كيف ستتغير المالية العالمية مع البلوكشين؟ أحدث الأمثلة من ثلاثة بنوك كبرى｜WebX2026

WebX2026 تقرير الجلسة

كيف ستتغير المالية العالمية مع البلوكشين؟ أحدث الأمثلة من ثلاثة بنوك كبرى

نيكوي هيروكو × كاواغوتشي هيروشي × تانيغوتشي ناوكي

تحدث ممثلو البنوك الكبرى مثل مجموعة ميزوهو المالية، وبنك ميتسوبيشي يو إف جي المالية، وبنك ميتسوي سمو بنك عن التحديات والآفاق التي تواجهها المؤسسات المالية اليابانية في دمج البلوكشين كجزء من البنية التحتية للمدفوعات والتحويلات.

حواجز إدخال المدفوعات عبر البلوكشين

سأل الوسيط إينووي داييو كاواغوتشي هيروشي عن الحواجز التي تواجه إدخال البلوكشين في بيئة المدفوعات والتحويلات في اليابان.
كاواغوتشي هيروشي
تذكر أنه عندما ظهرت تقنية البلوكشين، شعر أنه "لا يمكن استخدامها في المدفوعات". في ذلك الوقت، كانت سرعة المعالجة غير كافية للاستخدام العملي، وكانت فكرة مشاركة معلومات التحويل مع جميع المشاركين غير مناسبة لأعمال المدفوعات. ومع ذلك، أشار إلى أن التحديات المتعلقة بالتحجيم وخصوصية البيانات قد تم حلها مع تقدم التكنولوجيا، لكنه أضاف أن هناك تحديات لا تزال قائمة في الممارسة العملية، مثل ضمان الفعالية الاحتمالية والامتثال لمتطلبات المدفوعات.
إينووي داييو
بينما كانت التحديات التقنية المتعلقة بالفعالية والقدرة على المعالجة معروفة داخل صناعة البلوكشين، أشار إلى أن قضايا الخصوصية والتوافق مع الأموال المركزية كانت احتياجات لم تظهر إلا عندما بدأت المؤسسات المالية في ممارسة الأعمال.

تياراتان مختلفتان من الخارج

انتقل النقاش إلى الأمثلة الدولية، حيث تناول إينووي هيروشي "أوغسطس"، وهو بنك تم تأسيسه باستخدام البلوكشين مع التركيز على الذكاء الاصطناعي والعملات المستقرة، وأساس الصناعة للودائع المرمزة التي تشارك فيها البنوك الكبرى الأمريكية.
إينووي داييو
قدم "أوغسطس" كـ "بنك تم بناؤه بالكامل على البلوكشين، حيث يكون الرئيس التنفيذي في الخامسة والعشرين من عمره". وأشار إلى أن أكبر ميزة لاستخدام البلوكشين هي انخفاض التكلفة وسرعة المعالجة، وسأل تانيغوتشي ناوكي كيف يحاول "أوغسطس" تجاوز الحواجز الحالية وكيف ينظر إليه المؤسسات المالية القائمة.
تانيغوتشي ناوكي
أشار إلى أن دور البنك في تقديم "مدفوعات آمنة وموثوقة" قد أدى إلى تلاشي الحدود بين البنوك والشركات الناشئة خلال العقد الماضي. على الرغم من أنه لا يعرف الكثير عن "أوغسطس"، إلا أنه أكد أن عملية التسوية التي تربط بين المرسل والمستلم هي دور أساسي، وأنهم يتقدمون للحصول على ترخيص مصرفي في الولايات المتحدة مع النظر إلى المدفوعات بين الذكاء الاصطناعي. وأشار إلى أن دور التسوية سيصبح أكثر أهمية مع توسع الاقتصاد القائم على البلوكشين.
نيكوي هيروكو
أشار إلى أن اسم "أوغسطس" مستمد من الإمبراطور الروماني أوغسطس (أول إمبراطور وحد العملة، والذي ارتقى إلى الإمبراطور من وضع لم يكن من المفترض أن يكون خليفة). وأعرب عن اهتمامه بكيفية إحداث "أوغسطس" لاضطراب في القوى المصرفية القائمة.
إينووي داييو
ثم أشار إلى جهود "TCH" (The Clearing House) في تحسين البنية التحتية القائمة من خلال تقديم الودائع المرمزة، وسأل كاواغوتشي ونيكوي عن تقييمهم لهذه الجهود.
كاواغوتشي هيروشي
قال عن جهود TCH: "إنها جهود جيدة ونراقبها". وأشار إلى أن البنوك الكبرى التي تصدر ودائع مرمزة تتواصل مع بعضها البعض، وأنهم يحاولون أيضًا تقديم منصة للبنوك الصغيرة التي لا تصدرها. وأوضح أنهم يراقبون التطورات من منظور التحجيم وحجم الشبكة.
نيكوي هيروكو
أشار إلى أن المناقشات مع المساهمين في البنوك الكبرى تتعلق بمسودة قانون هيكل السوق الأمريكية المتعلقة بالعملات المستقرة، حيث تم بالفعل إقرار قانون "جينيوس" بشأن إصدار العملات المستقرة، بينما لم يتم إقرار قانون "كلاريتي" بعد. وأوضح أن هناك صراع بين البنوك الأمريكية وصناعة الأصول الرقمية حول ما إذا كانت العملات المستقرة ستأخذ الفائدة التي ينبغي أن تحصل عليها من الودائع البنكية، وأن البنوك الكبرى الأمريكية تسعى لتعزيز موقفها من خلال إنشاء قاعدة للودائع المرمزة في TCH.
إينووي داييو
أشار إلى أن وجود بنية تحتية محايدة مثل TCH مهم لجذب العديد من المؤسسات المالية القائمة، وأنه يجب الترحيب بهذه الجهود من قبل دعاة البلوكشين.

