Transaksi Mencurigakan dengan Cryptocurrency: Bank Akan Meminta Pengungkapan Rantai Transfer

Transaksi mencurigakan dengan cryptocurrency terutama akan mempengaruhi bisnis besar dan perusahaan yang terlibat dalam perdagangan luar negeri: bank akan memerlukan penjelasan yang jelas tentang dari mana uang itu berasal, mengapa mata uang digital dibeli, dan kepada siapa uang itu kemudian dikirim.

Cryptocurrency di Rusia secara bertahap beralih ke zona yang lebih ketat diatur. Setelah disahkannya undang-undang "Tentang Cryptocurrency dan Hak Digital", bank-bank besar mulai lebih memperhatikan transaksi entitas hukum dengan aset digital dan stablecoin. Klien mungkin diminta untuk memberikan alasan ekonomi dari transaksi, informasi tentang mitra, dan bukti asal-usul dana.

Ahli cryptocurrency Evgeny Kaminsky menjelaskan kepada NSN bahwa saat ini tidak ada pemeriksaan massal terhadap semua klien. Menurutnya, pertanyaan lebih sering diajukan kepada perusahaan yang terlibat dalam kegiatan ekonomi luar negeri, bukan kepada warga biasa. Namun, tren umum sudah jelas: kontrol atas transfer akan diperketat.

Transaksi Apa yang Mungkin Menimbulkan Pertanyaan di Bank

Sebelum melakukan transaksi, bank biasanya ingin dengan cepat mengumpulkan jawaban atas pertanyaan-pertanyaan utama:

• Untuk apa perusahaan membeli cryptocurrency --- makna ekonomi dari transaksi dan hubungannya dengan kontrak nyata.
• Di mana transaksi dilakukan --- platform, bursa, atau perantara lainnya.
• Siapa yang menerima pembayaran --- informasi tentang mitra dan penerima akhir.
• Dari mana uang untuk transaksi berasal --- sumber dana dan dokumen yang membuktikan asal-usulnya.

Risiko terpisah muncul dari transaksi yang mirip dengan pencucian uang, pendanaan terorisme, penghindaran kontrol valuta asing, atau bekerja dengan bursa ilegal.

Perhatian khusus dapat menarik tanda-tanda yang membuat transfer terlihat seperti bekerja dengan bursa ilegal:

• Transfer melalui bursa ilegal.
• Pembayaran melalui jaringan peer-to-peer.
• Mitra yang tidak terungkap.
• Ketidaksesuaian tujuan pembayaran dengan logika ekonomi nyata dari transaksi.

Dalam pendekatan ini, terlihat logika prinsip "Kenali Klien Anda": bank harus memahami siapa yang melakukan transaksi, untuk apa transaksi itu diperlukan, dan apakah ada tanda-tanda bahwa uang tersebut mungkin terkait dengan kegiatan ilegal. Jika organisasi keuangan mencurigai adanya kejahatan, transfer dapat dihentikan.

Apa yang Akan Berubah untuk Bisnis Mulai 2027

Mulai 1 Juli 2027, bank akan diwajibkan untuk menolak transfer jika mereka menganggap bahwa dana tersebut ditujukan untuk bursa cryptocurrency ilegal yang tidak terdaftar di bank sentral. Menurut Evgeny Kaminsky, bank sudah mempersiapkan diri untuk norma ini dan membangun prosedur pemeriksaan baru.

Ke Mana Operasi Legal Akan Pergi

Setelah peluncuran registri, sebagian besar transaksi legal diharapkan akan dilakukan melalui layanan online resmi untuk pertukaran cryptocurrency atau perantara lain yang beroperasi di bawah pengawasan bank sentral. Bagi perusahaan, ini berarti prosedur pembayaran yang lebih formal, tetapi juga lebih aman.

Bitcoin, stablecoin, dan aset digital lainnya tidak akan menghilang dari praktik bisnis, tetapi transaksi dengan mereka akan menjadi kurang anonim. Bisnis harus mempersiapkan dokumen sebelumnya, membuktikan makna pembayaran, dan menunjukkan kepada bank bahwa semua peserta dalam rantai tersebut jelas.

Penipuan Cryptocurrency dan Pseudo-Anonimitas Blockchain

Penipuan cryptocurrency adalah penipuan di mana pemilik aset digital secara curang kehilangan koin, akses ke dompet, seed phrase, atau uang dengan dalih transaksi yang menguntungkan.

