[À savoir sur la loi] Peut-on suspendre un paiement de Bitcoin envoyé à un escroc par téléphone comme à la banque ?

[Avocat Jeong Seung-man de Block Media] "Monsieur l'avocat, j'ai été victime d'une escroquerie par téléphone et j'ai envoyé des Bitcoins à l'adresse d'un compte d'échange national désignée par l'escroc. Puis-je demander une suspension de paiement auprès de l'échange national ?"

Récemment, avec la diversification des méthodes d'escroquerie par téléphone, il ne s'agit pas seulement de recevoir de l'argent liquide ou un virement bancaire pour blanchir des actifs numériques, mais il y a aussi des cas où les victimes sont contraintes de transférer des actifs numériques vers un portefeuille personnel ou une adresse de compte d'échange désignée par l'escroc.

Bien sûr, pour un compte d'échange national, une vérification d'identité et l'enregistrement d'un compte de dépôt au nom réel sont nécessaires, ce qui permet d'identifier le compte ou le titulaire du compte. Cependant, dans la plupart des cas, ces crimes sont souvent commis avec des comptes qui ne sont pas au nom de l'escroc, mais plutôt au nom d'autres personnes. Cela équivaut à des comptes bancaires fictifs.

Alors, dans le cas où une victime a été dépouillée d'actifs numériques par un escroc, peut-elle demander directement une suspension de paiement pour le compte de l'escroc auprès d'un échange d'actifs numériques national ?

Avant la révision de la loi spéciale sur la prévention des escroqueries par télécommunication et le remboursement des victimes, les procédures de réparation des dommages étaient principalement centrées sur les "comptes" des institutions financières, ce qui rendait difficile l'application de ces procédures de réparation aux cas où la victime avait directement transféré des actifs numériques à l'adresse de compte de l'escroc.

Ainsi, jusqu'à présent, la minimisation des dommages a été réalisée par la suspension de paiement des comptes bancaires liés à l'escroc ou du compte bancaire de l'échange lui-même (compte principal).

Cependant, la loi a été révisée le 31 mars 2026, et la mise en œuvre de la loi révisée est prévue pour le 1er octobre 2026. Désormais, les "entreprises financières" incluent les échanges d'actifs numériques, et il existe une base légale permettant aux victimes d'escroqueries par télécommunication utilisant des actifs numériques de demander une suspension de paiement pour le compte de l'escroc ou d'appliquer des procédures de remboursement des actifs perdus auprès de l'échange.

En examinant plus en détail le contenu de la loi révisée, l'article 2, paragraphe 2, alinéa a, inclut non seulement les actes de tromperie pour transférer des fonds, mais aussi ceux pour transférer des actifs numériques dans la définition de "l'escroquerie par télécommunication", et inclut les "comptes utilisés pour l'escroquerie" et les "comptes suspects liés à l'escroquerie" qui comprennent "le compte où les actifs numériques de la victime ont été transférés et les comptes ou comptes associés où les actifs numériques de la victime sont soupçonnés d'avoir été déposés ou transférés" (alinéa 4, alinéa 8).

De plus, les "actifs perdus" incluent les actifs numériques transférés par virement, transfert ou transfert vers des comptes utilisés pour l'escroquerie, et les "actifs de remboursement des victimes" incluent les actifs numériques que les entreprises financières doivent verser aux victimes, établissant ainsi des procédures de réparation des dommages presque identiques à celles des escroqueries par téléphone utilisant des comptes bancaires existants (alinéa 5, alinéa 6).

En outre, il existe désormais une obligation de prendre des mesures temporaires pour retarder ou suspendre les transferts, virements, retraits ou transferts d'actifs numériques concernant les "comptes de transactions suspects" auprès des échanges d'actifs numériques (article 2, paragraphe 5), et il y a une obligation de vérifier l'objet des transactions financières dans des cas particuliers pour prévenir les escroqueries par télécommunication (article 2, paragraphe 6).

De plus, les victimes et les autorités d'enquête peuvent demander une suspension de paiement pour les comptes ou comptes utilisés pour l'escroquerie auprès des échanges d'actifs numériques. Lorsqu'un échange reçoit une telle demande, il a l'obligation de vérifier les transactions et, s'il y a des raisons de soupçonner que le compte est un compte utilisé pour l'escroquerie, il doit immédiatement suspendre le paiement pour ce compte (article 4).

Après cela, la procédure d'ouverture de la déclaration de créance et la procédure d'opposition seront suivies, et la décision sur les actifs de remboursement des victimes par l'Autorité de supervision financière et la procédure réelle de remboursement des victimes par les entreprises financières seront mises en œuvre.

De plus, la loi révisée prévoit que si les actifs de remboursement des victimes sont des actifs numériques, l'échange d'actifs numériques peut vendre ces actifs numériques à la demande de la victime et payer le produit en espèces (article 10, paragraphe 4).

D'autre part, la disposition transitoire de la loi stipule que le contenu de la loi révisée s'applique rétroactivement aux victimes qui ont été dépouillées d'actifs numériques avant la date d'entrée en vigueur, permettant ainsi à ces victimes de demander une suspension de paiement et d'autres réparations auprès de l'échange.

Alors, que se passe-t-il si la victime a transféré des actifs numériques vers un portefeuille personnel étranger ou un compte d'échange étranger désigné par l'escroc ?

La portée des "entreprises financières" définies par la loi comprend les entreprises financières nationales, les coopératives et certaines entreprises étrangères ayant des succursales en Corée, et bien que les échanges d'actifs numériques ne soient pas nécessairement limités aux entreprises nationales, il est en pratique difficile d'appliquer directement les procédures de réparation des dommages telles que la suspension de paiement aux échanges étrangers ou à d'autres entreprises étrangères.

Par conséquent, les autorités d'enquête devront identifier l'escroc par le biais de demandes de coopération séparées auprès des échanges étrangers ou en collaboration avec d'autres autorités d'enquête étrangères, et les victimes devront également faire des efforts personnels pour communiquer directement avec l'échange ou le service de portefeuille étranger.

D'autre part, la loi révisée qui entrera bientôt en vigueur a une grande signification en ce sens qu'elle établit des procédures de réparation des dommages pour les victimes d'escroqueries par téléphone utilisant des actifs numériques, tout comme pour les dépôts bancaires existants.

Cependant, les actifs numériques peuvent être transférés rapidement d'une adresse à une autre via plusieurs adresses, et même si les transactions peuvent être suivies, il peut être difficile de faire correspondre l'adresse du portefeuille ou le compte à l'escroc réel, ce qui peut limiter la récupération des pertes.

Ainsi, en cas de victime d'une escroquerie par téléphone impliquant des actifs numériques, il est crucial d'informer rapidement les autorités d'enquête et l'échange dès que le crime est reconnu.

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