الوضع الحالي لاستخدام الأصول البلوكشين في المالية الشركات

ثم انتقل النقاش إلى استخدام الأصول البلوكشين في المالية الشركات، وهو أحد الاستخدامات الرئيسية للبنوك المعاملات. سأل إينووي عن الوضع الفعلي للمدفوعات المالية B2B لكل من العملات المستقرة والودائع المرمزة.
تانيغوتشي ناوكي
من موقعه كموظف يتعامل مع العملاء يوميًا، أوضح أن العديد من الشركات اليابانية لا تزال في مرحلة المراقبة حول "كيف سيتم استخدامها فعليًا". على الرغم من أن الإحصائيات تشير إلى أن الاستخدام بدأ في الانتشار في المدفوعات التجارية عبر الحدود، إلا أنه أشار إلى أن التكامل مع أنظمة الشركات مثل ERP، ومكافحة غسيل الأموال، ومعالجة المحاسبة، كلها تؤدي إلى زيادة تكاليف الإدخال. وأشار إلى أنه إذا استمرت فوائد الشبكة والراحة في التراكم، فسيزداد الانتشار، لكنه أضاف أن اتخاذ القرار في الشركات يستغرق وقتًا، لذا فهو يعتبر الأمر مسألة وقت.

مستقبل الهيكل الثنائي وأعمال التجميع

تناول إينووي التحديات الناتجة عن الهيكل الثنائي بين الودائع المرمزة التي يتم نقلها عبر البلوكشين والودائع التي تعمل ضمن الأنظمة القائمة، وسأل كاواغوتشي عن كيفية حل هذه الهيكلية في إطار العمل على تشغيل 24 ساعة في اليوم، 365 يومًا في السنة.
كاواغوتشي هيروشي
أوضح أن الجهود لكسر الهيكل الثنائي ليست محصورة في استخدام البلوكشين، بل تتقدم أيضًا في العالم خارج السلسلة. وأشار إلى أن الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي بدأ العمل في عطلات نهاية الأسبوع، وأن هناك خططًا جديدة تهدف إلى تحقيق المدفوعات الفورية على مدار 24 ساعة في اليوم، 365 يومًا، وكلها تنبع من نفس الوعي بالمشكلة. ومع ذلك، أضاف أن الأنظمة القائمة تعاني من إرثها، مما يجعل تحقيق ذلك يستغرق وقتًا، بينما في عالم السلسلة، يمكن البناء من الصفر دون تلك القيود، مما يمنحها ميزة من حيث السرعة.
إينووي داييو
سأل نيكوي عن كيفية تغيير إدارة تجميع الأموال في المالية الشركات عندما يتم تحقيق التشغيل على مدار 24 ساعة في اليوم، 365 يومًا.
نيكوي هيروكو
