Les spécialistes alertent sur la nécessité de l'éducation financière à l'ère des fintechs

L'avancement des fintechs a élargi l'accès au crédit, aux paiements numériques et aux investissements en Argentine, mais a également exposé un défi de plus en plus urgent : améliorer l'éducation financière des utilisateurs pour éviter des décisions d'endettement mal comprises et renforcer la qualité du système. C'était l'un des axes centraux du panel "L'investissement sous le regard éthique", qui s'est tenu lors de la deuxième journée du XX Congrès d'Économie et de Gestion, organisé par la Faculté des Sciences Économiques.

La discussion intervient à un moment d'expansion forte de l'écosystème fintech. Mariano Giraffa, directeur des Moyens de Paiement de la Chambre Argentine des Fintech, a souligné que le secteur regroupe déjà plus de 400 entreprises dans le pays et a permis d'élargir de manière significative l'accès aux services financiers. Selon lui, plus de 40 millions de personnes disposent d'un CBU ou d'un CVU, huit sur dix effectuent des paiements par moyens numériques et plus de 10 millions ont actuellement un crédit fintech.

Le diagnostic partagé par les spécialistes a été que la technologie continuera à réduire les barrières d'entrée au marché des capitaux et au crédit, mais que cette massification ne suffit pas à elle seule. Pour que la croissance soit durable, ont-ils averti, il faut une meilleure connaissance des utilisateurs, de meilleures évaluations de crédit et une communication plus claire de la part des entreprises.

Crédit numérique et impayés

Le panel a été modéré par César Albornoz, vice-doyen de la Faculté, et a également vu la participation de Martín Riera, responsable des ventes d'Addalítica, et Ana Laplace, de Balanz Academy.

Les intervenants ont convenu que les fintechs ont ouvert des possibilités que le système bancaire traditionnel n'offrait pas, mais ont également reconnu que l'éducation financière est devenue un défi central dans un contexte d'utilisation accrue des portefeuilles virtuels et d'augmentation des impayés.

Riera, spécialiste en transformation numérique, intelligence artificielle et gestion des risques financiers, a soutenu que les impayés ne peuvent pas être expliqués uniquement par l'expansion des portefeuilles ou des fintechs. Ils doivent également être analysés en fonction de la capacité économique des personnes et de leur connaissance du fonctionnement du crédit.

"En achetant une brosse à dents électrique en 20 mensualités, certaines personnes ne pensent pas qu'elles paient cinq fois plus cher, mais qu'elles peuvent l'acheter", a-t-il illustré.

Plus de prêts, mais de meilleure qualité

L'un des points de plus grand consensus a été que l'accès au financement doit être accompagné d'informations claires. Pour Giraffa, l'éducation financière ne peut pas reposer uniquement sur la personne qui prend un prêt, mais doit impliquer tous les acteurs du système.

"L'éducation financière doit impliquer tous les acteurs concernés. Il ne faut pas faire reposer la responsabilité sur la personne qui demande le prêt", a-t-il déclaré.

Dans ce sens, il a soutenu que l'Argentine doit augmenter le volume de crédit, mais avec de meilleurs critères d'octroi. "Il faut une augmentation du nombre de prêts, mais de meilleure qualité, c'est-à-dire à des personnes qui peuvent les rembourser et ne pas offrir pour offrir", a-t-il affirmé.

L'avertissement vise à un équilibre sensible pour le secteur : continuer à élargir l'accès au financement sans pousser les utilisateurs à des niveaux d'endettement qu'ils ne peuvent ensuite pas soutenir.

Investir n'est pas seulement épargner en dollars

Le panel a également abordé la croissance des personnes qui investissent dans des fonds communs de placement et d'autres instruments du marché des capitaux.

Ana Laplace a souligné l'importance de différencier l'épargne et l'investissement. Selon elle, épargner en dollars ne signifie pas nécessairement investir, c'est pourquoi elle a recommandé de commencer par définir des objectifs, un horizon temporel et un profil de risque.

Parmi les alternatives disponibles, elle a mentionné des obligations, des actions, des Cedears, des ETFs et des fonds communs de placement. Concernant ces derniers, elle a souligné qu'ils peuvent servir de porte d'entrée simple pour les utilisateurs en raison de leur liquidité et de leur facilité d'accès.

IA : données, gouvernance et transformation culturelle

La deuxième partie de la rencontre a été consacrée à l'impact de l'intelligence artificielle sur les entreprises. Le panel a réuni Martin Sciarrillo, stratège technologique exécutif chez Microsoft ; Juan Pablo Mongini, leader des ventes spécialisées AI & Cloud chez AWS ; Natalia Scaliter, directrice générale de Google Cloud ; et Bárbara Michalla, responsable senior de la plateforme AI chez Mercado Libre.

La discussion a abouti à un consensus clair : l'IA ne doit pas être considérée uniquement comme un outil, mais comme une stratégie de transformation des processus, de la culture organisationnelle et de génération de valeur pour l'entreprise.

Sciarrillo a soutenu que "la véritable valeur de l'IA réside dans la redéfinition des processus" et a souligné que la transformation numérique est avant tout un défi culturel. Cela implique de revoir la manière dont on travaille, comment les décisions sont prises et quelles tâches peuvent être redessinées.

Gouvernance et qualité des données

Un autre axe de discussion a été la gouvernance. Les spécialistes ont averti que l'avancement des systèmes agents modifie le type de responsabilité que les entreprises doivent assumer. Contrairement aux premiers outils d'IA, où la décision finale était plus clairement entre les mains d'une personne, les agents peuvent agir avec plus d'autonomie.

C'est pourquoi les entreprises devront définir quelles données ces systèmes peuvent utiliser, quelles actions ils peuvent exécuter et selon quelles règles internes.

La qualité des données est apparue comme une condition préalable à toute stratégie d'IA. "L'IA est aussi intelligente que les données dont elle se nourrit", a affirmé Scaliter, qui a recommandé de d'abord organiser les informations disponibles avant de progresser vers des cas d'utilisation concrets et gérables.

Les panélistes ont également suggéré d'éviter les approches du "tout ou rien". Au lieu d'implémenter l'IA de manière généralisée, ils ont recommandé d'identifier d'abord les principaux problèmes de productivité et de rapidité au sein de chaque organisation.

Le nouveau profil des talents

L'impact de l'IA sur l'emploi a également traversé la conversation. Les intervenants ont convenu que la technologie n'élimine pas le besoin de professionnels, mais modifie les compétences les plus valorisées.

La pensée critique, la créativité, le jugement, la compréhension des affaires, la capacité à redessiner les processus et l'aptitude à travailler avec la technologie seront des compétences de plus en plus pertinentes.

"L'IA prendra l'action et nous le jugement", a proposé Mongini. Dans le même sens, Scaliter a soutenu que le différentiel professionnel résidera dans la capacité à savoir quoi demander, à évaluer les réponses générées par l'IA et à déterminer si ce qu'elle produit apporte réellement de la valeur.

L'opportunité, ont-ils souligné, ne sera pas réservée uniquement aux grandes entreprises. Scaliter a mis en avant le potentiel pour les PME, "qui représentent 90 % de l'économie", et pour les professionnels indépendants qui peuvent les aider à optimiser les processus et à améliorer la productivité sans avoir besoin d'incorporer de grandes structures.