中央銀行對加密貨幣轉帳實施24小時限制

巴西中央銀行於本週五（7日）發布了第584號決議，擴大了防止詐騙的規則，涵蓋該國的虛擬資產服務。

該規範修改了2021年的第142號決議，該決議之前主要針對支付服務的詐騙防範程序和控制。隨著此次變更，規則也將適用於提供與加密貨幣相關服務的公司。

主要的新規定是對某些虛擬資產轉帳創建最多24小時的預防性保留。

根據該決議，提供虛擬資產服務或執行與這些服務相關的支付交易的機構，僅能在收到用於投資的資金後24小時內執行特定的轉帳指令。

當轉帳的目的地是位於國外的虛擬資產市場實體或自我保管錢包時，該規則適用。

然而，這項保留不會不加區別地適用於所有操作。

該決議規定，保留應適用於每筆交易超過10,000美元的操作，或當天以客戶名義進行的所有操作的總金額。

當機構的風險管理政策識別出需要進行額外分析時，低於該限額的操作也可能被保留。

為此，公司應考慮客戶的風險檔案、操作或服務的特徵、相關對手方以及實體所屬的司法管轄區等因素。

根據中央銀行的文本，這項措施具有專門的預防性質，並不代表資產的永久不可用性。

當一項操作被保留時，機構應通知客戶，並清楚地告知該措施具有預防性質，並指明適用的期限。

在風險分析後，機構應在24小時結束時對該操作做出決定。

公司可以終止保留並允許轉帳，或拒絕該操作。

該決議還允許機構在24小時期限之前釋放轉帳，只要基於風險管理標準有合理的決定。

在這種情況下，公司應記錄該決定、其依據及用於提前釋放操作的標準。

新規則明確指出，保留也適用於根據第14,478號法案規定的虛擬資產服務，包括以法定貨幣為基礎的虛擬資產，即穩定幣。

因此，該規則不僅限於比特幣和以太坊等加密貨幣，還涵蓋涉及穩定幣的操作。

該決議還規定，新規則將適用於正在適應中央銀行規範的虛擬資產服務提供商。

這項措施擴大了反詐騙規範在虛擬資產市場的適用範圍，同時該行業的公司正在進行規範化過程。

除了轉帳保留外，該決議還要求機構保持每日記錄，詳細說明與支付服務和虛擬資產服務相關的詐騙或詐騙企圖的事件。

這些記錄還應包括所採取的糾正措施。

另一個重要點是，中央銀行可以在識別到不遵守決議的情況下採取額外措施。

當局可以要求特定機構或一組機構採取超過規範中規定的24小時的期限。

中央銀行還可以要求對低於10,000美元的操作應用保留程序，並限制機構在期限結束之前釋放操作的可能性。

該決議還預見，中央銀行可以稍後確定與保留和提前釋放相關的文件提交的頻率、最低內容和程序。

第584號決議於2026年8月6日在中央銀行的集體董事會會議上獲得批准，並於8月7日發布。

新規範將於2027年1月1日生效。

這項措施代表了巴西對提供與虛擬資產相關服務的公司的監管框架擴展的又一步，將該行業納入已適用於金融和支付系統的詐騙預防和控制結構中。

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