設施，包括法幣與穩定幣的轉換、錢包和智能合約。

該小組表示，研究結果將納入BOE和財政部對數位英鎊的聯合評估，以便在今年稍後的下一步中使用。更廣泛的問題是，不同形式的數位貨幣是否能互操作，而不是強迫公司和客戶使用單一支付基礎設施。

該小組在聲明中表示：「跨境中小企業貿易融資仍然因為碎片化的驗證、手動檢查和可能需要幾天的結算而受到拖延。對於小型企業而言，運輸商品和收到付款之間的差距就是凍結的資本。