Skema yang paling umum meliputi:

• Phishing: situs, email, dan tautan palsu yang digunakan untuk mencuri kata sandi dan kunci.
• Skema Ponzi: pembayaran kepada peserta awal berasal dari investasi baru.
• ICO Palsu: pengumpulan uang untuk proyek yang tidak ada atau tidak jujur.
• Peretasan bursa: pencurian dana melalui kerentanan platform atau akun.
• Pump and dump: penggelembungan harga token secara artifisial diikuti dengan penjualan oleh penyelenggara.
• Bursa Palsu: layanan yang menerima uang atau cryptocurrency dan tidak melakukan pertukaran.

Blockchain sering disebut sebagai pseudo-anonim: alih-alih nama, alamat dompet yang terlihat, tetapi transaksi itu sendiri tetap ada di jaringan. Oleh karena itu, rantai transfer dapat dianalisis, dan hubungan alamat dengan bursa, penukaran, atau pihak tertentu meningkatkan risiko pengungkapan pemiliknya.

Cara Mengurangi Risiko dalam Transaksi Cryptocurrency

Sebelum melakukan transfer, berguna untuk memeriksa tidak hanya kurs dan biaya, tetapi juga seluruh rantai: dompet, platform, tautan, pihak ketiga, dan tujuan pembayaran.

• Gunakan dompet di mana pengguna mengontrol akses, dan simpan seed phrase secara offline.
• Pilih bursa dan penukaran dengan reputasi baik, pemeriksaan pelanggan, dan saluran dukungan resmi.
• Periksa alamat situs, domain, tautan dari email dan pesan untuk menghindari situs phishing.
• Verifikasi alamat dompet sebelum mengirim dan lakukan transfer uji coba kecil terlebih dahulu.
• Jangan berikan kunci privat, seed phrase, dan kode konfirmasi kepada pihak ketiga.
• Periksa pihak ketiga, tujuan pembayaran, dan dokumen jika transaksi terkait dengan bisnis.

Apa yang Harus Dilakukan Jika Terjadi Penipuan dan Risiko bagi Pelanggar

Jika transfer terlihat mencurigakan atau aset sudah berpindah ke penipu, penting untuk bertindak cepat.

• Simpan hash transaksi, alamat dompet, korespondensi, tanda terima, tangkapan layar situs, dan dokumen pembayaran.
• Segera hubungi dukungan bursa, penukaran, atau dompet yang digunakan dalam transaksi.
• Ajukan laporan ke polisi dan serahkan data yang dikumpulkan.
• Laporkan transaksi mencurigakan ke Rosfinmonitoring jika ada indikasi pencucian uang, pendanaan terorisme, atau pertukaran ilegal.
• Peringatkan bank jika skema melibatkan rekening atau kartu bank.

Mengembalikan cryptocurrency biasanya sulit: transfer di blockchain tidak dapat dibatalkan, dan hasilnya tergantung pada apakah alamat dapat segera diidentifikasi, dana dapat dibekukan di platform, atau penerima dapat ditemukan.

Untuk operasi ilegal dengan cryptocurrency, ada kemungkinan tanggung jawab administratif atau pidana. Risiko sangat tinggi jika transaksi terkait dengan pencucian uang, pendanaan terorisme, penghindaran kontrol valuta asing, atau operasi penukaran ilegal.

Di Rusia, kontrol dibangun di sekitar pemeriksaan bank, registrasi Bank Sentral, dan persyaratan asal dana. Di luar negeri, pendekatan bervariasi: di UE, AS, dan negara-negara Asia, regulator mengatur aturan untuk bursa, perantara, dan transaksi dengan aset digital secara berbeda.

Konten ini disediakan hanya untuk tujuan informasi umum dan bukan merupakan nasihat keuangan, investasi, hukum, atau pajak. Setiap acara, reward, promosi online, atau informasi terkait yang disebutkan di sini tidak boleh dianggap sebagai rekomendasi, ajakan, atau undangan untuk membeli, menjual, memperdagangkan, atau melakukan transaksi aset kripto apa pun. Aset kripto sangat fluktuatif dan dapat mengakibatkan kerugian. Ketersediaan layanan, produk, dan acara terkait WEEX dapat berbeda-beda di setiap wilayah. Anda bertanggung jawab untuk memastikan bahwa partisipasi Anda sesuai dengan hukum dan peraturan setempat yang berlaku.