El Banco Central impone una retención de 24 horas en transferencias de criptomonedas

El Banco Central de Brasil publicó este viernes (7) la Resolución BCB nº 584, que amplía las reglas de prevención de fraudes para incluir también la prestación de servicios de activos virtuales en el país.

La norma modifica la Resolución BCB nº 142, de 2021, que anteriormente abordaba los procedimientos y controles para la prevención de fraudes en la prestación de servicios de pago. A partir de este cambio, las reglas también abarcarán a las empresas que ofrecen servicios relacionados con criptomonedas.

Entre las principales novedades se encuentra la creación de una retención cautelar de hasta 24 horas para determinadas transferencias de activos virtuales.

Según la resolución, las instituciones que presten servicios de activos virtuales o realicen transacciones de pago relacionadas con estos servicios solo podrán ejecutar determinadas órdenes de transferencia 24 horas después de recibir los recursos utilizados en la aportación.

La regla se aplica cuando el destino de la transferencia es una entidad constituida en el extranjero que opere en el mercado de activos virtuales o una billetera autocustodiada.

Sin embargo, la retención no se aplicará indistintamente a todas las operaciones.

La resolución establece que la retención deberá aplicarse a operaciones que superen el equivalente a 10,000 USD por operación o por el valor total de las operaciones realizadas en el mismo día a nombre del cliente.

También podrán ser retenidas operaciones por debajo de este límite cuando las políticas de gestión de riesgos de la institución identifiquen la necesidad de un análisis adicional.

Para ello, las empresas deberán considerar, entre otros factores, el perfil de riesgo del cliente, las características de la operación o del servicio, la contraparte involucrada y la jurisdicción donde se encuentra la entidad.

La medida tiene un carácter exclusivamente cautelar, según el texto del Banco Central, y no representa una indisponibilidad definitiva de los activos.

Cuando una operación sea retenida, la institución deberá comunicar al cliente e informar de manera clara que la medida tiene naturaleza cautelar, además de indicar el plazo aplicable.

Después del análisis de riesgo, la institución deberá, al término de las 24 horas, tomar una decisión sobre la operación.

La empresa podrá cesar la retención y permitir la transferencia o rechazar la operación.

La resolución también permite que la institución libere una transferencia antes del plazo de 24 horas, siempre que exista una decisión fundamentada basada en los criterios de gestión de riesgo.

En este caso, la empresa deberá documentar la decisión, su fundamentación y los criterios utilizados para liberar anticipadamente la operación.

La nueva regla deja explícito que la retención también se aplica a los servicios de activos virtuales previstos en la Ley nº 14.478/2022, incluyendo activos virtuales referenciados en moneda fiduciaria, conocidos como stablecoins.

En la práctica, por lo tanto, la regla no se limita a criptomonedas como Bitcoin y Ethereum, sino que también abarca operaciones que involucran stablecoins.

La resolución determina además que las nuevas reglas serán aplicables a las sociedades prestadoras de servicios de activos virtuales que se encuentren en fase de adecuación a la regulación del Banco Central.

La medida amplía el alcance de las normas antifraude para el mercado de activos virtuales mientras avanza el proceso de regulación de las empresas del sector.

Además de la retención de transferencias, la resolución determina que las instituciones mantengan registros diarios detallando ocurrencias de fraudes o intentos de fraude relacionados tanto con servicios de pago como con servicios de activos virtuales.

Los registros deberán incluir también las medidas correctivas adoptadas.

Otro punto relevante es que el Banco Central podrá adoptar medidas adicionales si identifica incumplimiento de la resolución.

La autoridad podrá determinar, para una institución específica o para un conjunto de instituciones, la adopción de un plazo superior a las 24 horas previstas en la norma.

El BC también podrá determinar que el procedimiento de retención se aplique a operaciones por debajo del límite de 10,000 USD y restringir la posibilidad de que las instituciones liberen operaciones antes de que finalice el plazo.

La resolución también prevé que el Banco Central podrá definir posteriormente la periodicidad, el contenido mínimo y los procedimientos para el envío de la documentación relacionada con las retenciones y las liberaciones anticipadas.

La Resolución BCB nº 584 fue aprobada por la Junta Directiva del Banco Central en una sesión celebrada el 6 de agosto de 2026 y publicada el 7 de agosto.

La nueva regulación entrará en vigor el 1 de enero de 2027.

La medida representa un paso más en la expansión del marco regulatorio brasileño sobre empresas que prestan servicios relacionados con activos virtuales, incorporando el sector a las estructuras de prevención y control de fraudes ya aplicadas al sistema financiero y de pagos.

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