فيما يتعلق بأعمال التجميع التي تعدل الفائض والنقص في الأموال بين الشركات التابعة داخل المجموعة، أشار إلى أن الإعداد الحالي يقتصر على تحريك الأموال بناءً على توقيت أو مبلغ معين، بينما باستخدام نظام قابل للبرمجة، يمكن تحريك الأموال بشكل ديناميكي حتى على أساس ساعات. وأشار إلى أن مفهوم خدمات التجميع التقليدية قد ينتهي دوره، معبرًا عن ذلك بعبارة "بداية نهاية خدمات التجميع"، وأشار إلى أنه مع زوال قيود النظام، قد تظهر خدمات تحسين جديدة بديلة.
إينووي داييو
ردًا على هذا، أشار إلى أنه مع انتشار التشغيل على مدار 24 ساعة في اليوم، 365 يومًا، من المتوقع أيضًا استخدامه كتمويل مدمج، وسأل تانيغوتشي عن رأيه.
تانيغوتشي ناوكي
أبدى توافقه مع تعبير نيكوي "بداية نهاية التجميع"، مشيرًا إلى أن القيمة الأساسية التي تقدمها البنوك للعملاء هي توفير الائتمان والسيولة، وأن طريقة تقديمها قد انتقلت من الرسائل والفاكس إلى الإنترنت ثم إلى البلوكشين. وأوضح أنه مع أهمية الاتصال بأنظمة ERP وإدارة الخزينة الخاصة بالشركات، فإن تحقيق التمويل المدمج يواجه واقعًا معقدًا من الأنظمة القديمة، مما يجعل التقدم السريع أمرًا صعبًا.

خلاصة الجلسة

في النهاية، سأل الوسيط إينووي المشاركين عن الماضي والمستقبل للمؤسسات المالية اليابانية. قال كاواغوتشي: "أعتقد أن ما يتغير ليس المؤسسات المالية أو المدفوعات نفسها، بل احتياجات العملاء هي التي تتغير"، مشيرًا إلى أنه إذا نظرنا من منظور كيفية الاستجابة لهذا التغيير، فإن ما يجب القيام به سيظهر بشكل طبيعي. وأشار نيكوي إلى أن الأصول الرقمية والمدفوعات يجب أن تكون غير قابلة للتفكيك، ولكن في اليابان، يتم إتمام نقل الرموز الأمنية على الفور، بينما تظل المدفوعات عبر التحويلات البنكية، مما يشير إلى وجود انفصال بين الاثنين. وأوضح أن التحدي المقبل هو وضع أصول الدفع الموثوقة، سواء كانت أموال مركزية أو بدائل، على دفتر أستاذ موحد لتحقيق التسويات المتزامنة بين الأموال والأوراق المالية. وأشار تانيغوتشي إلى أن البنوك تحتاج إلى كسر قشرتها والتكيف مع التغيرات في البيئة، وأعرب عن رغبته في التركيز على كيفية تقديم نتائج تنفيذ دمج الذكاء الاصطناعي والبلوكشين التي حققتها البنوك الكبرى في السنوات الثلاث أو الأربع الماضية للعملاء في المستقبل.

اختتم إينووي الجلسة بكلمات:

"من خلال هذه الجلسة، آمل أن يشعر الحضور ليس فقط بالأمثلة الدولية الرائدة، ولكن أيضًا بمدى انخراط المؤسسات المالية اليابانية والبنوك في هذا المجال، ومدى ثراء معرفتهم، ومدى حماسهم في العمل على ذلك."