Lloyds utilizza USDC per regolare 750.000 dollari con Visa in meno di un'ora

Lloyds Banking Group e Visa hanno completato un pilota di stablecoin dal vivo della durata di sette giorni che ha regolato 750.000 dollari in obbligazioni di pagamento transfrontaliere, con i fondi che sono arrivati a Visa in meno di un'ora anche durante il fine settimana.

• Lloyds e Visa hanno regolato 750.000 dollari in obbligazioni di pagamento transfrontaliere dal vivo utilizzando USDC durante un pilota di sette giorni.
• I fondi sono arrivati a Visa in meno di un'ora, anche durante il fine settimana, rispetto ai tempi di regolamento tradizionali che possono richiedere un giorno o più al di fuori dell'orario bancario.
• Lloyds ha acquistato USDC tramite l'exchange regolamentato nel Regno Unito Archax e ha utilizzato il proprio nodo Canton, mentre Visa ha supportato il regolamento su una blockchain pubblica separata.
• Il pilota ha testato se le stablecoin potessero supportare il regolamento 24 ore su 24 migliorando la visibilità su quando arrivano i fondi.

Secondo Lloyds Banking Group, il trial ha utilizzato USDC per una serie di regolamenti in dollari statunitensi tra la sua filiale Corporate Markets a Jersey e Visa negli Stati Uniti.

Lloyds ha acquistato l'USDC tramite Archax, un exchange di asset digitali regolamentato nel Regno Unito, prima di trasferire i fondi di regolamento a Visa. Le aziende si sono concentrate sul processo di regolamento tra istituzioni finanziarie invece di cambiare il modo in cui i clienti effettuano i pagamenti.

Le transazioni sono continuate al di fuori dell'orario bancario normale, anche durante il fine settimana. Lloyds ha dichiarato che il regolamento transfrontaliero tradizionale può richiedere un giorno o più quando le transazioni iniziano al di fuori dell'orario bancario, mentre i fondi trasferiti durante il pilota sono arrivati a Visa in meno di un'ora.

Lloyds e Visa testano il regolamento delle stablecoin attraverso le reti blockchain

Il trial ha testato più del tempo necessario per spostare i fondi. Lloyds ha operato il proprio nodo sulla Canton Network, utilizzando le funzionalità di privacy configurabili della blockchain, mentre Visa ha supportato il regolamento su una blockchain pubblica separata.

Eseguire le transazioni attraverso diversi ambienti blockchain ha permesso alle aziende di testare se il regolamento delle stablecoin potesse funzionare senza richiedere alle istituzioni partecipanti di operare interamente sulla stessa rete.

Visa ha lavorato su un'infrastruttura simile prima del suo ultimo test con Lloyds. A giugno, crypto.news ha precedentemente riportato che la società di pagamenti aveva testato il regolamento privato delle stablecoin con Brale utilizzando la stablecoin SBC dollar-backed sulla Canton Network.

Il precedente proof of concept ha esaminato se le istituzioni finanziarie potessero regolare le transazioni on-chain limitando l'accesso alle informazioni sensibili sulle transazioni. Visa aveva precedentemente supportato il regolamento USDC su blockchain pubbliche, mentre il test con Brale ha portato il suo lavoro sulle stablecoin nell'infrastruttura istituzionale incentrata sulla privacy di Canton.

Lloyds ha testato una forma diversa di denaro digitale sulla stessa rete. La banca ha recentemente partecipato a transazioni di deposito tokenizzate dal vivo insieme a Barclays e NatWest mentre le banche del Regno Unito testavano pagamenti basati su blockchain utilizzando denaro di banche commerciali.

Il suo lavoro precedente includeva l'emissione di depositi in sterline tokenizzate sulla Canton e il loro utilizzo per acquistare un'obbligazione governativa del Regno Unito tokenizzata da Archax. Lloyds ha successivamente completato tre transazioni dal vivo nell'ambito del progetto Agorá guidato dalla Banca dei Regolamenti Internazionali, coinvolgendo sterline, euro e franchi svizzeri.

Il pilota di Visa ha preso un'altra direzione utilizzando USDC invece di un token che rappresenta un deposito di una banca commerciale.

Il pilota delle stablecoin mira a un regolamento 24 ore su 24

Il tempo di regolamento è stata una delle principali aree testate durante il trial di sette giorni.

Banche e aziende che spostano fondi a livello internazionale possono affrontare ritardi quando le transazioni avvengono al di fuori dell'orario di apertura delle istituzioni e dei sistemi di pagamento coinvolti. Lloyds e Visa hanno testato se le stablecoin potessero fornire alle istituzioni finanziarie un altro modo per completare determinate obbligazioni di regolamento 24 ore su 24.

