FinCEN 擴大美國 AI 詐騙的漏洞，取消監管

在美國，大多數州可以成立公司，而無需真正驗證誰在控制它。正是這一漏洞創造了美國 AI 詐騙的逃避路徑，這是散文作家 Paul Shearer 在最近發表的一篇分析中提到的。
摘要

• 主要要點
• 美國公司識別的漏洞
  • AI 如何利用缺乏監管
• 對抗詐騙的國際策略
  • 英國和澳大利亞的身份驗證要求
  • 像 phoenixing 這樣的詐騙教會了我們什麼
• 擴大漏洞的美國新法規發展
  • FinCEN 對美國公司的所有權和取消未經驗證的登記的豁免
• 關閉漏洞的提案
  • 透過 USPS 支持的面對面身份驗證
  • 使經過驗證的人對詐騙負責
  • 如何處理空殼公司和執法
• 常見問題
  • 為什麼身份驗證在成立公司時很重要？
  • 英國和澳大利亞如何管理公司董事的身份驗證？
  • AI 在利用公司成立中的漏洞方面扮演了什麼角色？
  • 有哪些解決方案被提議用來關閉美國公司成立中的 AI 詐騙漏洞？

主要要點

• 大多數美國州允許在不驗證所有者或控制者身份的情況下註冊公司。
• 在英國，每位新任公司董事必須免費驗證自己的身份。自 2021 年以來，澳大利亞要求董事提供經過驗證的身份證明，特別是為了對抗 "phoenixing"。
• 在八月，FinCEN 永久豁免美國公司申報其實際所有者的義務，並將取消已提交且未經驗證的記錄。
• 一個 AI 系統可以在短時間內生成數千家公司，但無法承擔應由真實人承擔的法律責任。
• 美國郵政服務 已經擁有一個面對面身份驗證系統，可以重新用於企業註冊。

美國公司識別的漏洞

想要在美國開設公司的任何人只需指定一名組織者和一名註冊代理，但這兩者都不必是所有者，且沒有人檢查身份證明文件。這是美國 AI 詐騙漏洞的核心：只需幾分鐘即可創建一家公司，而無需真正識別任何人。

根據 Shearer 的說法，許多州甚至不要求提供實際所有者的名單。銀行會檢查所列的所有者名稱是否與真實人相符，但在公司聲明誰真正控制它時，則信任公司的說法。

AI 如何利用缺乏監管

直到不久前，偽造數十家公司所有權結構需要大量工作。隨著 AI 的出現，這項工作變得免費且可擴展：一個自動化系統可以輕鬆地成倍增加空殼公司。

然而，AI 的弱點仍然是缺乏身份：它可以提交一百萬家公司，但無法讓一百萬人負責。根據分析，對抗 AI 相關詐騙的真正武器是將經過驗證的身份與可識別的人的法律責任結合起來。

對抗詐騙的國際策略

其他國家已經關閉了美國打開的門。在英國和澳大利亞，成為公司董事的人必須先驗證自己的身份。

英國和澳大利亞的身份驗證要求

在英國，每位新任公司董事必須免費驗證自己的身份。自2021年起，澳大利亞要求董事提供經過驗證的身份證明，具體目的是為了打擊「鳳凰公司」現象。

鳳凰公司詐騙教會了我們什麼

鳳凰公司詐騙的運作方式是：詐騙者創建一家公司，當債務出現時，便解散該公司，隨即以不同的名稱重新成立一家公司。在運輸行業，所謂的「變色龍運輸公司」使用同樣的手法來逃避安全違規，將責任推給誠實的運輸商。

美國的新法規發展擴大了漏洞

當英國和澳大利亞收緊規定時，華盛頓卻採取了相反的做法。FinCEN在八月時永久免除了所有在美國成立的公司報告其所有者的義務，認為這對小企業來說是一種負擔。

FinCEN對美國企業的所有權和未經驗證註冊的豁免

該機構還宣布將取消美國人已提交的未經驗證的登記。對於Shearer來說，這是一個擴大美國AI詐騙漏洞的步驟，而其他政府則朝著相反的方向行動。

關閉漏洞的提案

提出的解決方案基於兩個在其他地方已存在的原則：經過驗證的身份和實際的法律責任。這不需要新的技術，而是應用已經可用的工具。

透過USPS進行面對面身份驗證

對於Shearer來說，至少應該有一個人親自檢查每家公司，驗證其身份，而不是通過自拍或駕駛執照的照片，因為AI可以偽造這些。美國郵政服務已經提供面對面的身份檢查，一次訪問就足以生成有效的驗證訪問，適用於所有未來的公司。

使經過驗證的人對詐騙負責

如果一家公司消失以逃避因詐騙而產生的制裁或判決，根據提案，經過驗證的人應該自掏腰包支付這些費用，並且在支付之前不得再開設其他公司。誠實的企業如果只是破產，則仍然會保留其保護，因為普通債務仍然與公司相關。

已有先例：IRS對於故意不支付工資扣繳稅款的公司經營者，會使其個人承擔責任。

如何處理空殼公司所有者及執法

最明顯的風險是為了掩蓋身份而雇用的名義股東。但即使這個人也應該親自出現進行驗證，這樣被盜或虛假的身份就變得無用。作為詐騙的名義股東應該面臨監禁，而不是名義股東永遠不會支付的債務。

Shearer還提到，Anthropic運營著一個驗證計劃，為網絡安全專業人士提供對其最先進模型的特權訪問，這是一個身份和責任如何在公司外部運作的例子。身份和責任的原則也適用於其他經濟瓶頸，如支付系統。

需要立法機構在全國範圍內引入這些義務：一個聯邦上訴法院已經確認國會有權對公司所有權的透明度施加要求，各州仍然可以單獨行動。

常見問題

為什麼身份驗證在成立公司中如此重要？

因為這確保每個企業背後都有一個真實且負責任的人，減少匿名空殼公司和詐騙的風險。

英國和澳大利亞如何管理公司董事的身份驗證？

在英國，每位新任公司董事必須免費驗證自己的身份。自2021年以來，澳大利亞要求董事提供經過驗證的身份證明，特別是為了打擊「鳳凰公司」的現象。

AI 在利用公司成立中的漏洞中扮演什麼角色？

AI 可以快速大規模地創建許多空殼公司，但無法承擔應由人類承擔的法律責任，這使得如果身份和責任未得到遵守，詐騙行為成為可能。

在美國，為了關閉AI詐騙的漏洞，對公司成立提出了哪些解決方案？

建議要求進行面對面的身份驗證，利用如美國郵政服務等基礎設施，並強調法律責任，使經過驗證的人對其公司不法行為承擔財務責任。

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