Per le operazioni di tesoreria, Lloyds ha dichiarato che la struttura potrebbe fornire maggiore certezza su quando arrivano i fondi e migliorare la visibilità sul loro stato. Un regolamento più veloce potrebbe lasciare meno liquidità in attesa che le transazioni si completino durante i fine settimana e le festività, secondo la banca.

Peter Left, responsabile degli asset digitali di Lloyds Banking Group, ha affermato che spostare denaro attraverso diversi mercati, valute e sistemi finanziari può aggiungere tempo e complessità alle transazioni transfrontaliere.

"Regolare 750.000 dollari di obbligazioni di pagamento attive tra Lloyds e Visa utilizzando stablecoin ci ha permesso di andare oltre la teoria e testare queste capacità in un contesto reale," ha detto Left.

Ha affermato che il denaro digitale potrebbe rendere i pagamenti internazionali più veloci, più trasparenti e più flessibili per le aziende, offrendo loro maggiore certezza sul movimento dei loro fondi.

Visa ha continuato a costruire un'infrastruttura di regolamento delle stablecoin mentre le istituzioni finanziarie sperimentano l'uso delle reti blockchain dietro i prodotti di pagamento esistenti.

La sua rete di carte stablecoin aveva raggiunto oltre 160 programmi entro settembre. Alcuni partecipanti hanno utilizzato USDC per soddisfare le obbligazioni di regolamento di Visa sette giorni su sette, compresi i fine settimana e le festività.

Visa ha perseguito partnership istituzionali al di fuori del Regno Unito. Ad agosto, il gruppo finanziario sudcoreano Shinhan ha firmato un accordo con Visa riguardante l'emissione, il trasferimento e il riscatto delle stablecoin, con le aziende che pianificano test che coinvolgono le stablecoin nel regolamento dei pagamenti con carta.

Rob Cameron, country manager di Visa per il Regno Unito e l'Irlanda, ha dichiarato che l'infrastruttura esistente per il movimento di denaro non ha sempre fornito la stessa flessibilità operativa richiesta dalle aziende che operano oltre confine e a tutte le ore.

"Questo progetto pilota con Lloyds dimostra come le stablecoin possano funzionare insieme all'infrastruttura bancaria esistente per dare alle istituzioni finanziarie maggiore scelta su come e quando regolare i fondi," ha detto Cameron.

Canton diventa parte dei test di denaro digitale di Lloyds

Canton Network è diventato una parte ricorrente degli esperimenti di Lloyds con l'infrastruttura finanziaria basata su blockchain.

Il lavoro della banca con la sterlina tokenizzata all'inizio di quest'anno ha coinvolto una struttura diversa rispetto alle ultime transazioni USDC. I depositi tokenizzati rappresentano un deposito bancario commerciale onchain, mentre USDC è emesso da Circle e supportato da riserve detenute al di fuori del deposito bancario rappresentato dal token.

Alte istituzioni finanziarie hanno testato entrambi i modelli come potenziali asset di regolamento.

JPMorgan, Citigroup, Bank of America e Wells Fargo hanno lavorato attraverso The Clearing House su una rete di regolamento condivisa progettata per consentire ai clienti aziendali di spostare depositi tokenizzati 24 ore su 24, con il progetto che mira alla prima metà del 2027. Visa, nel frattempo, ha continuato a testare le stablecoin attraverso infrastrutture blockchain pubbliche e focalizzate sulle istituzioni.

Canton ha attratto progetti di stablecoin insieme a quegli esperimenti sui depositi bancari. World Liberty Financial ha lanciato la sua stablecoin USD1 nativamente sulla rete ad agosto, consentendo al token supportato dal dollaro di essere utilizzato per attività tra cui garanzia, prestiti, emissione, riscatti e regolamento transfrontaliero.

Le istituzioni finanziarie in altri mercati stanno testando disposizioni simili. SBI Digital Practice e Nodeinfra della Corea del Sud hanno concordato ad agosto di sviluppare una rete di regolamento transfrontaliero che colleghi Giappone e Corea del Sud attraverso Canton, utilizzando inizialmente token di prova in yen e won prima di qualsiasi uso pianificato di stablecoin regolamentate.

L'ultimo test di Lloyds ha mantenuto l'infrastruttura bancaria e Visa esistente mentre introduceva USDC nel processo di regolamento.

I 750.000 dollari di obbligazioni sono stati registrati attraverso la filiale Corporate Markets di Lloyds a Jersey, convertiti in USDC ottenuto tramite Archax e trasferiti a Visa negli Stati Uniti.

Left ha affermato che il trial ha fornito a Lloyds un ambiente reale per esaminare il denaro digitale invece di limitare il lavoro a modelli teorici.

Lloyds ha dichiarato che l'iniziativa fa parte del suo lavoro continuo per esaminare come gli asset digitali e le forme di denaro tokenizzato possano essere utilizzati per trasferire valore tra aziende e istituzioni finanziarie.

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